श्रेणियाँ
गाइड
बजट बनाएँ और ज़रूरी ख़र्च चुकाएँ (स्व-रोज़गार हों तो टैक्स भी), छोटा आपात फ़ंड बनाएँ, सुपर के लिए नियोक्ता और सरकार के प्रोत्साहनों का लाभ लें, ऊँचे ब्याज का कर्ज़ ख़त्म करें, आपात फ़ंड बढ़ाएँ, होम लोन जल्दी चुकाने पर विचार करें, बड़े ख़र्चों के लिए बचाएँ, सुपर समेत आय का लगभग 15% रिटायरमेंट के लिए बचाने तक पहुँचें, फिर दूसरे लक्ष्यों पर जाएँ। नीचे फ़्लोचार्ट का पालन करें; हर कदम उसे समझाने वाली विकी प्रविष्टि से जुड़ा है।
ऑस्ट्रेलियाई नियम। हमारे शब्दों में, ऑस्ट्रेलियाई व्यक्तिगत वित्त समुदायों के फ़्लोचार्ट के आधार पर। मौजूदा सीमाएँ ATO पर देखें।
🎮 $10,000 के खेल-पैसे से अभ्यास करें
खेल-पैसों से एक लाइव 3D शहर में आज़माएँ: असली सार्वजनिक हस्तियों के शेयर ट्रेड करें, मार्जिन कॉल झेलें, टैक्स भरें और एक-दो बॉट लूटें। मुफ़्त, और कुछ भी असली दाँव पर नहीं।
1. कदम · बजट और ज़रूरी ख़र्च
जानें कि टैक्स और किसी HECS-HELP किस्त के बाद कितना आता है और कहाँ जाता है।
🎮 Journey Shares में: कदम 0: आपका पोर्टफ़ोलियो नकद, बचत, कर्ज़ और इस हफ़्ते का टैक्स एक जगह दिखाता है। टैक्स चुकाने लायक नकद रखें।
2. कदम · बजट और ज़रूरी ख़र्च
किराया या होम लोन, खाना, बिजली-पानी, कमाई के ख़र्च, आपका टैक्स (नियोक्ता काट लेते हैं; स्व-रोज़गार वाले अक्सर कमाई का लगभग 30% अलग रखते हैं), फिर हर कर्ज़ की न्यूनतम किस्त।
3. कदम · आपात फ़ंड
लगभग एक महीने का ख़र्च, ऊँचे ब्याज वाले तुरंत निकासी बचत खाते में। फिर स्ट्रीमिंग या फ़ोन प्लान जैसे ग़ैर-ज़रूरी बिल पूरे चुकाएँ।
🎮 Journey Shares में: कदम 1: बैंक में बचत खाते में $1,000 रखें।
4. सवाल · सुपर: नियोक्ता और सरकारी प्रोत्साहन
आपके नियोक्ता को पहले से सुपरएन्युएशन गारंटी देनी होती है। कुछ सैलरी सैक्रिफ़ाइस करने पर और जोड़ते हैं।
🎮 Journey Shares में: कदम 2: रोज़ का बोनस लें। यह खेल का मुफ़्त पैसा है, जैसे नियोक्ता का मिलान।
नियोक्ता का पूरा अतिरिक्त हिस्सा पाने लायक सैलरी सैक्रिफ़ाइस करें।
5. सवाल · ऊँचे और मध्यम ब्याज का कर्ज़
लगभग 10% या ज़्यादा वाला कर्ज़, जैसे क्रेडिट कार्ड और 'अभी ख़रीदो, बाद में चुकाओ' की देर से भुगतान फ़ीस।
📖 एवलांच और स्नोबॉल तरीक़ा📖 ब्याज दर📖 चक्रवृद्धि ब्याज
🎮 Journey Shares में: कदम 3: अपना मार्जिन कर्ज़ और कार्ड का बकाया चुकाएँ। इनका ब्याज बचत से मिलने वाले ब्याज से ज़्यादा है।
एवलांच (सबसे ऊँची दर पहले) या स्नोबॉल (सबसे छोटा बकाया पहले) चुनें और चुका दें।
6. कदम · आपात फ़ंड
इसे बचत या होम लोन के ऑफ़सेट खाते में रखें, शेयरों में नहीं।
🎮 Journey Shares में: कदम 4: अपनी बचत $5,000 तक बढ़ाएँ।
7. सवाल · ऊँचे और मध्यम ब्याज का कर्ज़
लगभग 4% से 5% या ज़्यादा वाला बाक़ी कर्ज़, होम लोन छोड़कर। HECS-HELP पर ब्याज की जगह महँगाई के हिसाब से बढ़ोतरी होती है, इसलिए कई गाइड इसे चुकाने में जल्दी नहीं करते।
एवलांच और स्नोबॉल फिर से तौलें और कर्ज़ घटाएँ।
8. कदम · सुपर: नियोक्ता और सरकारी प्रोत्साहन
आपकी आय और स्थिति के अनुसार: कम आय वालों के लिए सरकारी सह-योगदान, जीवनसाथी का योगदान, या सैलरी सैक्रिफ़ाइस, जिस पर सुपर में ज़्यादातर आय से कम टैक्स लगता है। सुपर प्रिज़र्वेशन उम्र तक बंद रहता है, इसलिए इसे नज़दीकी लक्ष्यों से तौलें।
9. सवाल · ऊँचे और मध्यम ब्याज का कर्ज़
अतिरिक्त किस्तें लोन की ब्याज दर बचाती हैं।
