🏦 Банки и кредит

Банковская паника · набег на банк, bank run

Банковская паника — это ситуация, когда множество вкладчиков одновременно забирают деньги, боясь краха банка, и этим могут обанкротить даже здоровый банк.

Безрисковая ставка

Безрисковая ставка — это доходность вложения без риска дефолта, обычно доходность краткосрочных казначейских векселей США. Любое более рискованное вложение должно обещать больше.

Залог (обеспечение) · обеспечение, коллатераль

Залог — это актив, который заёмщик передаёт кредитору в обеспечение и который кредитор может забрать или продать, если кредит не вернут.

Кредитный рейтинг · кредитный скоринг, FICO, кредитная история

Кредитный рейтинг — это число, в США обычно от 300 до 850, которое оценивает вероятность того, что человек вернёт долги. С более высоким рейтингом кредиты дешевле.

Моральный риск · риск недобросовестности

Моральный риск — это склонность брать на себя больше риска, когда в случае неудачи платит кто-то другой, как банк, рассчитывающий на спасение, или водитель с полной страховкой.

Правило Волкера · запрет на собственную торговлю

Правило Волкера запрещает банкам США с застрахованными вкладами большую часть торговли в собственных интересах и ограничивает их доли в хедж-фондах и фондах прямых инвестиций.

Процент на резервы · IORB, процент на резервные остатки, IOER

Процент на резервы — ставка, которую ФРС платит банкам за деньги, хранящиеся у неё. Он задаёт нижнюю границу ставок, под которые банки кредитуют.

Процентная ставка · ставка, годовая ставка, эффективная ставка

Процентная ставка — это цена заёмных денег в процентах от кредита за год. Для вкладчика это вознаграждение за то, что он одалживает свои деньги банку.

Система частичного резервирования · частичное резервирование, банковский мультипликатор

Система частичного резервирования — это устройство, при котором банки держат в резерве лишь часть депозитов, а остальное дают в долг, создавая в экономике новые деньги.

Спасение (бейлаут) · бейлаут, санация, государственная помощь

Бейлаут — это когда государство или центральный банк дают деньги терпящей крах компании или банку, чтобы предотвратить её падение, обычно потому что оно навредило бы всей экономике.

Страхование вкладов · страхование FDIC, застрахованные вклады

Страхование вкладов гарантирует вкладчикам возврат денег в пределах лимита, если банк обанкротится. В США FDIC страхует до $250 000 на вкладчика в одном банке.

Требования к капиталу · Базель III, достаточность капитала, капитал первого уровня

Требования к капиталу обязывают банки финансировать часть кредитов собственными деньгами, чтобы поглощать убытки без банкротства. По базельским правилам минимум — 8% активов, взвешенных по риску.

Руководства

• Как преподавать экономику с помощью биржевой игры