🧭 Finanse osobiste

401(k) · 401k, 403(b), pracowniczy plan emerytalny, Solo 401(k)

401(k) to amerykańskie konto emerytalne prowadzone za pośrednictwem pracodawcy. Inwestujesz w nim część każdej wypłaty, z ulgą podatkową teraz (wariant tradycyjny) albo później (Roth), a pieniądze mają zostać na koncie aż do emerytury.

Budżet · budżet domowy, plan wydatków, budżet zerowy

Budżet to plan dla twoich pieniędzy: co wpływa, co musi wypłynąć i co zostaje do zaoszczędzenia lub wydania. To pierwszy krok, bo każda inna decyzja finansowa zależy od znajomości tych liczb.

Dopłata pracodawcy · dopłata do 401(k), wpłaty uzupełniające pracodawcy

Dopłata pracodawcy to pieniądze, które pracodawca dokłada do twojego konta emerytalnego, gdy sam wpłacasz, np. 50 centów do każdego wpłaconego dolara, do ustalonego odsetka twojej pensji.

Fundusz awaryjny · poduszka finansowa, fundusz na czarną godzinę

Fundusz awaryjny to gotówka odłożona na niespodzianki, takie jak utrata pracy, naprawa samochodu czy rachunek za leczenie, dzięki której nie musisz pożyczać ani sprzedawać inwestycji w złym momencie.

Fundusz celowy · oszczędzanie na cel, cel oszczędnościowy, sinking fund

Fundusz celowy to pieniądze odkładane stopniowo na duży wydatek, o którym wiesz, że nadejdzie, np. samochód, certyfikat zawodowy czy wkład własny, tak by nie wylądował na karcie kredytowej.

IRA (tradycyjne i Roth) · indywidualne konto emerytalne, Roth IRA, tradycyjne IRA, backdoor Roth

IRA to amerykańskie konto emerytalne, które zakładasz samodzielnie. Tradycyjne IRA może obniżyć podatek teraz, a opodatkowane są wypłaty; Roth IRA zasila się opodatkowanymi pieniędzmi, a kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku.

Konto oszczędności zdrowotnych (HSA) · HSA, plan zdrowotny z wysokim udziałem własnym, HDHP

HSA to amerykańskie konto oszczędnościowe na wydatki medyczne, dostępne tylko dla osób z kwalifikującym się planem ubezpieczenia zdrowotnego z wysokim udziałem własnym. Wpłaty są przed opodatkowaniem, środki można inwestować, a wypłaty na kwalifikowane wydatki medyczne są wolne od podatku.

Metoda lawiny i kuli śnieżnej · metoda kuli śnieżnej, metoda lawiny, lawina zadłużenia

To dwa sposoby spłaty kilku długów. W obu płacisz minimum od wszystkiego, a każdą nadwyżkę kierujesz na jeden dług naraz: albo najpierw na ten o najwyższym oprocentowaniu, co kosztuje najmniej odsetek, albo najpierw na ten o najmniejszym saldzie, co szybciej likwiduje całe długi.

Opodatkowany rachunek maklerski · rachunek maklerski, rachunek opodatkowany, rachunek inwestycyjny

Opodatkowany rachunek maklerski to zwykły rachunek inwestycyjny bez szczególnego traktowania podatkowego. Nie ma limitów wpłat ani zasad dotyczących wypłat, ale dywidendy i zyski są opodatkowane.

Plan 529 · 529, plan oszczędnościowy na studia, konto oszczędnościowe na edukację

Plan 529 to amerykańskie konto do oszczędzania na edukację. Zyski nie są opodatkowane, a wypłaty na kwalifikowane wydatki edukacyjne, takie jak czesne za studia, są wolne od podatku.

Stopa oszczędności · zasada 15%, stopa oszczędzania na emeryturę

Stopa oszczędności to część dochodu, którą oszczędzasz lub inwestujesz. Popularna zasada mówi, by przeznaczać na emeryturę co najmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem, wliczając ewentualną dopłatę pracodawcy.

Poradniki

• Pierwsza karta kredytowa: jak budować historię kredytową bez płacenia odsetek