متطلبات رأس المال
متطلبات رأس المال قواعد تُلزم البنوك بتمويل جزء من إقراضها بأموالها الخاصة (حقوق الملكية) حتى تتمكن من امتصاص الخسائر دون أن تفلس. ووفق قواعد بازل يبلغ الحد الأدنى 8% من الأصول المرجحة بالمخاطر.
🌍 في العالم الحقيقي
حقوق الملكية هي الوسادة بين خسائر البنك ومودعيه. وكلما رقّت الوسادة، ارتفع عائد البنك على حقوق الملكية في الأوقات الجيدة، وأسرع إلى الإفلاس في الأوقات السيئة.
مثال
بنك لديه $100 مليون من الأصول المرجحة بالمخاطر يجب أن يموّل $8 ملايين منها على الأقل من رأس ماله وفق الحد الأدنى في بازل البالغ 8%، فتصيب خسارةٌ قدرها $5 ملايين المساهمين لا المودعين.
🎮 في Journey Shares
يجب أن يحتفظ بنك اللعبة بحقوق ملكية لا تقل عن 8% من قروضه، وفق قواعد بازل. →
🧭 كيف تستخدمه
تعرض صفحة البنك رأس ماله مقارنةً بقروضه. وعندما يتزايد الاقتراض بالهامش وتهبط الأسعار، تلتهم الخسائر رأس المال هذا، وإذا نفد يفلس البنك.
🎮 تعلّم متطلبات رأس المال بطريقة ممتعة
جرّبه في مدينة حية ثلاثية الأبعاد بأموال افتراضية: تداول أسهمًا في شخصيات عامة حقيقية، وتلقَّ نداء هامش، وادفع ضرائبك واسرق روبوتًا أو اثنين. مجاني، ولا شيء حقيقي على المحك.
❓ أسئلة شائعة
ما اتفاقيات بازل؟
قواعد مصرفية دولية وضعتها لجنة بازل، تحدد مقدار رأس المال والسيولة اللذين يجب أن تحتفظ بهما البنوك.
لماذا لا يُشترط رأس مال بنسبة 100%؟
لأن البنوك ستُقرض أقل بكثير، فيصبح الائتمان أندر وأغلى. تهدف القواعد إلى التوازن.
📚 المصادر
- Basel Committee on Banking Supervision. Basel III: international regulatory framework for banks.
- Admati, A. and Hellwig, M. (2013). The Bankers' New Clothes. Princeton University Press.
🧩 اختبار سريع
ما هذا المصطلح؟
“____ هو النظام الذي لا تحتفظ فيه البنوك إلا بجزء من ودائعها احتياطياتٍ نقدية وتُقرض الباقي، وهو ما يخلق نقودًا جديدة في الاقتصاد.”
🔗 مصطلحات ذات صلة
- نظام الاحتياطي الجزئي: نظام الاحتياطي الجزئي هو النظام الذي لا تحتفظ فيه البنوك إلا بجزء من ودائعها احتياطياتٍ نقدية وتُقرض الباقي، وهو ما يخلق نقودًا جديدة في الاقتصاد.
- هلع مصرفي: يحدث الهلع المصرفي عندما يسحب كثير من المودعين أموالهم دفعة واحدة خوفًا من إفلاس البنك، وهو ما قد يتسبب في إفلاسه حتى لو كان سليمًا.
- إنقاذ مالي: الإنقاذ المالي هو أن تقدم حكومة أو بنك مركزي أموالًا لشركة أو بنك متعثر لمنع انهياره، عادةً لأن سقوطه سيضر بالاقتصاد الأوسع.
- رافعة مالية: الرافعة المالية هي استخدام المال المقترض لزيادة حجم الاستثمار، وهو ما يضخّم الأرباح والخسائر معًا.
📖 يتعلّم القرّاء أيضًا
الأدلة
الفئات: المصارف والائتمان
✏️ اقترح تعديلًا🕘 سجل التعديلات
تدرّب بمبلغ $10,000 من الأموال الافتراضية
مجانًا. لا أموال حقيقية.