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गाइड
बजट बनाएँ और ज़रूरी ख़र्च चुकाएँ, छोटा आपात फ़ंड बनाएँ, नियोक्ता का पूरा पेंशन मिलान लें, ऊँचे ब्याज का कर्ज़ ख़त्म करें, आपात फ़ंड 3 से 6 महीने तक बढ़ाएँ, घर के डाउन पेमेंट जैसे बड़े ख़र्चों के लिए बचाएँ, पेंशन और ISA से आय का लगभग 15% रिटायरमेंट के लिए बचाने तक पहुँचें, फिर दूसरे लक्ष्यों पर जाएँ। नीचे फ़्लोचार्ट का पालन करें; हर कदम उसे समझाने वाली विकी प्रविष्टि से जुड़ा है।
यूके के नियम। हमारे शब्दों में, r/UKPersonalFinance समुदाय के फ़्लोचार्ट के आधार पर। मौजूदा सीमाएँ GOV.UK पर देखें।
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1. कदम · बजट और ज़रूरी ख़र्च
जानें कि टैक्स, नेशनल इंश्योरेंस और किसी स्टूडेंट लोन की किस्त के बाद कितना आता है और कहाँ जाता है।
🎮 Journey Shares में: कदम 0: आपका पोर्टफ़ोलियो नकद, बचत, कर्ज़ और इस हफ़्ते का टैक्स एक जगह दिखाता है। टैक्स चुकाने लायक नकद रखें।
2. कदम · बजट और ज़रूरी ख़र्च
किराया या होम लोन, काउंसिल टैक्स, खाना, बिजली-गैस-पानी, काम पर जाने का ख़र्च, फिर हर कर्ज़ की न्यूनतम किस्त। इन्हें चूकने से बकाया, अदालती कार्रवाई या घर खोने का ख़तरा होता है, इसलिए ये पहले आते हैं।
3. कदम · आपात फ़ंड
लगभग £1,000 या एक महीने का ख़र्च, FSCS-संरक्षित तुरंत निकासी वाले बचत खाते में। फिर स्ट्रीमिंग या फ़ोन कॉन्ट्रैक्ट जैसे ग़ैर-ज़रूरी बिल पूरे चुकाएँ।
🎮 Journey Shares में: कदम 1: बैंक में बचत खाते में $1,000 रखें।
4. सवाल · पेंशन मिलान
ऑटो-एनरोलमेंट में आपका नियोक्ता पहले से योगदान करता है। कई नियोक्ता आपके ज़्यादा देने पर ज़्यादा देते हैं।
🎮 Journey Shares में: कदम 2: रोज़ का बोनस लें। यह खेल का मुफ़्त पैसा है, जैसे नियोक्ता का मिलान।
पूरा मिलान पाने लायक योगदान करें। अगर सैलरी सैक्रिफ़ाइस मिले तो वह नेशनल इंश्योरेंस भी बचा सकता है।
5. सवाल · ऊँचे और मध्यम ब्याज का कर्ज़
क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ़्ट, स्टोर कार्ड, पेडे लोन और 'अभी ख़रीदो, बाद में चुकाओ' प्लान जब उन पर ब्याज लगने लगे।
📖 एवलांच और स्नोबॉल तरीक़ा📖 ब्याज दर📖 चक्रवृद्धि ब्याज
🎮 Journey Shares में: कदम 3: अपना मार्जिन कर्ज़ और कार्ड का बकाया चुकाएँ। इनका ब्याज बचत से मिलने वाले ब्याज से ज़्यादा है।
एवलांच (सबसे ऊँची दर पहले) या स्नोबॉल (सबसे छोटा बकाया पहले) चुनें और चुकाएँ। 0% बैलेंस ट्रांसफ़र मदद कर सकता है, अगर ऑफ़र ख़त्म होने से पहले चुका दें।
6. कदम · आपात फ़ंड
इसे तुरंत निकासी वाली बचत, कैश ISA या ऐसे खाते में रखें, शेयरों में नहीं।
🎮 Journey Shares में: कदम 4: अपनी बचत $5,000 तक बढ़ाएँ।
7. सवाल · ऊँचे और मध्यम ब्याज का कर्ज़
लगभग 5% या ज़्यादा वाला कार फ़ाइनेंस और पर्सनल लोन। Plan 2 और बाद के स्टूडेंट लोन कमाई पर टैक्स जैसे काम करते हैं और तय समय बाद माफ़ हो जाते हैं, इसलिए कई गाइड इन्हें जल्दी नहीं चुकाते।
एवलांच और स्नोबॉल फिर से तौलें और कर्ज़ घटाएँ।
8. सवाल · बड़े ख़र्च और घर का डाउन पेमेंट
घर का डाउन पेमेंट, काम के लिए ज़रूरी कार, कोई कोर्स या बिना वेतन की छुट्टी।
इसे तुरंत निकासी या फ़िक्स्ड-रेट बचत में रखें। पहले घर के लिए Lifetime ISA (अगर आप खोल सकें) 25% सरकारी बोनस जोड़ता है, दूसरे कामों के लिए निकालने पर जुर्माना लगता है।
9. सवाल · रिटायरमेंट के लिए और बचत
अपना पेंशन योगदान, नियोक्ता का योगदान और उस पर मिलने वाली टैक्स राहत गिनें।
