الفئات
الأدلة
يحدث الهلع المصرفي عندما يسحب كثير من المودعين أموالهم دفعة واحدة خوفًا من إفلاس البنك، وهو ما قد يتسبب في إفلاسه حتى لو كان سليمًا.
لأن البنوك تقرض معظم الودائع، لا يستطيع أي بنك أن يردّ أموال الجميع في وقت واحد. ويوجد تأمين الودائع، مثل تغطية المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) البالغة $250,000 في الولايات المتحدة، لوقف موجات السحب بإزالة سبب الاندفاع.
كان انهيار بنك Silicon Valley Bank في مارس 2023، بعد سحب $42 مليارًا في يوم واحد، هلعًا مصرفيًا حديثًا.
يغذّي الهلع نفسه: كل سحب يترك البنك أضعف ويمنح المودع التالي سببًا أكبر للمغادرة. ويستطيع البنك المركزي وقف موجة سحب على بنك سليم بإقراضه مقابل أصوله، وهو الدور المعروف بالمقرض الأخير.
بنك لديه ودائع بقيمة $100 مليون لكنه لا يحتفظ إلا بـ$10 ملايين نقدًا، والباقي مُقرَض. إذا طلب المودعون $25 مليونًا في يوم واحد، يضطر البنك إلى بيع قروض وسندات على عجل، وغالبًا بخسارة، وقد يفلس رغم أن أصوله كانت ستغطي كل وديعة لو أُتيح له الوقت.
قد يفلس بنك اللعبة إذا قضت خسائر قروضه على رأس ماله. والمدخرات مؤمَّن عليها حتى $25,000 فقط، لذا لدى كبار المدخرين سبب للقلق عندما تتزايد الخسائر. →
راقب صفحة البنك. إذا كان رأس ماله يتقلص بسرعة، فإبقاء مدخراتك تحت الحد المؤمَّن عليه يحميك.
🎮 تعلّم هلع مصرفي بطريقة ممتعة
جرّبه في مدينة حية ثلاثية الأبعاد بأموال افتراضية: تداول أسهمًا في شخصيات عامة حقيقية، وتلقَّ نداء هامش، وادفع ضرائبك واسرق روبوتًا أو اثنين. مجاني، ولا شيء حقيقي على المحك.
الخوف من إفلاس البنك. لأن البنوك تقرض معظم الودائع، فهي لا تستطيع الدفع للجميع في وقت واحد، لذا إذا حاول عدد كافٍ من الناس السحب معًا، فقد يتسبب الخوف نفسه في وقوع الإفلاس.
في الولايات المتحدة تؤمّن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الودائع حتى $250,000 لكل مودع في كل بنك مؤمَّن، ولكل فئة ملكية. وفي الاتحاد الأوروبي يبلغ الضمان €100,000 لكل مودع في كل بنك. وقد تضيع الأموال التي تتجاوز هذه الحدود إذا أفلس البنك.
من أشهرها موجات السحب في أوائل ثلاثينيات القرن العشرين في الولايات المتحدة، والتهافت على بنك Northern Rock في بريطانيا عام 2007، وانهيار بنك Silicon Valley Bank في مارس 2023.
في مارس 2023 دفعت الخسائر في حيازاته من السندات، وودائعه غير المؤمَّن عليها في معظمها، العملاء إلى سحب نحو $42 مليارًا في يوم واحد.
إذا علم المودعون أنهم سيستردون أموالهم في كل الأحوال، فلا سبب لديهم للاندفاع إلى السحب.
ما هذا المصطلح؟
“____ هو النظام الذي لا تحتفظ فيه البنوك إلا بجزء من ودائعها احتياطياتٍ نقدية وتُقرض الباقي، وهو ما يخلق نقودًا جديدة في الاقتصاد.”
الفئات: المصارف والائتمان
تدرّب بمبلغ $10,000 من الأموال الافتراضية
مجانًا. لا أموال حقيقية.
للتعلّم فقط، وليس نصيحة مالية. ينطوي التداول والاستثمار دائمًا على مخاطر، منها خسارة المال، والأداء السابق لا يتنبأ بالنتائج المستقبلية.
