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Une carte de crédit est un prêt de courte durée pour chaque achat. Payée intégralement avant l'échéance chaque mois, elle ne coûte en général rien et construit un historique de crédit ; avec un solde reporté, elle facture parmi les taux d'intérêt les plus élevés qui soient. Commencez avec une carte simple sans cotisation annuelle, utilisez-la pour ce que vous achèteriez de toute façon et payez toujours le solde complet du relevé.
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Avant de demander une carte, ayez un budget, un petit fonds d'urgence et aucune facture impayée. Une carte ne règle pas un manque d'argent ; elle reporte seulement la facture au mois suivant, avec des intérêts si vous ne pouvez pas payer à ce moment-là.
Sans historique, les choix habituels sont une carte étudiante ou de départ avec un petit plafond, une carte garantie adossée à un dépôt que vous récupérez plus tard, ou devenir utilisateur autorisé sur la carte bien gérée d'un proche. Préférez une carte sans cotisation. Les récompenses comptent moins qu'une carte avec laquelle vous ne dépensez pas trop.
Le solde du relevé est ce que vous devez pour la dernière période ; le paiement minimum est le moins que vous puissiez payer sans frais de retard. Payez le solde complet avant l'échéance et la plupart des cartes ne facturent pas d'intérêts sur les achats. Payez seulement le minimum et le reste accumule des intérêts chaque jour. Les avances d'espèces portent en général intérêt dès le premier jour, plus des frais : évitez-les.
L'historique de paiement compte le plus : programmez le prélèvement automatique d'au moins le minimum pour ne jamais en manquer, puis payez le reste vous-même. Gardez un solde faible par rapport au plafond (beaucoup de guides disent moins de 30 %, et moins c'est mieux). N'ouvrez pas plusieurs cartes à la fois et gardez la plus ancienne si elle est sans frais, car l'ancienneté de vos comptes compte aussi.
La banque du jeu a un score de crédit fondé sur votre historique de paiement, la part de vos plafonds utilisée, l'ancienneté de vos lignes de crédit, votre trésorerie, les nouveaux comptes et la diversité de vos crédits, et il s'affiche sur votre profil public. Une semaine vaut un an, donc les factures de carte arrivent chaque jour. Vous pouvez ouvrir une Carte de départ sans frais et sans historique, une carte QuickCredit à taux élevé avec cotisation ou, quand votre score est assez haut, des cartes à remise avec de plus grands plafonds. Manquez des paiements et les frais de retard et la baisse du score arrivent vite, comme dans la vraie vie sur plusieurs mois.
Non. C'est un mythe courant : les scores regardent si vous payez à temps et quelle part de votre plafond vous utilisez, pas les intérêts payés. Payer intégralement construit le même historique et ne coûte rien.
Beaucoup de guides conseillent de garder les soldes déclarés sous 30 % de votre plafond total, et moins c'est mieux. Il est mesuré à l'édition du relevé, donc payer avant cette date peut aider.
Souvent non, si elle est sans cotisation : la fermer peut réduire votre plafond total et, avec le temps, l'ancienneté moyenne de vos comptes. Une carte payante que vous n'utilisez pas peut valoir la peine d'être fermée ou rétrogradée.
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Gratuit. Aucun argent réel.
À but éducatif uniquement, pas un conseil financier. Trader et investir comportent toujours un risque, y compris de perdre de l'argent, et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
