Plan 529
Un plan 529 es una cuenta de EE. UU. para ahorrar para estudios. Las ganancias no tributan, y los retiros para gastos educativos admitidos, como la matrícula universitaria, están exentos.
🌍 En el mundo real
Cualquiera puede abrir uno para un niño, y muchos estados dan una deducción en el impuesto estatal por las aportaciones. El dinero retirado para otros fines paga impuesto sobre la renta y una penalización del 10% sobre las ganancias.
Los planes ofrecen combinaciones de inversión que se vuelven más conservadoras a medida que el niño se acerca a la universidad. Desde 2024, una cantidad limitada de dinero no usado puede pasarse a la Roth IRA del beneficiario, con condiciones.
Ejemplo
Ahorrar $200 al mes desde el nacimiento suma $43.200 aportados en 18 años, antes de cualquier ganancia o pérdida.
🎮 En Journey Shares
En el juego no hay hijos ni universidad. Como en el orden del plan de dinero, la mayoría de las guías colocan el ahorro para los estudios de un hijo después de tu propio fondo de emergencia y tu ahorro para la jubilación. →
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🧩 Comprobación rápida
¿Qué término es este?
“Una IRA es una cuenta de jubilación de EE. UU. que abres tú mismo. Una ____ puede reducir tus impuestos ahora y tributa al retirar; una ____ se financia con dinero ya tributado y los retiros que cumplen los requisitos están exentos.”
🔗 Términos relacionados
- IRA (tradicional y Roth): Una IRA es una cuenta de jubilación de EE.
- Interés compuesto: El interés compuesto es el interés que se gana sobre el dinero original y también sobre los intereses ya ganados, así que los ahorros crecen cada vez más rápido.
- Asignación de activos: La asignación de activos es cómo repartes una cartera entre tipos de inversión, como acciones, bonos y efectivo, según tus objetivos y tu tolerancia al riesgo.
- Fondo de amortización: Un fondo de amortización es dinero que apartas poco a poco para un gasto grande que sabes que llegará, como un coche, una certificación o la entrada de una casa, para no cargarlo a la tarjeta de crédito.
Categorías: Finanzas personales
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