🧭 כלכלת המשפחה

‎401(k)‎ · 401k, ‎403(b)‎, תוכנית פרישה במקום העבודה, Solo ‎401(k)‎

‎401(k)‎ הוא חשבון פרישה אמריקאי שמוצע דרך המעסיק. משקיעים בו חלק מכל משכורת, עם הטבת מס עכשיו (המסלול הרגיל, traditional) או בעתיד (מסלול Roth), והכסף אמור להישאר בו עד הפרישה.

הפקדה תואמת של המעסיק · התאמת מעסיק, התאמה ב־‎401(k)‎, הפקדות תואמות

הפקדה תואמת של המעסיק היא כסף שהמעסיק מוסיף לחשבון הפרישה שלכם כשאתם מפקידים, למשל 50 סנט על כל דולר שאתם שמים, עד חלק קבוע מהמשכורת.

חשבון חיסכון בריאותי (HSA) · HSA, חשבון חיסכון בריאותי, ביטוח בריאות עם השתתפות עצמית גבוהה, HDHP

HSA הוא חשבון חיסכון אמריקאי להוצאות רפואיות, שפתוח רק למי שיש לו ביטוח בריאות מתאים עם השתתפות עצמית גבוהה. הכסף נכנס לפני מס, אפשר להשקיע אותו, והוא יוצא פטור ממס להוצאות רפואיות מוכרות.

חשבון מסחר חייב במס · חשבון מסחר, חשבון השקעות, חשבון חייב במס, חשבון ברוקר

חשבון מסחר חייב במס הוא חשבון השקעות רגיל בלי יחס מס מיוחד. אין בו תקרות הפקדה או כללי משיכה, אבל דיבידנדים ורווחים ממוסים.

קרן חירום · כרית ביטחון, כסף ליום סגריר

קרן חירום היא מזומן שמופרש להפתעות, כמו אובדן עבודה, תיקון רכב או חשבון רפואי, כדי שלא תצטרכו ללוות או למכור השקעות בזמן גרוע.

קרן ייעודית · חיסכון למטרה, יעד חיסכון, sinking fund

קרן ייעודית (sinking fund) היא כסף שמפרישים טיפין־טיפין להוצאה גדולה שידוע שתגיע, כמו רכב, הסמכה מקצועית או הון עצמי לדירה, כדי שהיא לא תנחת על כרטיס האשראי.

שיטת המפולת ושיטת כדור השלג · כדור שלג, שיטת כדור השלג, שיטת המפולת, debt avalanche, debt snowball

שתי דרכים להחזיר כמה חובות. בשתיהן משלמים את המינימום על הכול, ואז שולחים כל כסף נוסף לחוב אחד בכל פעם: או קודם הריבית הגבוהה ביותר, מה שעולה הכי מעט ריבית, או קודם היתרה הקטנה ביותר, מה שסוגר חובות שלמים מהר יותר.

שיעור החיסכון · כלל ה־15%, שיעור החיסכון לפרישה, שיעור חיסכון

שיעור החיסכון הוא החלק מההכנסה שאתם חוסכים או משקיעים. כלל אצבע נפוץ הוא להפנות לפחות 15% מההכנסה לפני מס לפרישה, כולל ההפקדה התואמת של המעסיק.

תוכנית 529 · 529, חיסכון ללימודים, חשבון חיסכון לחינוך

תוכנית 529 היא חשבון אמריקאי לחיסכון לחינוך. הרווחים בו לא ממוסים, ומשיכות להוצאות חינוך מוכרות, כמו שכר לימוד בקולג', פטורות ממס.

תקציב · תקציב משפחתי, תוכנית הוצאות, תקציב מבוסס אפס

תקציב הוא תוכנית לכסף שלכם: מה נכנס, מה חייב לצאת ומה נשאר לחיסכון או להוצאה. זה הצעד הראשון, כי כל החלטה כספית אחרת תלויה בידיעת המספרים האלה.

IRA (רגיל ו־Roth)‎ · IRA, חשבון פרישה אישי, Roth IRA, IRA רגיל, backdoor Roth

IRA הוא חשבון פרישה אמריקאי שפותחים לבד. IRA רגיל (traditional) עשוי להקטין את המס עכשיו וממוסה במשיכה; Roth IRA ממומן בכסף שכבר מוסה, ומשיכות שעומדות בתנאים פטורות ממס.

מדריכים

• כרטיס האשראי הראשון: איך בונים אשראי בלי לשלם ריבית