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Mach ein Budget und bezahl das Nötigste, leg einen kleinen Notgroschen an, hol dir den vollen Zuschuss deines Arbeitgebers zur Rente, tilg teure Schulden, bau den Notgroschen auf 3 bis 6 Monate aus, spar für große Ausgaben wie die Anzahlung für ein Zuhause, steigere dich über Renten und ISAs auf etwa 15 % des Einkommens für den Ruhestand und kümmere dich dann um andere Ziele. Folge dem Diagramm; jeder Schritt verlinkt den Wiki-Eintrag, der ihn erklärt.
Britische Regeln. In eigenen Worten, nach dem Flussdiagramm der Community r/UKPersonalFinance. Prüfe die aktuellen Freibeträge auf GOV.UK.
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Probier es in einer lebendigen 3D-Stadt mit Spielgeld aus: handle Aktien echter Personen des öffentlichen Lebens, erlebe einen Margin Call, zahl deine Steuern und raube ein, zwei Bots aus. Kostenlos, und es steht nichts Echtes auf dem Spiel.
1. Schritt · Budget und Nötigstes
Wisse, was nach Steuer, National Insurance und einer etwaigen Studienkreditrate reinkommt und wohin es geht.
🎮 In Journey Shares: Schritt 0: Dein Portfolio zeigt Bargeld, Ersparnisse, Schulden und die Steuer dieser Woche an einem Ort. Behalte genug Bargeld für die Steuer.
2. Schritt · Budget und Nötigstes
Miete oder Hypothek, Council Tax, Essen, Energie und Wasser, die Kosten für den Weg zur Arbeit und dann die Mindestrate jeder Schuld. Fällt das aus, drohen Rückstände, Gerichtsverfahren oder der Verlust der Wohnung, deshalb kommt es zuerst.
3. Schritt · Notgroschen
Etwa 1.000 £ oder ein Monat Ausgaben auf einem jederzeit verfügbaren Sparkonto, das vom FSCS geschützt ist. Bezahl danach nicht nötige Rechnungen wie Streaming oder den Handyvertrag vollständig.
📖 Notgroschen📖 Einlagensicherung
🎮 In Journey Shares: Schritt 1: Leg 1.000 $ auf das Sparkonto der Bank.
4. Frage · Rentenzuschuss
Bei der automatischen Einschreibung zahlt dein Arbeitgeber bereits ein. Viele zahlen mehr, wenn du es tust.
🎮 In Journey Shares: Schritt 2: Hol dir den Tagesbonus. Das ist das Gratisgeld des Spiels, wie ein Arbeitgeberzuschuss.
Zahl genug ein, um den vollen Zuschuss zu bekommen. Salary Sacrifice spart, wenn angeboten, zusätzlich National Insurance.
5. Frage · Schulden mit hohen und mittleren Zinsen
Kreditkarten, Dispo, Kundenkarten, Zahltagkredite und Ratenkauf-Angebote, sobald Zinsen anfallen.
📖 Lawinen- und Schneeballmethode📖 Zinssatz📖 Zinseszins
🎮 In Journey Shares: Schritt 3: Zahl deinen Margin-Kredit und jeden Kartensaldo ab. Sie kosten mehr, als Ersparnisse bringen.
Wähle die Lawine (höchster Zins zuerst) oder den Schneeball (kleinster Saldo zuerst) und tilg sie. Ein Saldotransfer zu 0 % kann helfen, wenn du ihn vor Ende des Angebots abzahlst.
6. Schritt · Notgroschen
Halte ihn auf einem verfügbaren Sparkonto, in einem Cash ISA oder Ähnlichem, nicht in Aktien.
🎮 In Journey Shares: Schritt 4: Bau deine Ersparnisse auf 5.000 $ aus.
7. Frage · Schulden mit hohen und mittleren Zinsen
Autofinanzierung und Privatkredite mit etwa 5 % oder mehr. Studienkredite ab Plan 2 wirken eher wie eine Abgabe aufs Einkommen und werden nach einer festen Zeit erlassen, darum tilgen viele Ratgeber sie nicht vorzeitig.
Wäge Lawine und Schneeball erneut ab und zahl sie ab.
8. Frage · Große Ausgaben und Anzahlung fürs Zuhause
Eine Anzahlung, ein Auto für die Arbeit, eine Weiterbildung oder unbezahlter Urlaub.
Spar es auf einem verfügbaren oder Festgeldkonto an. Fürs erste Eigenheim gibt ein Lifetime ISA (wenn du eins eröffnen kannst) 25 % staatlichen Bonus dazu, mit einer Strafgebühr bei Entnahme für andere Zwecke.
