🧭 Finanças pessoais

401(k) · 401k, 403(b), plano de aposentadoria da empresa, Solo 401(k)

O 401(k) é uma conta de aposentadoria dos EUA oferecida pelo empregador. Você investe parte de cada salário, com benefício fiscal agora (tradicional) ou depois (Roth), e o dinheiro deve ficar lá até a aposentadoria.

Conta de investimentos tributável · conta na corretora, conta tributável, conta de investimentos

Uma conta de investimentos tributável é uma conta de investimentos comum, sem tratamento fiscal especial. Não há limites de aporte nem regras de saque, mas dividendos e ganhos são tributados.

Conta poupança-saúde (HSA) · HSA, health savings account, plano de saúde com franquia alta, HDHP

A HSA é uma conta de poupança dos EUA para despesas médicas, aberta só a quem tem um plano de saúde qualificado com franquia alta. O dinheiro entra antes do imposto, pode ser investido e sai isento para despesas médicas qualificadas.

Contrapartida do empregador · contrapartida do 401(k), contribuições equivalentes, matching do empregador

A contrapartida do empregador é o dinheiro que o empregador acrescenta à sua conta de aposentadoria quando você contribui, como 50 centavos para cada dólar que você coloca, até uma parcela definida do seu salário.

Fundo para objetivos · poupar para um objetivo, meta de poupança, sinking fund, fundo de amortização

Um fundo para objetivos (sinking fund) é dinheiro que você separa aos poucos para uma despesa grande que sabe que vai chegar, como um carro, uma certificação ou a entrada de um imóvel, para que ela não vá parar no cartão de crédito.

IRA (tradicional e Roth) · conta individual de aposentadoria, Roth IRA, IRA tradicional, Roth pela porta dos fundos, backdoor Roth

O IRA é uma conta de aposentadoria dos EUA que você mesmo abre. Um IRA tradicional pode reduzir seus impostos agora e é tributado no saque; um Roth IRA recebe dinheiro já tributado, e os saques qualificados são isentos.

Métodos avalanche e bola de neve · bola de neve das dívidas, método avalanche, método bola de neve

Duas formas de quitar várias dívidas. Nas duas, você paga o mínimo de tudo e manda o dinheiro extra para uma dívida de cada vez: ou primeiro a de maior taxa de juros, que custa menos juros no total, ou primeiro a de menor saldo, que elimina dívidas inteiras mais cedo.

Orçamento · orçamento doméstico, plano de gastos, orçamento base zero

Um orçamento é um plano para o seu dinheiro: o que entra, o que precisa sair e o que sobra para poupar ou gastar. É o primeiro passo porque todas as outras decisões financeiras dependem de conhecer esses números.

Plano 529 · 529, plano de poupança universitária, conta de poupança para educação

O plano 529 é uma conta dos EUA para poupar para a educação. Os ganhos não são tributados, e os saques para despesas educacionais qualificadas, como a mensalidade da faculdade, são isentos.

Reserva de emergência · fundo de emergência, colchão financeiro

Uma reserva de emergência é dinheiro guardado para imprevistos, como a perda do emprego, um conserto do carro ou uma conta médica, para que você não precise se endividar nem vender investimentos numa hora ruim.

Taxa de poupança · regra dos 15%, taxa de poupança para a aposentadoria

Sua taxa de poupança é a parte da renda que você poupa ou investe. Uma regra prática comum é destinar pelo menos 15% da renda bruta à aposentadoria, contando qualquer contrapartida do empregador.

Guias

• Seu primeiro cartão de crédito: como construir crédito sem pagar juros