🎮 Journey Shares में: कदम 6: अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 15% ETF में रखें।
अगला कदम छोड़ें और बच्चों वाले सवाल पर जाएँ।
10. कदम · रिटायरमेंट के लिए और बचत
कार्यस्थल पेंशन में ज़्यादा डालें, जिस पर टैक्स राहत मिलती है। स्व-रोज़गार वाले पर्सनल पेंशन या SIPP ले सकते हैं। Stocks and Shares ISA ऊपर से लचीली बचत है, जिसकी कमाई पर टैक्स नहीं लगता।
🎮 Journey Shares में: कदम 5: एक निवेश एक हफ़्ते से ज़्यादा रखें, ताकि उसके मुनाफ़े पर 22% की जगह 15% टैक्स लगे।
11. सवाल · दूसरे लक्ष्य और उन्नत कदम
ज़्यादातर गाइड इसे आपके अपने आपात फ़ंड और रिटायरमेंट बचत के बाद रखते हैं।
Junior ISA एक टैक्स-मुक्त विकल्प है जिसे बच्चा 18 साल से इस्तेमाल कर सकता है। चाइल्ड बेनिफ़िट और परिवार की मदद भी उसमें जा सकती है।
12. कदम · दूसरे लक्ष्य और उन्नत कदम
हर साल अपनी ISA सीमा इस्तेमाल करें, होम लोन जल्दी चुकाने और निवेश को तौलें, और जल्दी रिटायरमेंट के लिए पेंशन के साथ ISA रखें जो पेंशन मिलने से पहले के सालों को संभालें। लगभग 3 से 5 साल में चाहिए पैसा आमतौर पर बचत में रहता है।
📖 परिसंपत्ति आवंटन📖 बॉन्ड📖 अवसर लागत
🎮 Journey Shares में: कदम 7: बुनियादी बातें पूरी होने के बाद आगे आपकी मर्ज़ी: लोगों को चुनना, ऑप्शन, शॉर्ट और शहर। यह सब जोखिम भरा है।
पसंद की चीज़ों पर ख़र्च एक स्वस्थ बजट का हिस्सा है। कई लोग इसे तब तक कम रखते हैं जब तक महँगा कर्ज़ ख़त्म न हो, फिर अपने हिसाब की रकम तय करते हैं।
हर किसी की स्थिति अलग होती है: बहुत ज़्यादा आय, पेंशन, असामान्य कर्ज़ या जीवन की कोई बड़ी घटना क्रम बदल सकती है। नियम और सालाना सीमाएँ बदलती रहती हैं, इसलिए मौजूदा आँकड़े कर विभाग से जाँचें। अपने पैसों के फ़ैसलों में कोई लाइसेंसशुदा वित्तीय पेशेवर मदद कर सकता है।
यहाँ का हर निवेश कदम पैसा गँवा सकता है, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों का अनुमान नहीं है। योजना बताती है कि पैसा किस क्रम में कहाँ जाए; यह किसी पैसे को सुरक्षित नहीं बनाती।
बैंक पेज पर खेल की अपनी पैसों की योजना है: वही क्रम, खेल के हिसाब से, हर पूरे कदम पर निशान के साथ। इस हफ़्ते का टैक्स चुकाने लायक नकद रखें, $1,000 बचाएँ, रोज़ का बोनस लें, मार्जिन कर्ज़ चुकाएँ, $5,000 बचाएँ, एक निवेश एक हफ़्ते से ज़्यादा रखें, अपनी कुल संपत्ति का 15% ETF में लगाएँ, फिर जैसे चाहें खेलें। हर कदम पूरा करके 🧭 पैसों का योजनाकार बैज पाएँ।
कई ब्रिटिश गाइड कार्यस्थल पेंशन से शुरू करते हैं, पूरे नियोक्ता मिलान तक, क्योंकि वह अतिरिक्त पैसा और टैक्स राहत है। उसके बाद रिटायरमेंट के पैसे के लिए पेंशन और जल्दी चाहिए हो सकने वाले पैसे के लिए ISA ठीक है, क्योंकि पेंशन एक न्यूनतम उम्र तक बंद रहती है।
Plan 2 और बाद के लोन के लिए कई गाइड कहते हैं नहीं: किस्त आय पर निर्भर है और बाक़ी रकम तय सालों बाद माफ़ हो जाती है, इसलिए जल्दी चुकाने से अक्सर कुछ नहीं बचता। अपने प्लान की शर्तें जाँचें।
शुरुआत लगभग £1,000 या एक महीने के ख़र्च से, फिर महँगा कर्ज़ ख़त्म होने पर 3 से 6 महीने, तुरंत निकासी वाली बचत में।
$10,000 के खेल-पैसे से अभ्यास करें
मुफ़्त। कोई असली पैसा नहीं।
केवल सीखने के लिए, यह वित्तीय सलाह नहीं है। ट्रेडिंग और निवेश में हमेशा जोखिम होता है, पैसा खोने का भी, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों का संकेत नहीं है।