9. Frage · Mehr für die Rente sparen
Zähl deine Rentenbeiträge, die des Arbeitgebers und die Steuerentlastung darauf mit.
📖 Sparquote📖 Steuerstufe (Grenzsteuersatz)
🎮 In Journey Shares: Schritt 6: Halte mindestens 15 % deines Vermögens in ETFs.
Überspring den nächsten Schritt und geh zur Frage nach Kindern.
10. Schritt · Mehr für die Rente sparen
Zahl mehr in die Betriebsrente ein, die steuerlich entlastet wird. Selbstständige können eine private Rente oder SIPP nutzen. Ein Stocks and Shares ISA ist flexibles Sparen obendrauf, ohne Steuer auf die Erträge.
🎮 In Journey Shares: Schritt 5: Halte eine Anlage länger als eine Woche, damit ihre Gewinne mit 15 % statt 22 % besteuert werden.
11. Frage · Weitere Ziele und Fortgeschrittenes
Die meisten Ratgeber stellen das hinter deinen eigenen Notgroschen und deine Altersvorsorge.
Ein Junior ISA ist eine steuerfreie Möglichkeit, die das Kind ab 18 nutzen kann. Kindergeld und Hilfe aus der Familie können auch hinein.
12. Schritt · Weitere Ziele und Fortgeschrittenes
Nutze jedes Jahr deinen ISA-Freibetrag, wäg Sondertilgung der Hypothek gegen Anlegen ab und plane für einen frühen Ruhestand die Rente plus ISAs für die Jahre, bevor du an sie herankommst. Geld, das du in etwa 3 bis 5 Jahren brauchst, bleibt meist auf dem Sparkonto.
📖 Asset Allocation (Vermögensaufteilung)📖 Anleihe📖 Opportunitätskosten
🎮 In Journey Shares: Schritt 7: Mit den Grundlagen erledigt liegt der Rest bei dir: Personen auswählen, Optionen, Leerverkäufe und die Stadt. Alles davon ist riskant.
Geld für Dinge, die dir Freude machen, gehört zu einem gesunden Budget. Viele halten es klein, bis teure Schulden weg sind, und legen dann einen Betrag fest, mit dem sie gut leben können.
Jede Lage ist anders: ein sehr hohes Einkommen, eine Betriebsrente, ungewöhnliche Schulden oder ein großes Lebensereignis können die Reihenfolge ändern. Regeln und jährliche Grenzen ändern sich, prüfe also die aktuellen Zahlen bei der Steuerbehörde. Bei Entscheidungen über dein eigenes Geld kann eine zugelassene Finanzfachperson helfen.
Jeder Anlageschritt hier kann Geld kosten, und frühere Wertentwicklung sagt nichts über künftige aus. Der Plan ordnet, wohin Geld geht; er macht nichts davon sicher.
Auf der Bankseite gibt es den Geldplan des Spiels: dieselbe Reihenfolge, aufs Spiel übertragen, mit einem Haken für jeden erledigten Schritt. Deck die Steuer dieser Woche, spar 1.000 $, hol dir den Tagesbonus, zahl deinen Margin-Kredit ab, spar 5.000 $, halte eine Anlage länger als eine Woche, leg 15 % deines Vermögens in ETFs an und spiel dann, wie du willst. Schaff alle Schritte für das Abzeichen 🧭 Geldplaner.
Viele britische Ratgeber beginnen mit der Betriebsrente bis zum vollen Arbeitgeberzuschuss, weil das zusätzliches Geld plus Steuerentlastung ist. Danach passt die Rente für Geld für den Ruhestand und ein ISA für Geld, das du früher brauchen könntest, denn die Rente ist bis zu einem Mindestalter gesperrt.
Bei Krediten ab Plan 2 sagen viele Ratgeber nein: Die Raten hängen vom Einkommen ab und der Rest wird nach einer bestimmten Zahl von Jahren erlassen, sodass vorzeitiges Tilgen oft nichts spart. Prüf die Bedingungen deines Plans.
Ein Start mit etwa 1.000 £ oder einem Monat Ausgaben, dann 3 bis 6 Monate, sobald teure Schulden weg sind, auf einem verfügbaren Sparkonto.
Übe mit 10.000 $ Spielgeld
Kostenlos. Kein echtes Geld.
Nur zu Lernzwecken, keine Anlageberatung. Traden und Investieren sind immer mit Risiko verbunden, auch dem Verlust von Geld, und vergangene Wertentwicklung ist kein Hinweis auf künftige Ergebnisse.