अतिरिक्त किस्तों या ऑफ़सेट खाते में रखे पैसे को अपने दूसरे लक्ष्यों से तौलें।
10. सवाल · बड़े ख़र्च और घर का डाउन पेमेंट
आगे की पढ़ाई, कार, बिना वेतन की पैरेंटल लीव या पहला घर।
इसे आपात फ़ंड से अलग बचत या ऑफ़सेट खाते में बचाएँ। पहली बार घर ख़रीदने वाले First Home Super Saver योजना देख सकते हैं।
11. सवाल · सुपर योगदान बढ़ाएँ
नियोक्ता की सुपरएन्युएशन गारंटी और आपका अपना जोड़ा हुआ हिस्सा गिनें।
🎮 Journey Shares में: कदम 6: अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 15% ETF में रखें।
अगला कदम छोड़ें और अपने लक्ष्यों पर जाएँ।
12. कदम · सुपर योगदान बढ़ाएँ
सालाना सीमाओं के भीतर सुपर में स्वैच्छिक योगदान जोड़ें, या रिटायरमेंट के लिए किसी और टैक्स-कुशल तरीक़े से निवेश करें।
🎮 Journey Shares में: कदम 5: एक निवेश एक हफ़्ते से ज़्यादा रखें, ताकि उसके मुनाफ़े पर 22% की जगह 15% टैक्स लगे।
13. कदम · दूसरे लक्ष्य और निवेश
जल्दी रिटायर होना है? सुपर की कन्सेशनल और नॉन-कन्सेशनल सीमाएँ इस्तेमाल करें, साथ में सुपर के बाहर निवेश रखें जो सुपर मिलने से पहले के सालों को संभाले। किसी नज़दीकी चीज़ के लिए बचत? लगभग 3 से 5 साल में चाहिए पैसा आमतौर पर बचत में रहता है; बाद के लक्ष्य अक्सर शेयरों और बॉन्ड के मिश्रण में लगाए जाते हैं।
🎮 Journey Shares में: कदम 7: बुनियादी बातें पूरी होने के बाद आगे आपकी मर्ज़ी: लोगों को चुनना, ऑप्शन, शॉर्ट और शहर। यह सब जोखिम भरा है।
पसंद की चीज़ों पर ख़र्च एक स्वस्थ बजट का हिस्सा है। कई लोग इसे तब तक कम रखते हैं जब तक महँगा कर्ज़ ख़त्म न हो, फिर अपने हिसाब की रकम तय करते हैं।
हर किसी की स्थिति अलग होती है: बहुत ज़्यादा आय, पेंशन, असामान्य कर्ज़ या जीवन की कोई बड़ी घटना क्रम बदल सकती है। नियम और सालाना सीमाएँ बदलती रहती हैं, इसलिए मौजूदा आँकड़े कर विभाग से जाँचें। अपने पैसों के फ़ैसलों में कोई लाइसेंसशुदा वित्तीय पेशेवर मदद कर सकता है।
यहाँ का हर निवेश कदम पैसा गँवा सकता है, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों का अनुमान नहीं है। योजना बताती है कि पैसा किस क्रम में कहाँ जाए; यह किसी पैसे को सुरक्षित नहीं बनाती।
बैंक पेज पर खेल की अपनी पैसों की योजना है: वही क्रम, खेल के हिसाब से, हर पूरे कदम पर निशान के साथ। इस हफ़्ते का टैक्स चुकाने लायक नकद रखें, $1,000 बचाएँ, रोज़ का बोनस लें, मार्जिन कर्ज़ चुकाएँ, $5,000 बचाएँ, एक निवेश एक हफ़्ते से ज़्यादा रखें, अपनी कुल संपत्ति का 15% ETF में लगाएँ, फिर जैसे चाहें खेलें। हर कदम पूरा करके 🧭 पैसों का योजनाकार बैज पाएँ।
यह आपकी ब्याज दर, टैक्स दर और पैसे की ज़रूरत के समय पर निर्भर है। अतिरिक्त सुपर पर कम टैक्स लगता है पर वह प्रिज़र्वेशन उम्र तक बंद रहता है; अतिरिक्त किस्तें या ऑफ़सेट खाता तय दर बचाते हैं और पैसा पहुँच में रहता है।
होम लोन से जुड़ा एक लेन-देन खाता। ब्याज की गणना में इसका बैलेंस लोन से घटा दिया जाता है, इसलिए इसमें रखी बचत लोन की दर बचाती है और उपलब्ध भी रहती है।
शुरुआत लगभग एक महीने के ख़र्च से, फिर महँगा कर्ज़ ख़त्म होने पर 3 से 6 महीने, बचत या ऑफ़सेट खाते में।
$10,000 के खेल-पैसे से अभ्यास करें
मुफ़्त। कोई असली पैसा नहीं।
केवल सीखने के लिए, यह वित्तीय सलाह नहीं है। ट्रेडिंग और निवेश में हमेशा जोखिम होता है, पैसा खोने का भी, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों का संकेत नहीं है।
