部分準備銀行制度
部分準備銀行制度とは、銀行が預金の一部だけを現金の準備として手元に置き、残りを貸し出す仕組みで、これによって経済に新しいお金が生まれます。
🌍 現実の世界では
銀行が預金を貸し出すと、借り手はそれを使い、それが別の誰かの預金になり、さらに貸し出されます。この連鎖によって、民間銀行がマネーサプライの大部分を生み出しています。
この仕組みは、預金者が全員一度にお金を求めない限り機能します。全員が求めれば、それが取り付け騒ぎです。
例
あなたが$1,000を預けると、銀行は$100を手元に置いて$900を貸します。借り手がそれを使い、お店がその$900を銀行に預け、その銀行が$810を貸し出します。あなたの$1,000は、すでに$2,710の預金になっています。
🎮 Journey Shares では
ゲームの銀行は、本物の銀行と同じように預金者が預けたお金の一部を貸し出し、残りをFRBに預けています。 →
🧭 使い方
預金は貸し出されているので、銀行は全員に一度に払い戻すことはできません。だからこそ預金保険があり、ゲームでは銀行が破綻すると$25,000を超える預金が危険にさらされるのです。
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❓ よくある疑問
米国の銀行に準備預金の義務はありますか？
FRBは2020年3月に準備預金の所要額をゼロに引き下げました。今は自己資本と流動性の規制がより大きな役割を担っています。
貸出はお金を生みますか？
はい。銀行が貸出をすると新しい預金が生まれ、マネーサプライが増えます。
銀行はどうやってお金を生むのですか？
銀行は貸出を承認するとき、誰かの現金を手渡すのではなく、借り手の口座にまったく新しい預金を記帳します。そのお金が使われると別の口座に移り、さらなる貸出の裏付けになります。だから今日のお金のほとんどは、紙幣や硬貨ではなく銀行預金なのです。
私のお金は本当に銀行にあるのですか？
いいえ。銀行は一部を準備として置き、残りを貸し出しているので、あなたの残高は金庫の紙幣ではなく、銀行に対する請求権です。米国では、その請求権はFDICの保険で、預金者ごと、銀行ごと、所有形態ごとに$250,000まで守られています。
📚 出典
- Federal Reserve Bank of Chicago. Modern Money Mechanics.
- Mishkin, F. S. The Economics of Money, Banking and Financial Markets. Pearson.
🧩 確認クイズ
これはどの用語でしょう？
“____とは、経済の中にあるお金の総量です。M1は現金と当座預金を数え、M2はそれに貯蓄性の預金などお金に近いものを加えます。”
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カテゴリ: 銀行と信用
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