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क्रेडिट कार्ड हर ख़रीद पर एक छोटा कर्ज़ है। हर महीने नियत तारीख़ तक पूरा चुकाया जाए तो आमतौर पर इसका कोई ख़र्च नहीं होता और क्रेडिट इतिहास बनता है; बकाया रखा जाए तो यह सबसे ऊँचे ब्याज में से कुछ वसूलता है। बिना सालाना शुल्क वाले साधारण कार्ड से शुरू करें, इसे उन्हीं चीज़ों पर इस्तेमाल करें जो आप वैसे भी ख़रीदते, और हर बार पूरा स्टेटमेंट बैलेंस चुकाएँ।
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आवेदन से पहले आपके पास बजट, छोटा आपात फ़ंड और कोई बकाया बिल न हो। कार्ड पैसों की कमी दूर नहीं करता; वह बस बिल अगले महीने पर डाल देता है, और तब न चुका पाएँ तो ब्याज के साथ।
क्रेडिट इतिहास न हो तो आम विकल्प हैं छोटी सीमा वाला स्टूडेंट या स्टार्टर कार्ड, जमा राशि पर आधारित सिक्योर्ड कार्ड जो बाद में वापस मिल जाती है, या परिवार के किसी सदस्य के अच्छी तरह चलाए गए कार्ड पर ऑथराइज़्ड यूज़र बनना। बिना सालाना शुल्क वाला बेहतर है। रिवॉर्ड से ज़्यादा ज़रूरी है ऐसा कार्ड जिससे आप ज़रूरत से ज़्यादा ख़र्च न करें।
स्टेटमेंट बैलेंस वह है जो पिछली बिलिंग अवधि का बकाया है; न्यूनतम भुगतान वह सबसे कम रकम है जो लेट फ़ीस के बिना दी जा सकती है। नियत तारीख़ तक पूरा स्टेटमेंट बैलेंस चुकाएँ तो ज़्यादातर कार्ड ख़रीद पर ब्याज नहीं लेते। सिर्फ़ न्यूनतम चुकाएँ तो बाक़ी पर रोज़ ब्याज जुड़ता है। नकद निकासी पर आमतौर पर पहले दिन से ब्याज और शुल्क लगता है, इसलिए उससे बचें।
भुगतान इतिहास सबसे ज़्यादा मायने रखता है: कम से कम न्यूनतम रकम का ऑटो-पेमेंट लगाएँ ताकि कभी चूक न हो, फिर बाक़ी ख़ुद चुकाएँ। बैलेंस को सीमा की तुलना में कम रखें (कई गाइड 30% से कम कहते हैं, जितना कम उतना अच्छा)। एक साथ कई कार्ड न खोलें और सबसे पुराना कार्ड बिना शुल्क हो तो खुला रखें, क्योंकि खातों की उम्र भी गिनी जाती है।
खेल के बैंक में क्रेडिट स्कोर है जो आपके भुगतान इतिहास, सीमाओं के उपयोग, क्रेडिट लाइनों की उम्र, नकदी प्रवाह, नए खातों और क्रेडिट के मिश्रण से बनता है, और यह आपकी सार्वजनिक प्रोफ़ाइल पर दिखता है। एक हफ़्ता एक साल है, इसलिए कार्ड के बिल रोज़ आते हैं। बिना क्रेडिट के आप बिना शुल्क वाला स्टार्टर कार्ड, ऊँचे ब्याज और शुल्क वाला QuickCredit कार्ड, या स्कोर काफ़ी ऊँचा होने पर बड़ी सीमा वाले कैशबैक कार्ड खोल सकते हैं। भुगतान चूकें तो लेट फ़ीस और स्कोर में गिरावट जल्दी आती है, जैसे असल ज़िंदगी में महीनों में आती।
नहीं। यह आम भ्रम है: स्कोर देखते हैं कि आप समय पर भुगतान करते हैं या नहीं और सीमा का कितना हिस्सा इस्तेमाल करते हैं, चुकाया गया ब्याज नहीं। पूरा चुकाने से वही इतिहास बनता है और कुछ ख़र्च नहीं होता।
कई गाइड कहते हैं कि रिपोर्ट किया गया बैलेंस कुल सीमा के 30% से कम रखें, और जितना कम उतना अच्छा। यह स्टेटमेंट बनने के समय मापा जाता है, इसलिए उससे पहले भुगतान करना मदद कर सकता है।
अक्सर नहीं, अगर उस पर सालाना शुल्क नहीं: बंद करने से कुल सीमा घट सकती है और समय के साथ खातों की औसत उम्र भी। जिस शुल्क वाले कार्ड का आप इस्तेमाल नहीं करते, उसे बंद करना या सस्ते कार्ड में बदलना ठीक हो सकता है।
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मुफ़्त। कोई असली पैसा नहीं।
केवल सीखने के लिए, यह वित्तीय सलाह नहीं है। ट्रेडिंग और निवेश में हमेशा जोखिम होता है, पैसा खोने का भी, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों का संकेत नहीं है।
