Reserva fracionária
Reserva fracionária é o sistema em que os bancos guardam só parte dos depósitos como reservas em dinheiro e emprestam o resto, o que cria dinheiro novo na economia.
🌍 No mundo real
Quando um banco empresta um depósito, quem pegou o empréstimo gasta o dinheiro, que vira o depósito de outra pessoa e pode ser emprestado de novo. Essa cadeia é a forma como os bancos comerciais criam a maior parte da oferta de moeda.
O sistema funciona enquanto os correntistas não pedem o dinheiro todos ao mesmo tempo. Quando pedem, é uma corrida bancária.
Exemplo
Você deposita US$ 1.000; o banco guarda US$ 100 e empresta US$ 900. Quem pegou o empréstimo gasta, a loja deposita os US$ 900, e o banco dela empresta US$ 810 adiante. Seus US$ 1.000 já viraram US$ 2.710 em depósitos.
🎮 No Journey Shares
O banco do jogo empresta parte do que os poupadores depositam, como um banco real, e guarda o resto no Federal Reserve. →
🧭 Como usar
Como os depósitos são emprestados, um banco não consegue devolver o dinheiro de todos de uma vez. É por isso que existe o seguro de depósitos, e é por isso que a poupança acima de US$ 25.000 no jogo corre risco se o banco quebrar.
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❓ Perguntas comuns
Os bancos dos EUA têm depósito compulsório?
O Federal Reserve reduziu o depósito compulsório a zero em março de 2020. Hoje, as regras de capital e de liquidez fazem a maior parte desse trabalho.
Emprestar cria dinheiro?
Sim. Quando um banco faz um empréstimo, ele cria um depósito novo, que se soma à oferta de moeda.
Como os bancos criam dinheiro?
Quando um banco aprova um empréstimo, ele não entrega o dinheiro de outra pessoa: credita na conta de quem pegou o empréstimo um depósito totalmente novo. Quando esse dinheiro é gasto, ele cai em outra conta e pode lastrear novos empréstimos, e é por isso que a maior parte do dinheiro hoje é depósito bancário, não cédulas.
Meu dinheiro está mesmo parado no banco?
Não. O banco guarda uma fração como reserva e empresta o resto, então seu saldo é um crédito contra o banco, não notas num cofre. Nos EUA, esse crédito tem o seguro da FDIC até US$ 250.000 por correntista, por banco, por categoria de titularidade.
📚 Fontes
- Federal Reserve Bank of Chicago. Modern Money Mechanics.
- Mishkin, F. S. The Economics of Money, Banking and Financial Markets. Pearson.
🧩 Teste rápido
Que termo é este?
“A ____ é a quantidade total de dinheiro numa economia. O M1 conta o papel-moeda e os depósitos à vista; o M2 acrescenta a poupança e outros quase-moeda.”
🔗 Termos relacionados
- Corrida bancária: Uma corrida bancária acontece quando muitos correntistas sacam o dinheiro ao mesmo tempo por medo de que o banco quebre, o que pode fazê-lo quebrar mesmo que estivesse saudável.
- Requisitos de capital: Requisitos de capital são regras que obrigam os bancos a financiar parte dos empréstimos com recursos próprios (patrimônio) para que possam absorver perdas sem quebrar.
- Oferta de moeda: A oferta de moeda é a quantidade total de dinheiro numa economia.
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Categorias: Bancos e crédito
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