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Ratgeber
Erfasse deine Ausgaben und mach ein Budget, bezahl das Nötigste, leg einen kleinen Notgroschen an, hol dir den vollen Arbeitgeberzuschuss zu Rente und Aktienprogramm, tilg Schulden über etwa 8 %, bau den Notgroschen aus, spar für nötige Ausgaben, zahl einen Anteil des Einkommens in die Rente, der etwa deinem halben Alter entspricht, und kümmere dich dann um Zuhause, Kinder und andere Ziele. Folge dem Diagramm; jeder Schritt verlinkt den Wiki-Eintrag, der ihn erklärt.
Irische Regeln. In eigenen Worten, nach dem Flussdiagramm der Community r/irishpersonalfinance. Prüfe die aktuellen Grenzen bei Revenue.
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Probier es in einer lebendigen 3D-Stadt mit Spielgeld aus: handle Aktien echter Personen des öffentlichen Lebens, erlebe einen Margin Call, zahl deine Steuern und raube ein, zwei Bots aus. Kostenlos, und es steht nichts Echtes auf dem Spiel.
1. Schritt · Budget und Nötigstes
Geh deine Kontoauszüge durch, sortiere die Ausgaben in Kategorien und gib jeder ein Limit. Regelmäßig Strom-, Internet-, Versicherungs- und Hypothekenanbieter zu wechseln, spart oft viel.
🎮 In Journey Shares: Schritt 0: Dein Portfolio zeigt Bargeld, Ersparnisse, Schulden und die Steuer dieser Woche an einem Ort. Behalte genug Bargeld für die Steuer.
2. Schritt · Budget und Nötigstes
Miete oder Hypothek mit Hausversicherung, Essen, Strom und Heizung, die Kosten für den Weg zur Arbeit und dann die Mindestrate jeder Schuld.
3. Schritt · Notgroschen
1.500 € oder ein Monatsnettogehalt, je nachdem, was mehr ist, auf einem Giro- oder Sparkonto. Bezahl danach nicht nötige Rechnungen wie Fernsehen, Handy und Internet vollständig.
📖 Notgroschen📖 Einlagensicherung
🎮 In Journey Shares: Schritt 1: Leg 1.000 $ auf das Sparkonto der Bank.
4. Frage · Arbeitgeberzuschüsse
Bei vielen betrieblichen Rentenplänen legt der Arbeitgeber etwas auf das drauf, was du einzahlst. Beschäftigte ohne Plan werden in die automatische Einschreibung aufgenommen.
🎮 In Journey Shares: Schritt 2: Hol dir den Tagesbonus. Das ist das Gratisgeld des Spiels, wie ein Arbeitgeberzuschuss.
Zahl das Minimum ein, das für den vollen Zuschuss nötig ist.
6. Frage · Schulden abbauen
Schulden mit mehr als etwa 8 %, wie Kreditkarten und viele Privatkredite.
📖 Lawinen- und Schneeballmethode📖 Zinssatz📖 Zinseszins
🎮 In Journey Shares: Schritt 3: Zahl deinen Margin-Kredit und jeden Kartensaldo ab. Sie kosten mehr, als Ersparnisse bringen.
Wähle die Lawine (höchster Zins zuerst) oder den Schneeball (kleinster Saldo zuerst) und zahl sie ab.
7. Schritt · Notgroschen
Oft 4.500 € bis 9.000 € oder mehr, auf einem Giro- oder Sparkonto. Er ist für Jobverlust, Autoreparaturen, einen medizinischen Notfall oder eine unerwartete Reise.
🎮 In Journey Shares: Schritt 4: Bau deine Ersparnisse auf 5.000 $ aus.
8. Frage · Schulden abbauen
Schulden mit etwa 5 bis 8 %.
Wäge Lawine und Schneeball erneut ab und zahl sie ab.
9. Frage · Nötige Ausgaben
Studiengebühren, ein Auto für die Arbeit oder Berufsprüfungen.
Spar den nötigen Betrag auf einem Giro- oder Sparkonto an.
10. Frage · Zusätzliche Altersvorsorge
Eine verbreitete irische Faustregel: 15 % mit 30, 20 % mit 40, 25 % mit 50, 30 % mit 60, vom Bruttoeinkommen. Mehr, wenn du spät angefangen hast.
📖 Sparquote📖 Steuerstufe (Grenzsteuersatz)
🎮 In Journey Shares: Schritt 6: Halte mindestens 15 % deines Vermögens in ETFs.
