Taxa de juros
A taxa de juros é o preço de tomar dinheiro emprestado, expresso como um percentual do empréstimo por ano. Para quem poupa, é a recompensa por emprestar o dinheiro a um banco.
🌍 No mundo real
Os bancos pagam aos correntistas menos do que cobram de quem pega empréstimo e ficam com a diferença. As taxas da economia acompanham a taxa básica do banco central.
O APR é a taxa anual sem capitalização; o APY inclui a capitalização, então é o número melhor para comparar contas de poupança.
Exemplo
Pegue US$ 10.000 emprestados a 8% e os juros de um ano são US$ 800. Poupe os mesmos US$ 10.000 a 4% e o banco paga US$ 400 a você.
🎮 No Journey Shares
A poupança do jogo rende um pouco menos que a taxa publicada pelo Federal Reserve para saldos de reservas; os empréstimos de margem custam mais que ela. →
🧭 Como usar
Confira no banco as taxas de hoje da poupança e dos empréstimos. Quando a taxa do Fed está alta, a poupança paga bem e pegar emprestado na margem custa mais; quando está baixa, ficar com dinheiro rende pouco e o empréstimo é barato.
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❓ Perguntas comuns
Qual a diferença entre APR e APY?
O APR é a taxa anual sem capitalização; o APY inclui a capitalização, então é um pouco maior na poupança.
Por que os bancos pagam menos na poupança do que cobram nos empréstimos?
A diferença, a margem financeira líquida, paga os custos e as perdas do banco e é sua principal fonte de lucro.
Por que os juros do cartão de crédito são tão mais altos que os do financiamento imobiliário?
Um financiamento imobiliário tem a casa como garantia, então o banco consegue recuperar o dinheiro se você parar de pagar. A maioria dos cartões de crédito não tem garantia e mais devedores deixam de pagar, e é por isso que taxas de cartão acima de 20% ao ano são comuns, enquanto as do financiamento imobiliário ficam bem mais perto dos rendimentos dos títulos do governo.
Qual a diferença entre taxa fixa e taxa variável?
Uma taxa fixa fica igual durante todo o empréstimo; uma variável se move com uma referência que acompanha a taxa do banco central. A maioria dos cartões de crédito dos EUA tem taxa variável, e é por isso que os juros do cartão mudam um ou dois ciclos de fatura depois de um movimento do Fed, enquanto a maioria dos financiamentos imobiliários dos EUA tem taxa fixa por 30 anos.
📚 Fontes
- Fisher, I. (1930). The Theory of Interest. Macmillan.
- Board of Governors of the Federal Reserve System. Federal Open Market Committee.
🧩 Teste rápido
Que termo é este?
“____ são juros ganhos tanto sobre o dinheiro original quanto sobre os juros que ele já rendeu, então a poupança cresce mais rápido com o tempo.”
🔗 Termos relacionados
- Taxa dos fed funds: A taxa dos fed funds (federal funds rate) é a taxa de juros pela qual os bancos dos EUA emprestam reservas uns aos outros de um dia para o outro.
- Juros compostos: Juros compostos são juros ganhos tanto sobre o dinheiro original quanto sobre os juros que ele já rendeu, então a poupança cresce mais rápido com o tempo.
- Taxa livre de risco: A taxa livre de risco é o retorno de um investimento sem risco de calote, em geral tomado como o rendimento das letras do Tesouro dos EUA de curto prazo.
- Título de renda fixa: Um título de renda fixa é um empréstimo a um governo ou empresa que paga juros ao credor (o cupom) e devolve o valor integral (o valor de face) numa data definida.
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Categorias: Bancos e crédito
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