Seu primeiro cartão de crédito: como construir crédito sem pagar juros

1. Saiba primeiro onde você está

Antes de pedir um cartão, tenha um orçamento, uma pequena reserva de emergência e nenhuma conta atrasada. Um cartão não resolve falta de dinheiro; ele só empurra a conta para o mês seguinte, com juros se você não puder pagá-la.

2. Escolha um cartão inicial

Sem histórico de crédito, as opções habituais são um cartão universitário ou inicial com limite baixo, um cartão com garantia lastreado num depósito que você recebe de volta depois, ou ser incluído como adicional no cartão bem administrado de alguém da família. Prefira um sem anuidade. As recompensas importam menos do que ter um cartão com o qual você não vai gastar demais.

3. Aprenda as regras do cartão

O valor da fatura é o que você deve pelo último período; o pagamento mínimo é o menor valor que você pode pagar sem multa por atraso. Pague a fatura inteira até o vencimento e a maioria dos cartões não cobra juros sobre as compras. Pague só o mínimo e o resto acumula juros todo dia. Saques no crédito costumam cobrar juros desde o primeiro dia, mais uma taxa, então evite-os.

4. Hábitos que constroem um bom score

O histórico de pagamentos é o que mais conta: programe o pagamento automático de pelo menos o mínimo para nunca atrasar e pague o resto você mesmo. Mantenha o saldo baixo em relação ao limite (muitos guias dizem abaixo de 30%, e quanto menos, melhor). Não abra vários cartões de uma vez e mantenha aberto o seu cartão mais antigo, se não tiver anuidade, porque a idade das contas também conta.

5. Pratique no Journey Shares

O banco do jogo tem uma pontuação de crédito calculada a partir do seu histórico de pagamentos, de quanto dos limites você usa, da idade das suas linhas de crédito, do seu fluxo de caixa, de contas novas e da sua combinação de crédito, e ela aparece no seu perfil público. Uma semana é um ano, então as faturas do cartão chegam todo dia. Você pode abrir um Cartão Inicial sem anuidade sem ter crédito, um Cartão QuickCredit com juros altos e anuidade ou, quando sua pontuação for alta o bastante, cartões de cashback com limites maiores. Atrase pagamentos e as multas e as quedas de pontuação chegam rápido, como chegariam na vida real ao longo de meses.

Deixar saldo no cartão ajuda meu score?

Não. É um mito comum: o score olha se você paga em dia e quanto do limite você usa, não os juros pagos. Pagar a fatura inteira constrói o mesmo histórico e não custa nada.

Que uso do limite devo buscar?

Muitos guias sugerem manter os saldos informados abaixo de 30% do limite total, e quanto menos, melhor. Ele é medido quando a fatura fecha, então pagar antes da data de fechamento pode ajudar.

Devo cancelar um cartão que não uso?

Muitas vezes não, se ele não tiver anuidade: cancelá-lo pode reduzir seu limite total e, com o tempo, a idade média das suas contas. Um cartão com anuidade que você não usa pode valer a pena cancelar ou trocar por uma versão mais simples.