קטגוריות
מדריכים
IRA הוא חשבון פרישה אמריקאי שפותחים לבד. IRA רגיל (traditional) עשוי להקטין את המס עכשיו וממוסה במשיכה; Roth IRA ממומן בכסף שכבר מוסה, ומשיכות שעומדות בתנאים פטורות ממס.
מה עדיף תלוי בעיקר בשאלה אם אתם מצפים לשיעור מס גבוה יותר עכשיו או בפרישה: מי שנמצא היום במדרגה נמוכה מעדיף לעיתים קרובות Roth, ומי שבמדרגה גבוהה את הרגיל. התקרה השנתית הייתה $7,000 ב־2025, או $8,000 מגיל 50. ההפקדות ל־Roth מצטמצמות מעל הכנסות מסוימות.
בעלי הכנסות גבוהות שמעל תקרת ה־Roth משתמשים לפעמים ב״Roth בדלת האחורית״ (backdoor Roth): הפקדה ל־IRA רגיל בלי ניכוי והמרה שלו ל־Roth, דבר שמותר לכל רמות ההכנסה מאז 2010. יש בזה מלכודות מס, במיוחד למי שיש לו כסף נוסף לפני מס ב־IRA, ולכן כדאי לבדוק קודם את הכללים או להתייעץ עם איש מקצוע בתחום המס.
מפקידים $7,000 ל־Roth IRA בגיל 25, ונניח שהם גדלים ל־$70,000 עד הפרישה: משיכה שעומדת בתנאים פטורה ממס. הצמיחה היא רק להמחשה; השקעות יכולות גם לרדת.
אין IRA במשחק. אבל לקח המס שלו הוא אותו שקלול: מתי ממסים אתכם תלוי בכמה זמן אתם מחזיקים. מניות שהוחזקו יותר משבוע משלמות 15% על הרווח במקום 22%. →
חשבו מתי תמוסו, לא רק כמה. במשחק, מכירה מעט מאוחרת יותר של מניה מנצחת יכולה להעביר אותה משיעור של 22% ל־15%.
🎮 ללמוד IRA (רגיל ו־Roth) בדרך הכיפית
נסו את זה בעיר תלת־ממדית חיה עם כסף וירטואלי: סחרו במניות של אישי ציבור אמיתיים, קבלו מרג'ין קול, שלמו מסים ושדדו בוט או שניים. חינם, ושום דבר אמיתי לא מונח על הכף.
כן. התקרות נפרדות, אף שתוכנית במקום העבודה יכולה להגביל, בהכנסות גבוהות, כמה מההפקדה ל־IRA רגיל אפשר לנכות.
את ההפקדות שלכם אפשר למשוך בכל עת בלי מס ובלי קנס. רווחים שנמשכים מוקדם עשויים להיות ממוסים ולגרור קנס, אלא אם חל חריג.
איזה מונח זה?
“____ היא ריבית שמתקבלת גם על הכסף המקורי וגם על הריבית שכבר הצטברה עליו, כך שהחיסכון גדל מהר יותר עם הזמן.”
קטגוריות: כלכלת המשפחה
התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
חינם. בלי כסף אמיתי.
ללימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות. מסחר והשקעה כרוכים תמיד בסיכון, כולל הפסד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות.
