取り付け騒ぎとは、銀行が破綻するのではないかと恐れた多くの預金者が一斉にお金を引き出すことで、健全だった銀行でさえ破綻させることがあります。
銀行は預金の大部分を貸し出しているため、どの銀行も全員に一度に払い戻すことはできません。米国のFDICによる$250,000までの保護のような預金保険は、急いで引き出す理由をなくして取り付け騒ぎを防ぐためにあります。
2023年3月、1日で420億ドルが引き出された後に起きたシリコンバレー銀行の破綻は、現代の取り付け騒ぎでした。
取り付け騒ぎは自己増殖します。引き出しが起きるたびに銀行は弱くなり、次の預金者が去る理由が増えるからです。中央銀行は健全な銀行に資産を担保として貸し出すことで取り付け騒ぎを止められます。これは「最後の貸し手」と呼ばれる役割です。
ある銀行は1億ドルの預金を持ちますが、現金で持っているのは1,000万ドルだけで、残りは貸し出しています。預金者が1日で2,500万ドルを求めると、銀行は貸付債権や債券を急いで売らなければならず、しばしば損失が出ます。時間さえあれば資産ですべての預金をまかなえたとしても、破綻することがあります。
ゲームの銀行は、貸付の損失で自己資本がなくなると破綻します。預金は$25,000までしか保護されないため、損失が膨らむと大口の預金者は心配する理由があります。 →
銀行のページに注目しましょう。自己資本が急速に減っているなら、預金を保険の上限以下にしておけば身を守れます。
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銀行が破綻するという恐れからです。銀行は預金の大部分を貸し出しているので全員に一度には払えず、十分な数の人が一斉に引き出そうとすると、その恐れが現実の破綻を引き起こします。
米国では、預金はFDICにより、預金者ごと、加盟銀行ごと、所有形態ごとに$250,000まで保護されます。EUでの保証は預金者1人・1銀行あたり€100,000です。この上限を超えるお金は、銀行が破綻すると失われることがあります。
1930年代初めの米国の取り付け騒ぎ、2007年の英国ノーザンロックへの取り付け、2023年3月のシリコンバレー銀行の破綻がよく知られています。
2023年3月、保有債券の損失と、大部分が保険の対象外だった預金をきっかけに、顧客が1日で約420億ドルを引き出しました。
どうせ払い戻されるとわかっていれば、預金者には急いで引き出す理由がなくなるからです。
これはどの用語でしょう？
“____とは、銀行が預金の一部だけを現金の準備として手元に置き、残りを貸し出す仕組みで、これによって経済に新しいお金が生まれます。”
カテゴリ: 銀行と信用
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