Kategorie
Poradniki
401(k) to amerykańskie konto emerytalne prowadzone za pośrednictwem pracodawcy. Inwestujesz w nim część każdej wypłaty, z ulgą podatkową teraz (wariant tradycyjny) albo później (Roth), a pieniądze mają zostać na koncie aż do emerytury.
Wpłaty tradycyjne są potrącane z pensji przed podatkiem dochodowym, więc obniżają tegoroczny podatek, a podatek płacisz przy wypłacie. Wpłaty Roth są opodatkowane od razu, a kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku. W obu przypadkach zyski na koncie nie są opodatkowane rok po roku. Wypłata pieniędzy przed ukończeniem 59,5 roku życia zwykle oznacza 10% kary, oprócz ewentualnego podatku.
Organizacje non-profit i szkoły oferują podobny plan 403(b). Osoby samozatrudnione mogą założyć Solo 401(k) albo SEP-IRA. Roczny limit wpłat ustala IRS: w 2025 roku wynosił 23 500 $ dla wpłat pracownika. Wynik konta zależy od wybranych inwestycji i konto może stracić na wartości.
Przy stawce podatkowej 22% wpłata 100 $ z pensji do tradycyjnego 401(k) obniża tegoroczny federalny podatek dochodowy o 22 $, więc pensja „na rękę” spada tylko o około 78 $.
W grze nie ma kont emerytalnych, ale trzymanie akcji przez dłuższy czas ma własną ulgę podatkową: zyski z akcji trzymanych dłużej niż tydzień są opodatkowane stawką 15% zamiast 22%. To krok 5 planu finansowego. →
W grze trzymaj co najmniej jedną pozycję dłużej niż tydzień. Zyski długoterminowe są opodatkowane stawką 15% zamiast 22%, czyli ta sama idea co w koncie z ulgą podatkową, które nagradza cierpliwość.
🎮 Poznaj pojęcie „401(k)” w formie zabawy
Wypróbuj to w żywym mieście 3D za wirtualne pieniądze: handluj akcjami prawdziwych osób publicznych, dostań margin call, zapłać podatki i obrabuj bota czy dwa. Za darmo i bez żadnej prawdziwej stawki.
Pieniądze nadal należą do ciebie. Zwykle możesz zostawić je w starym planie, przenieść do planu nowego pracodawcy albo przelać na konto IRA (tzw. rollover).
To zależy głównie od tego, czy spodziewasz się wyższej stawki podatkowej teraz, czy na emeryturze. Wiele osób dzieli wpłaty między oba warianty.
Co najmniej tyle, by dostać pełną dopłatę pracodawcy. Popularna wskazówka to 15% dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę łącznie na wszystkich kontach, wliczając dopłatę; limit IRS dla wpłat pracownika wynosił w 2025 roku 23 500 $.
Inwestycje na koncie spadają razem z rynkiem; samo konto przed tym nie chroni. Kolejne wpłaty kupują wtedy po niższych cenach, co historycznie pomagało oszczędzającym długoterminowo, choć odbicie nigdy nie jest gwarantowane.
Jakie to pojęcie?
“____ to fundusz, który kupuje wszystkie akcje z danego indeksu rynkowego, np. S&P 500, w tych samych proporcjach, więc osiąga wynik rynku zamiast próbować go pokonać.”
Kategorie: Finanse osobiste
Ćwicz z 10 000 $ wirtualnych pieniędzy
Za darmo. Bez prawdziwych pieniędzy.
Wyłącznie do nauki, to nie jest porada finansowa. Handel i inwestowanie zawsze wiążą się z ryzykiem, w tym utraty pieniędzy, a wyniki z przeszłości nie przesądzają o przyszłych.
