Plano 529
O plano 529 é uma conta dos EUA para poupar para a educação. Os ganhos não são tributados, e os saques para despesas educacionais qualificadas, como a mensalidade da faculdade, são isentos.
🌍 No mundo real
Qualquer pessoa pode abrir um para uma criança, e muitos estados dão dedução no imposto estadual pelas contribuições. O dinheiro sacado para outros fins paga imposto de renda e multa de 10% sobre os ganhos.
Os planos oferecem combinações de investimentos que ficam mais conservadoras à medida que a criança se aproxima da idade de entrar na faculdade. Desde 2024, uma quantia limitada de dinheiro não usado de um 529 pode ser transferida para o Roth IRA do beneficiário, sob certas condições.
Exemplo
Poupar US$ 200 por mês desde o nascimento soma US$ 43.200 em 18 anos, antes de qualquer ganho ou perda dos investimentos.
🎮 No Journey Shares
Não há filhos nem faculdade no jogo. Assim como na ordem do plano do dinheiro, a maioria dos guias coloca a poupança para a educação de um filho depois da sua própria reserva de emergência e da poupança para a aposentadoria. →
🧭 Como usar
A lição para o jogo é a ordem: primeiro garanta sua própria reserva e seus investimentos de longo prazo. Planeje objetivos maiores quando esses já estiverem em dia.
🎮 Aprenda Plano 529 de um jeito divertido
Experimente numa cidade 3D ao vivo com dinheiro fictício: negocie ações de figuras públicas reais, leve uma chamada de margem, pague seus impostos e roube um ou dois bots. Grátis, e nada real está em jogo.
❓ Perguntas comuns
O dinheiro do 529 pode pagar a escola antes da faculdade?
Sim, até um limite anual para mensalidades do ensino fundamental e médio (K–12), e também pode cobrir alguns custos de programas de aprendizagem e o pagamento de empréstimos estudantis, dentro de limites.
E se meu filho não for para a faculdade?
Você pode trocar o beneficiário por outro membro da família, transferir uma quantia limitada para o Roth IRA do beneficiário ou sacar o dinheiro pagando imposto e multa de 10% sobre os ganhos.
📚 Fontes
- Internal Revenue Service. Topic no. 313, Qualified tuition programs.
- U.S. Securities and Exchange Commission. An Introduction to 529 Plans.
🧩 Teste rápido
Que termo é este?
“O ____ é uma conta de aposentadoria dos EUA que você mesmo abre. Um ____ pode reduzir seus impostos agora e é tributado no saque; um ____ recebe dinheiro já tributado, e os saques qualificados são isentos.”
🔗 Termos relacionados
- IRA (tradicional e Roth): O IRA é uma conta de aposentadoria dos EUA que você mesmo abre.
- Juros compostos: Juros compostos são juros ganhos tanto sobre o dinheiro original quanto sobre os juros que ele já rendeu, então a poupança cresce mais rápido com o tempo.
- Alocação de ativos: Alocação de ativos é a forma como você divide uma carteira entre tipos de investimento, como ações, títulos de renda fixa e caixa, de acordo com seus objetivos e sua tolerância ao risco.
- Fundo para objetivos: Um fundo para objetivos (sinking fund) é dinheiro que você separa aos poucos para uma despesa grande que sabe que vai chegar, como um carro, uma certificação ou a entrada de um imóvel, para que ela não vá parar no cartão de crédito.
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Categorias: Finanças pessoais
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