IRA
IRA（個人退職勘定）とは、自分で開設する米国の退職金口座です。トラディショナルIRAは今の税金を下げられることがあり、引き出すときに課税されます。ロスIRAは課税済みのお金で拠出し、条件を満たす引き出しは非課税です。
🌍 現実の世界では
どちらがよいかは主に、今と退職後のどちらで税率が高くなると見込むかによります。今の税率区分が低い人はロス型を、高い人はトラディショナル型を選ぶことが多いです。年間の上限は2025年に$7,000、50歳以上は$8,000でした。ロス型への拠出は、一定の所得を超えると段階的にできなくなります。
ロス型の所得上限を超える高所得者は、「バックドア・ロス」を使うことがあります。控除なしでトラディショナルIRAに拠出し、それをロス型に転換する方法で、2010年からすべての所得で認められています。特にほかに税引き前のIRA資金がある人には税金の落とし穴があるので、まずルールを確認するか税の専門家に相談する価値があります。
例
25歳でロスIRAに$7,000を入れ、退職までに$70,000に増えたとしましょう。条件を満たす引き出しは非課税です。この増え方はあくまで例であり、投資は下がることもあります。
🎮 Journey Shares では
ゲームにIRAはありません。それでも税金の教訓は同じトレードオフです。いつ課税されるかは、どれだけ長く持つかで決まります。1週間を超えて保有した株の利益は、22%ではなく15%で課税されます。 →
🧭 使い方
いくら課税されるかだけでなく、いつ課税されるかを考えましょう。ゲームでは、値上がりした銘柄を少し遅く売るだけで、税率が22%から15%に変わることがあります。
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❓ よくある疑問
401(k)とIRAの両方を持てますか？
はい。上限は別々です。ただし、所得が高い場合、職場の制度に加入していると、トラディショナルIRAへの拠出のうち控除できる額が制限されることがあります。
ロスIRAのお金を早めに引き出せますか？
自分が拠出した分はいつでも税金もペナルティもなしに引き出せます。運用益を早めに引き出すと、例外に当たらない限り課税とペナルティの対象になることがあります。
📚 出典
- Internal Revenue Service. Individual retirement arrangements (IRAs).
- U.S. Department of Labor. Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future.
🧩 確認クイズ
これはどの用語でしょう？
“複利とは、元のお金と、すでに得た利息の両方に利息がつくことで、時間がたつほど貯蓄が速く増えます。”
🔗 関連用語
- 401(k): 401(k)は、雇用主を通じて提供される米国の退職金口座です。毎回の給与の一部を投資に回し、税の優遇を今受ける（トラディショナル型）か、後で受ける（ロス型）かを選びます。お金は退職まで置いておくことが前提です。
- 税率区分: 税率区分とは、1つの税率で課税される所得の範囲です。累進課税の制度では、それぞれの税率はその区分の中の所得にだけ適用されるので、上の区分に入っても手取りが減ることは決してありません。
- 譲渡所得税: 譲渡所得税とは、投資を買値より高く売って得た利益にかかる税金です。米国では、1年を超えて保有した資産の利益には低い長期の税率（0%、15%、20%）がかかり、短期の利益は所得として課税されます。
- 複利: 複利とは、元のお金と、すでに得た利息の両方に利息がつくことで、時間がたつほど貯蓄が速く増えます。
- 貯蓄率: 貯蓄率とは、収入のうち貯蓄や投資に回す割合です。よく使われる目安は、雇用主のマッチングを含め、税引き前所得の少なくとも15%を退職に向けることです。
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カテゴリ: パーソナルファイナンス
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