家計予算を立てて必需品を払い、小さな緊急資金を作り、雇用主のマッチングがあれば受け取り、高金利の借金を返し、緊急資金を3〜6か月分に増やし、IRAで貯め、退職に向けて収入の15%まで増やし、それからほかの目標に取りかかります。多くのパーソナルファイナンスのガイドが使っている順番です。下のフローチャートに沿って進みましょう。各ステップは、それを説明する Wiki の項目にリンクしています。
米国のルール。r/personalfinance コミュニティで広く共有されているフローチャートをもとに、私たち自身の言葉でまとめました。
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仮想マネーを使い、リアルタイムの3Dの街で試してみましょう。実在の公人の株を売買し、追証を受け、税金を納め、ボットを襲うこともできます。無料で、本物のお金は何も失いません。
1. ステップ · 家計予算と必需品
何が入ってきて、どこへ出ていくかを把握しましょう。以下のステップはすべて、税引き後の収入と費用を知っていることが前提です。
🎮 Journey Shares では： ステップ0：ポートフォリオには、現金、預金、借金、今週の税金がひと目で表示されます。税金を払えるだけの現金を手元に置いておきましょう。
2. ステップ · 家計予算と必需品
家賃か住宅ローン（必要なら家財保険や住宅保険も）、食費、光熱費などの必需品、通勤など収入を得るための費用、医療費、そしてすべての借金の最低返済額です。
5. 質問 · 高金利と中金利の借金
多くのクレジットカードのように、金利がおよそ10%以上の借金です。
🎮 Journey Shares では： ステップ3：信用取引ローンとカードの残高を完済しましょう。預金でもらえる利息より高い金利がかかります。
アバランチ方式（金利の高い順）かスノーボール方式（残高の小さい順）を選んで返しましょう。
もう一度アバランチ方式とスノーボール方式を比べて、返済を進めましょう。
その額を普通預金か当座預金に貯めましょう。これが目的別積立です。
11. ステップ · 退職に向けてさらに貯める
職場の401(k)か403(b)があれば使いましょう。自営業者はソロ401(k)、SEP-IRA、SIMPLE IRAを使えます。どれもなければ、課税口座で投資しましょう。
12. 質問 · ほかの目標と応用
HSAには税引き前のお金を入れられ、投資でき、条件を満たす医療費を非課税で払えます。
年間の上限まで拠出しましょう。
529プランなどの選択肢を調べ、無理のない額を拠出しましょう。
好きなことにお金を使うのも、健全な家計予算の一部です。多くの人は高金利の借金がなくなるまでは少額にとどめ、その後で納得できる額を決めています。
状況は人それぞれです。とても高い収入、年金、特殊な借金、人生の大きな出来事によって、順番が変わることがあります。ルールや年間の上限は変わるので、最新の数字は税務当局で確認してください。自分のお金についての判断には、資格を持つ金融の専門家が力になれます。
ここにある投資のステップはどれもお金を失う可能性があり、過去の成績は将来の結果を示すものではありません。このプランはお金を回す順番を示すもので、どれかを安全にするものではありません。
銀行ページには、ゲーム独自のマネープランがあります。同じ順番をゲームに当てはめたもので、終えたステップごとにチェックが付きます。今週の税金をまかない、$1,000を貯め、デイリーボーナスを受け取り、信用取引ローンを完済し、$5,000を貯め、1つの投資を1週間を超えて保有し、純資産の15%をETFに入れ、あとは好きなように遊びましょう。すべてのステップを終えると🧭 マネープランナーのバッジがもらえます。
多くのガイドはこう勧めています。まず雇用主のマッチングを受け取り、次にさらに投資する前に高金利の借金（約10%以上）を返すこと。返済すれば確実な金利分を節約できますが、投資のリターンは決して確実ではないからです。中金利の借金は、ほかの目標と比べて判断します。
よくあるやり方は、まず約$1,000か1か月分の支出の最初の資金を作り、高金利の借金がなくなったら必要な支出の3〜6か月分にし、株式ではなく保険で守られた預金に置くことです。
よくある目安は、雇用主のマッチングを含め、税引き前の収入の少なくとも15%です。目安であって保証ではありません。貯蓄がどうなるかは市場しだいで、市場は下がることもあります。
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学習のための情報であり、投資助言ではありません。トレードや投資には常に損失を含むリスクがあり、過去の成績は将来の結果を示すものではありません。
