🏦 Banken und Kredit

Bailout (Rettung) · Bankenrettung, Rettungspaket

Ein Bailout ist, wenn ein Staat oder eine Notenbank einem angeschlagenen Unternehmen oder einer Bank Geld gibt, um den Zusammenbruch zu verhindern, meist weil die Pleite der ganzen Wirtschaft schaden würde.

Bank Run (Bankansturm) · Bankansturm, Schalterstürmung

Ein Bank Run entsteht, wenn viele Einleger gleichzeitig ihr Geld abheben, weil sie eine Pleite der Bank fürchten, was die Bank selbst dann zu Fall bringen kann, wenn sie gesund war.

Eigenkapitalanforderungen · Basel III, Eigenkapitalquote, Kernkapital

Eigenkapitalanforderungen verpflichten Banken, einen Teil ihrer Kredite mit eigenem Geld zu finanzieren, damit sie Verluste ohne Pleite verkraften. Nach den Basler Regeln liegt das Minimum bei 8 % der risikogewichteten Aktiva.

Einlagensicherung · FDIC-Versicherung, gesicherte Einlagen

Die Einlagensicherung garantiert Sparern ihr Geld bis zu einer Grenze, wenn ihre Bank pleitegeht. In den USA sichert die FDIC bis zu 250.000 $ pro Einleger und Bank.

Kredit-Score · Bonität, Schufa-Score, FICO-Score

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, in den USA meist zwischen 300 und 850, die schätzt, wie wahrscheinlich jemand seine Schulden zurückzahlt. Ein höherer Score bekommt günstigere Kredite.

Mindestreservesystem · Teilreservesystem, Giralgeldschöpfung

Im Mindestreservesystem halten Banken nur einen Teil der Einlagen als Reserve und verleihen den Rest, wodurch in der Wirtschaft neues Geld entsteht.

Moral Hazard (moralisches Risiko) · moralisches Risiko

Moral Hazard ist die Neigung, mehr Risiko einzugehen, wenn jemand anderes im Schadensfall die Kosten trägt, etwa eine Bank, die mit Rettung rechnet, oder ein vollkaskoversicherter Fahrer.

Risikofreier Zins · risikoloser Zinssatz

Der risikofreie Zins ist die Rendite einer Anlage ohne Ausfallrisiko, meist die von kurzlaufenden US-Schatzwechseln. Jede riskantere Anlage sollte mehr versprechen.

Sicherheit (Kreditsicherheit) · Pfand, Collateral

Eine Sicherheit ist ein Vermögenswert, den ein Kreditnehmer dem Kreditgeber verpfändet und den dieser nehmen oder verkaufen darf, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird.

Volcker-Regel · Verbot des Eigenhandels

Die Volcker-Regel verbietet US-Banken mit gesicherten Einlagen den meisten Handel auf eigene Rechnung und begrenzt ihre Beteiligungen an Hedgefonds und Private Equity.

Zinsen auf Reserveguthaben · IORB, Reservezins, IOER

Zinsen auf Reserveguthaben zahlt die Federal Reserve den Banken für Geld, das sie bei ihr halten. Sie bilden eine Untergrenze für die Zinsen, zu denen Banken verleihen.

Zinssatz · Zins, effektiver Jahreszins, Nominalzins

Der Zinssatz ist der Preis für geliehenes Geld, angegeben in Prozent des Kredits pro Jahr. Für Sparer ist er die Belohnung dafür, der Bank ihr Geld zu leihen.

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