Überspring den nächsten Schritt und geh zur Frage nach dem Zuhause.
11. Schritt · Zusätzliche Altersvorsorge
Erhöhe die Beiträge zum betrieblichen Plan. Selbstständige oder alle ohne Plan können einen PRSA oder eine private Rente nutzen. Steuerentlastung gibt es bis zu einem Anteil des Einkommens, der mit dem Alter steigt, innerhalb einer jährlichen Einkommensgrenze.
🎮 In Journey Shares: Schritt 5: Halte eine Anlage länger als eine Woche, damit ihre Gewinne mit 15 % statt 22 % besteuert werden.
12. Frage · Fortgeschrittenes und Ziele
Wer kein Zuhause besitzt, hat die Anzahlung oft als nächstes großes Ziel.
Spar die Anzahlung auf einem Sparkonto an und leg monatlich mindestens den Unterschied zwischen Miete und einer wahrscheinlichen Hypothekenrate zurück.
13. Frage · Fortgeschrittenes und Ziele
Die meisten Ratgeber stellen das hinter deinen eigenen Notgroschen und deine Rente.
Schau dir die verfügbaren Spar- und Anlagemöglichkeiten an und zahl ein, was passt.
14. Schritt · Fortgeschrittenes und Ziele
Schöpf die Rentenbeiträge innerhalb der altersabhängigen Grenzen aus, tilg die Hypothek vorzeitig, wenn deine Bank es erlaubt, oder leg an. In Irland werden Fonds und ETFs anders besteuert als Aktien (Exit Tax und eine fiktive Veräußerung alle acht Jahre), prüfe das also vor der Wahl. Geld, das du in etwa 3 bis 5 Jahren brauchst, bleibt meist auf dem Sparkonto.
📖 Asset Allocation (Vermögensaufteilung)📖 Kapitalertragsteuer📖 Diversifikation
🎮 In Journey Shares: Schritt 7: Mit den Grundlagen erledigt liegt der Rest bei dir: Personen auswählen, Optionen, Leerverkäufe und die Stadt. Alles davon ist riskant.
Geld für Dinge, die dir Freude machen, gehört zu einem gesunden Budget. Viele halten es klein, bis teure Schulden weg sind, und legen dann einen Betrag fest, mit dem sie gut leben können.
Jede Lage ist anders: ein sehr hohes Einkommen, eine Betriebsrente, ungewöhnliche Schulden oder ein großes Lebensereignis können die Reihenfolge ändern. Regeln und jährliche Grenzen ändern sich, prüfe also die aktuellen Zahlen bei der Steuerbehörde. Bei Entscheidungen über dein eigenes Geld kann eine zugelassene Finanzfachperson helfen.
Jeder Anlageschritt hier kann Geld kosten, und frühere Wertentwicklung sagt nichts über künftige aus. Der Plan ordnet, wohin Geld geht; er macht nichts davon sicher.
Auf der Bankseite gibt es den Geldplan des Spiels: dieselbe Reihenfolge, aufs Spiel übertragen, mit einem Haken für jeden erledigten Schritt. Deck die Steuer dieser Woche, spar 1.000 $, hol dir den Tagesbonus, zahl deinen Margin-Kredit ab, spar 5.000 $, halte eine Anlage länger als eine Woche, leg 15 % deines Vermögens in ETFs an und spiel dann, wie du willst. Schaff alle Schritte für das Abzeichen 🧭 Geldplaner.
Eine verbreitete irische Faustregel ist ein Prozentsatz von etwa deinem halben Alter: 15 % mit 30, 20 % mit 40, 25 % mit 50 und 30 % mit 60. Die Steuerentlastung auf Beiträge ist auf einen mit dem Alter steigenden Anteil des Einkommens bis zu einer Jahresgrenze begrenzt.
Den vollen Arbeitgeberzuschuss mitzunehmen, kommt in den meisten Ratgebern zuerst. Danach hängt es von deinen Zielen ab; für Spitzensteuerzahler kann die Steuerentlastung Rentenbeiträge sehr wertvoll machen, aber das Geld ist bis zum Rentenalter gebunden.
Ein Start mit 1.500 € oder einem Monatsnettogehalt, dann 3 bis 6 Monatsnettogehälter, sobald teure Schulden weg sind.
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Kostenlos. Kein echtes Geld.
Nur zu Lernzwecken, keine Anlageberatung. Traden und Investieren sind immer mit Risiko verbunden, auch dem Verlust von Geld, und vergangene Wertentwicklung ist kein Hinweis auf künftige Ergebnisse.
