Categorias
Guias
Faça um orçamento e pague o essencial, monte uma pequena reserva de emergência, aproveite qualquer contrapartida do empregador, quite as dívidas de juros altos, aumente a reserva de emergência para 3 a 6 meses, poupe num IRA, chegue aos poucos a 15% da renda para a aposentadoria e então passe para outros objetivos. Essa é a ordem que muitos guias de finanças pessoais usam. Siga o fluxograma abaixo; cada passo leva ao verbete da Wiki que o explica.
Regras dos EUA. Em nossas próprias palavras, a partir do fluxograma amplamente compartilhado pela comunidade r/personalfinance.
🎮 Pratique com US$ 10.000 em dinheiro fictício
Experimente numa cidade 3D ao vivo com dinheiro fictício: negocie ações de figuras públicas reais, leve uma chamada de margem, pague seus impostos e roube um ou dois bots. Grátis, e nada real está em jogo.
1. Passo · Orçamento e essenciais
Saiba o que entra e para onde vai. Todos os passos abaixo dependem de conhecer sua renda depois dos impostos e seus custos.
🎮 No Journey Shares: Passo 0: sua carteira mostra dinheiro, poupança, dívidas e o imposto desta semana num só lugar. Mantenha dinheiro suficiente para pagar o imposto.
2. Passo · Orçamento e essenciais
Aluguel ou financiamento imobiliário (com seguro do inquilino ou residencial, se exigido), alimentação, contas de consumo e outros itens essenciais, os custos de gerar renda, como o transporte até o trabalho, saúde e, depois, o pagamento mínimo de cada dívida.
3. Passo · Reserva de emergência
Cerca de US$ 1.000 ou um mês de despesas, o que for maior, numa conta poupança ou corrente. Depois pague integralmente as contas não essenciais, como streaming ou o plano do celular.
📖 Reserva de emergência📖 Seguro de depósitos
🎮 No Journey Shares: Passo 1: coloque US$ 1.000 na poupança do banco.
4. Pergunta · Contrapartida do empregador
Muitos empregadores dos EUA acrescentam dinheiro ao seu 401(k) ou 403(b) quando você contribui.
📖 Contrapartida do empregador📖 401(k)
🎮 No Journey Shares: Passo 2: resgate o bônus diário. É o dinheiro grátis do jogo, como uma contrapartida do empregador.
Contribua exatamente o suficiente para receber a contrapartida integral, e nada além disso por enquanto.
5. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Dívidas com juros de cerca de 10% ou mais, como a maioria dos cartões de crédito.
📖 Métodos avalanche e bola de neve📖 Taxa de juros📖 Juros compostos
🎮 No Journey Shares: Passo 3: quite seu empréstimo de margem e qualquer saldo do cartão. Eles cobram mais do que a poupança paga.
Escolha a avalanche (a taxa mais alta primeiro) ou a bola de neve (o menor saldo primeiro) e quite-as.
6. Passo · Reserva de emergência
Mantenha-a na poupança, não em ações. Quem tem renda menos estável costuma mirar mais.
📖 Reserva de emergência📖 Liquidez📖 Tolerância ao risco
🎮 No Journey Shares: Passo 4: aumente sua poupança para US$ 5.000.
7. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Dívidas restantes com juros de cerca de 4% a 5% ou mais, sem contar o financiamento imobiliário.
Pese de novo a avalanche e a bola de neve e vá quitando.
8. Passo · IRA e custos próximos
O Roth é tributado agora e isento depois; o IRA tradicional pode reduzir o imposto agora e é tributado depois. Qual combina com você depende da sua alíquota agora e na aposentadoria.
📖 IRA (tradicional e Roth)📖 Faixa de imposto
🎮 No Journey Shares: Passo 5: mantenha um investimento por mais de uma semana, para que os ganhos paguem 15% de imposto em vez de 22%.
9. Pergunta · IRA e custos próximos
Coisas como uma certificação de que você precisa ou um carro para ir ao trabalho.
Guarde o valor numa conta poupança ou corrente: um fundo para objetivos.
