401(k)
خطة 401(k) حساب تقاعد أمريكي يُقدَّم عبر صاحب العمل. تستثمر جزءًا من كل راتب، مع إعفاء ضريبي الآن (الحساب التقليدي) أو لاحقًا (حساب روث)، والأصل أن يبقى المال حتى التقاعد.
🌍 في العالم الحقيقي
تُقتطع المساهمات التقليدية من راتبك قبل ضريبة الدخل، فتخفض فاتورة ضرائب هذا العام، وتدفع الضريبة عند السحب. أما مساهمات روث فتُفرض عليها الضريبة الآن، وتكون السحوبات المؤهلة معفاة من الضريبة. وفي الحالتين لا تُفرض ضريبة سنوية على الأرباح داخل الحساب. وسحب المال قبل سن 59 ونصف يجلب عادةً غرامة 10% فوق أي ضريبة مستحقة.
تقدم المنظمات غير الربحية والمدارس خطة 403(b) المشابهة. ويستطيع أصحاب الأعمال الحرة فتح خطة 401(k) فردية أو حساب SEP-IRA. تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) الحد السنوي: $23,500 لمساهمات الموظف في عام 2025. وما يكسبه الحساب يتوقف على الاستثمارات المختارة، وقد تنخفض قيمته.
مثال
في الشريحة الضريبية 22%، يؤدي وضع $100 من الراتب في خطة 401(k) تقليدية إلى خفض ضريبة الدخل الفيدرالية لهذا العام بمقدار $22، فلا ينقص صافي راتبك إلا بنحو $78.
🎮 في Journey Shares
لا توجد في اللعبة حسابات تقاعد، لكن الاحتفاظ طويل الأجل له إعفاؤه الضريبي الخاص: أرباح الأسهم المحتفظ بها أكثر من أسبوع تُفرض عليها ضريبة 15% بدلًا من 22%. وهذه هي الخطوة 5 من خطة المال. →
🧭 كيف تستخدمه
في اللعبة، احتفظ بمركز واحد على الأقل أكثر من أسبوع. تُفرض على الأرباح طويلة الأجل ضريبة 15% بدلًا من 22%، وهي الفكرة نفسها التي يقوم عليها الحساب ذو المزايا الضريبية حين يكافئ الصبر.
🎮 تعلّم 401(k) بطريقة ممتعة
جرّبه في مدينة حية ثلاثية الأبعاد بأموال افتراضية: تداول أسهمًا في شخصيات عامة حقيقية، وتلقَّ نداء هامش، وادفع ضرائبك واسرق روبوتًا أو اثنين. مجاني، ولا شيء حقيقي على المحك.
❓ أسئلة شائعة
ماذا يحدث لخطة 401(k) إذا غيّرت وظيفتي؟
تبقى ملكك. ويمكنك عادةً تركها في الخطة القديمة، أو نقلها إلى خطة صاحب العمل الجديد، أو تحويلها إلى حساب IRA.
خطة 401(k) تقليدية أم روث؟
يتوقف ذلك أساسًا على ما إذا كنت تتوقع معدل ضريبة أعلى الآن أم عند التقاعد. ويوزّع كثيرون مساهماتهم بين النوعين.
كم ينبغي أن أساهم في خطة 401(k)؟
على الأقل ما يكفي للحصول على مساهمة صاحب العمل المطابقة كاملة. ومن الإرشادات الشائعة توجيه 15% من الدخل قبل الضريبة إلى التقاعد عبر جميع الحسابات، مع احتساب مساهمة صاحب العمل؛ وكان سقف مصلحة الضرائب لمساهمات الموظف $23,500 في عام 2025.
ماذا يحدث لخطة 401(k) إذا انهارت السوق؟
تنخفض استثماراتها مع السوق، ولا شيء في الحساب نفسه يمنع ذلك. والمساهمات التي تواصل دفعها تشتري بأسعار أدنى، وهو ما ساعد المدخرين على المدى الطويل تاريخيًا، وإن كان التعافي غير مضمون أبدًا.
📚 المصادر
- Internal Revenue Service. 401(k) plans.
- U.S. Department of Labor. What You Should Know About Your Retirement Plan.
🧩 اختبار سريع
ما هذا المصطلح؟
“____ صندوق يشتري كل الأسهم في مؤشر سوق، مثل S&P 500، بالنسب نفسها، فيطابق عائد السوق بدلًا من محاولة التفوق عليه.”
🔗 مصطلحات ذات صلة
- مساهمة صاحب العمل المطابقة: مساهمة صاحب العمل المطابقة مال يضيفه صاحب عملك إلى حساب تقاعدك عندما تساهم، مثل 50 سنتًا عن كل دولار تضعه، حتى حصة محددة من راتبك.
- حساب التقاعد الفردي IRA (التقليدي وروث): حساب التقاعد الفردي (IRA) حساب تقاعد أمريكي تفتحه بنفسك.
- معدل الادخار: معدل ادخارك هو حصة دخلك التي تدّخرها أو تستثمرها.
- ضريبة الأرباح الرأسمالية: ضريبة الأرباح الرأسمالية ضريبة على الربح الناتج عن بيع استثمار بأكثر مما دفعته فيه.
- صندوق مؤشر: صندوق المؤشر صندوق يشتري كل الأسهم في مؤشر سوق، مثل S&P 500، بالنسب نفسها، فيطابق عائد السوق بدلًا من محاولة التفوق عليه.
📖 يتعلّم القرّاء أيضًا
الفئات: التمويل الشخصي
✏️ اقترح تعديلًا🕘 سجل التعديلات
تدرّب بمبلغ $10,000 من الأموال الافتراضية
مجانًا. لا أموال حقيقية.