الفئات
الأدلة
حساب التقاعد الفردي (IRA) حساب تقاعد أمريكي تفتحه بنفسك. قد يخفض الحساب التقليدي ضرائبك الآن وتُفرض الضريبة عند السحب؛ أما حساب روث فيُموَّل بمال خضع للضريبة، وتكون السحوبات المؤهلة معفاة منها.
أيهما أفضل يتوقف أساسًا على ما إذا كنت تتوقع معدل ضريبة أعلى الآن أم عند التقاعد: من هم في شريحة منخفضة اليوم يفضّلون غالبًا حساب روث، ومن هم في شريحة مرتفعة يفضّلون التقليدي. وكان الحد السنوي $7,000 في عام 2025، أو $8,000 من سن 50. وتتلاشى أهلية المساهمة في حساب روث فوق مستويات دخل معينة.
يلجأ أصحاب الدخول المرتفعة الذين يتجاوزون حد روث أحيانًا إلى «روث الباب الخلفي»: المساهمة في حساب IRA تقليدي دون خصم ثم تحويله إلى روث، وهو مسموح لكل الدخول منذ عام 2010. وفيه فخاخ ضريبية، خاصةً لمن لديهم أموال أخرى في حسابات IRA قبل الضريبة، فيستحق الأمر مراجعة القواعد أو استشارة مختص ضرائب أولًا.
ضع $7,000 في حساب Roth IRA في سن 25 ولنفترض أنها نمت إلى $70,000 بحلول التقاعد: السحب المؤهل معفى من الضريبة. والنمو هنا للتوضيح فقط؛ فالاستثمارات قد تنخفض أيضًا.
لا يوجد حساب IRA في اللعبة. لكن درسها الضريبي هو المفاضلة نفسها: توقيت فرض الضريبة يتوقف على مدة احتفاظك. الأسهم المحتفظ بها أكثر من أسبوع تدفع 15% على الأرباح بدلًا من 22%. →
فكّر في توقيت فرض الضريبة عليك، لا في مقدارها فقط. في اللعبة، قد يؤدي بيع السهم الرابح بعد وقت قليل إلى نقله من معدل 22% إلى 15%.
🎮 تعلّم حساب التقاعد الفردي IRA (التقليدي وروث) بطريقة ممتعة
جرّبه في مدينة حية ثلاثية الأبعاد بأموال افتراضية: تداول أسهمًا في شخصيات عامة حقيقية، وتلقَّ نداء هامش، وادفع ضرائبك واسرق روبوتًا أو اثنين. مجاني، ولا شيء حقيقي على المحك.
نعم. الحدود منفصلة، وإن كانت خطة العمل قد تحدّ من مقدار ما يمكنك خصمه من مساهمة IRA التقليدية عند الدخول المرتفعة.
يمكن سحب مساهماتك في أي وقت دون ضريبة أو غرامة. أما الأرباح المسحوبة مبكرًا فقد تُفرض عليها الضريبة والغرامة ما لم ينطبق استثناء.
ما هذا المصطلح؟
“____ فائدة تُكسب على مالك الأصلي وعلى الفائدة التي كسبها بالفعل، فتنمو المدخرات أسرع مع مرور الوقت.”
الفئات: التمويل الشخصي
تدرّب بمبلغ $10,000 من الأموال الافتراضية
مجانًا. لا أموال حقيقية.
للتعلّم فقط، وليس نصيحة مالية. ينطوي التداول والاستثمار دائمًا على مخاطر، منها خسارة المال، والأداء السابق لا يتنبأ بالنتائج المستقبلية.