10. Pergunta · Poupar mais para a aposentadoria
Conte todas as contas de aposentadoria e qualquer contrapartida. Quem está atrasado pode precisar de mais.
📖 Taxa de poupança📖 401(k)📖 Conta de investimentos tributável
🎮 No Journey Shares: Passo 6: tenha pelo menos 15% do seu patrimônio em ETFs.
Pule o próximo passo e vá para a pergunta sobre a HSA.
11. Passo · Poupar mais para a aposentadoria
Use um 401(k) ou 403(b) da empresa, se tiver. Autônomos podem usar um Solo 401(k), um SEP-IRA ou um SIMPLE IRA. Sem nenhum desses, invista numa conta de investimentos tributável.
📖 401(k)📖 Conta de investimentos tributável📖 Fundo de índice📖 Diversificação
12. Pergunta · Outros objetivos e avançado
A HSA recebe dinheiro antes do imposto, pode ser investida e paga despesas médicas qualificadas sem imposto.
Contribua com o máximo anual.
13. Pergunta · Outros objetivos e avançado
A maioria dos guias coloca isso depois da sua própria reserva de emergência e da poupança para a aposentadoria.
Veja um plano 529 e outras opções e contribua com o que couber.
14. Passo · Outros objetivos e avançado
Quer se aposentar cedo? Use o máximo do plano da empresa, considere um backdoor Roth e depois use uma conta tributável. Poupando para algo mais próximo? O dinheiro necessário em cerca de 3 a 5 anos costuma ficar na poupança; o dinheiro para objetivos mais distantes muitas vezes é investido numa combinação conservadora de ações e títulos.
📖 IRA (tradicional e Roth)📖 Conta de investimentos tributável📖 Alocação de ativos📖 Título de renda fixa
🎮 No Journey Shares: Passo 7: com o básico garantido, o resto é com você: escolher pessoas, opções, vendas a descoberto e a cidade. Tudo isso é arriscado.
Gastar com coisas de que você gosta faz parte de um orçamento saudável. Muita gente mantém esse valor pequeno até acabar com as dívidas de juros altos e depois define uma quantia com a qual se sente confortável.
As situações variam: uma renda muito alta, uma pensão, dívidas incomuns ou um grande acontecimento na vida podem mudar a ordem. As regras e os limites anuais mudam, então confira os valores atuais com a autoridade fiscal. Para decisões sobre o seu próprio dinheiro, um profissional financeiro habilitado pode ajudar.
Todos os passos de investimento aqui podem perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros. O plano ordena para onde o dinheiro vai; ele não torna nada disso seguro.
A página do banco tem o plano do dinheiro do próprio jogo: a mesma ordem, adaptada ao jogo, com uma marca para cada passo que você concluir. Cubra o imposto desta semana, guarde US$ 1.000, resgate o bônus diário, quite seu empréstimo de margem, guarde US$ 5.000, mantenha um investimento por mais de uma semana, coloque 15% do seu patrimônio em ETFs e depois jogue como quiser. Conclua todos os passos para ganhar a conquista 🧭 Planejador financeiro.
Muitos guias dizem: pegue primeiro qualquer contrapartida do empregador e depois quite as dívidas de juros altos (cerca de 10% ou mais) antes de investir mais, porque quitá-las economiza uma taxa conhecida, enquanto o retorno dos investimentos nunca é garantido. As dívidas de juros moderados são pesadas contra os outros objetivos.
Uma abordagem comum é uma reserva inicial de cerca de US$ 1.000 ou um mês de despesas e, depois que as dívidas de juros altos acabarem, de 3 a 6 meses de despesas essenciais, guardados numa poupança com seguro, e não em ações.
Uma regra prática comum é pelo menos 15% da renda bruta, contando qualquer contrapartida do empregador. É um guia, não uma garantia: o que a poupança vai virar depende dos mercados, que podem cair.
Pratique com US$ 10.000 em dinheiro fictício
Grátis. Sem dinheiro de verdade.
Apenas para aprendizado, não é recomendação financeira. Negociar e investir sempre envolvem risco, inclusive o de perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros.
