קטגוריות
מדריכים
תוכנית 529 היא חשבון אמריקאי לחיסכון לחינוך. הרווחים בו לא ממוסים, ומשיכות להוצאות חינוך מוכרות, כמו שכר לימוד בקולג', פטורות ממס.
כל אחד יכול לפתוח חשבון כזה לטובת ילד, ומדינות רבות נותנות ניכוי ממס המדינה על ההפקדות. כסף שנמשך למטרות אחרות משלם מס הכנסה וקנס של 10% על הרווחים.
התוכניות מציעות תמהילי השקעה שהופכים שמרניים יותר ככל שהילד מתקרב לגיל הקולג'. מאז 2024 אפשר להעביר סכום מוגבל של כסף 529 שלא נוצל ל־Roth IRA של המוטב, בכפוף לתנאים.
חיסכון של $200 בחודש מהלידה מצטבר להפקדות של $43,200 במשך 18 שנה, לפני רווחים או הפסדים מההשקעה.
במשחק אין ילדים ואין קולג'. בדומה לסדר של תוכנית הכסף, רוב המדריכים שמים את החיסכון לחינוך הילדים אחרי קרן החירום שלכם והחיסכון לפרישה. →
הלקח למשחק הוא הסדר: קודם כרית הביטחון שלכם וההשקעה לטווח ארוך. תכננו מטרות גדולות יותר רק כשאלה כבר במקום.
🎮 ללמוד תוכנית 529 בדרך הכיפית
נסו את זה בעיר תלת־ממדית חיה עם כסף וירטואלי: סחרו במניות של אישי ציבור אמיתיים, קבלו מרג'ין קול, שלמו מסים ושדדו בוט או שניים. חינם, ושום דבר אמיתי לא מונח על הכף.
כן, עד תקרה שנתית לשכר לימוד בגן ובבית הספר (K–12), ואפשר גם לכסות חלק מעלויות התמחות מקצועית והחזר הלוואות סטודנטים, בגבולות מסוימים.
אפשר להחליף את המוטב לבן משפחה אחר, להעביר סכום מוגבל ל־Roth IRA של המוטב, או למשוך את הכסף ולשלם מס וקנס של 10% על הרווחים.
איזה מונח זה?
“____ הוא חשבון פרישה אמריקאי שפותחים לבד. ____ (traditional) עשוי להקטין את המס עכשיו וממוסה במשיכה; ____ ממומן בכסף שכבר מוסה, ומשיכות שעומדות בתנאים פטורות ממס.”
קטגוריות: כלכלת המשפחה
התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
חינם. בלי כסף אמיתי.
ללימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות. מסחר והשקעה כרוכים תמיד בסיכון, כולל הפסד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות.
