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Suivez vos dépenses et établissez un budget, payez l'essentiel, constituez un petit fonds d'urgence, obtenez tout l'abondement de l'employeur sur la pension et le plan d'actions, éliminez les dettes au-delà d'environ 8 %, augmentez le fonds d'urgence, épargnez pour les dépenses obligatoires, visez à verser à la pension une part du revenu proche de la moitié de votre âge, puis passez au logement, aux enfants et aux autres objectifs. Suivez l'organigramme ; chaque étape renvoie à l'article du Wiki qui l'explique.
Règles irlandaises. Avec nos mots, d'après l'organigramme de la communauté r/irishpersonalfinance. Vérifiez les plafonds actuels auprès de Revenue.
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Essayez dans une ville 3D en direct avec de l'argent fictif : tradez des actions de vraies personnalités publiques, subissez un appel de marge, payez vos impôts et braquez un bot ou deux. Gratuit, et rien de réel en jeu.
1. Étape · Budget et essentiel
Parcourez vos relevés bancaires, classez vos dépenses par catégorie et donnez une limite à chacune. Changer régulièrement de fournisseur d'énergie, d'internet, d'assurance et de crédit fait souvent économiser beaucoup.
🎮 Dans Journey Shares : Étape 0 : votre portefeuille montre liquidités, épargne, dettes et l'impôt de la semaine au même endroit. Gardez assez de liquidités pour payer l'impôt.
2. Étape · Budget et essentiel
Loyer ou crédit immobilier avec l'assurance habitation, nourriture, électricité et chauffage, les frais pour aller au travail, puis le paiement minimum de chaque dette.
3. Étape · Fonds d'urgence
1 500 € ou un mois de salaire net, le plus élevé des deux, sur un compte courant ou d'épargne. Payez ensuite intégralement les factures non essentielles, comme la télévision, le téléphone et internet.
📖 Épargne de précaution📖 Garantie des dépôts
🎮 Dans Journey Shares : Étape 1 : placez 1 000 $ en épargne à la banque.
4. Question · Abondements de l'employeur
Beaucoup de régimes de pension d'entreprise égalent ce que vous versez. Les salariés sans régime passent à l'affiliation automatique.
🎮 Dans Journey Shares : Étape 2 : récupérez le bonus quotidien. C'est l'argent gratuit du jeu, comme un abondement.
Cotisez le minimum nécessaire pour obtenir tout l'abondement.
6. Question · Réduire les dettes
Des dettes à plus d'environ 8 %, comme les cartes de crédit et beaucoup de prêts personnels.
📖 Méthodes avalanche et boule de neige📖 Taux d'intérêt📖 Intérêts composés
🎮 Dans Journey Shares : Étape 3 : remboursez votre prêt sur marge et tout solde de carte. Ils coûtent plus que ce que rapporte l'épargne.
Choisissez l'avalanche (le taux le plus élevé d'abord) ou la boule de neige (le plus petit solde d'abord) et remboursez-les.
7. Étape · Fonds d'urgence
Souvent 4 500 € à 9 000 € ou plus, sur un compte courant ou d'épargne. Il sert en cas de perte d'emploi, de réparation de voiture, d'urgence médicale ou de voyage imprévu.
📖 Épargne de précaution📖 Liquidité
🎮 Dans Journey Shares : Étape 4 : portez votre épargne à 5 000 $.
8. Question · Réduire les dettes
Des dettes entre environ 5 % et 8 %.
Repesez avalanche et boule de neige et remboursez-les.
9. Question · Dépenses obligatoires
Frais universitaires, une voiture pour le travail ou des examens professionnels.
Épargnez le montant nécessaire sur un compte courant ou d'épargne.
10. Question · Épargne retraite supplémentaire
Une règle irlandaise courante : 15 % à 30 ans, 20 % à 40 ans, 25 % à 50 ans, 30 % à 60 ans, du revenu brut. Plus si vous avez commencé tard.
📖 Taux d'épargne📖 Tranche d'imposition
🎮 Dans Journey Shares : Étape 6 : détenez au moins 15 % de votre patrimoine en ETF.
Passez l'étape suivante et allez à la question sur le logement.
11. Étape · Épargne retraite supplémentaire
Augmentez vos cotisations au régime d'entreprise. Les indépendants, ou ceux sans régime, peuvent utiliser un PRSA ou une pension personnelle. L'allègement fiscal est permis jusqu'à un pourcentage du revenu qui augmente avec l'âge, dans un plafond annuel de revenu.
🎮 Dans Journey Shares : Étape 5 : gardez un placement plus d'une semaine, pour que ses gains soient imposés à 15 % au lieu de 22 %.
12. Question · Méthodes avancées et objectifs
Si vous n'êtes pas propriétaire, l'apport est souvent le prochain grand objectif.
Épargnez l'apport sur un compte d'épargne, en mettant de côté chaque mois au moins la différence entre votre loyer et une mensualité de crédit probable.
13. Question · Méthodes avancées et objectifs
La plupart des guides le placent après votre propre fonds d'urgence et votre pension.
Regardez les options d'épargne et de placement disponibles et versez ce qui convient.
14. Étape · Méthodes avancées et objectifs
Versez le maximum à la pension dans les limites liées à l'âge, remboursez le crédit par anticipation si votre banque le permet, ou investissez. En Irlande, les fonds et ETF sont imposés différemment des actions (exit tax et cession présumée tous les huit ans), renseignez-vous avant de choisir. L'argent nécessaire d'ici 3 à 5 ans reste en général en épargne.
📖 Allocation d'actifs📖 Impôt sur les plus-values📖 Diversification
🎮 Dans Journey Shares : Étape 7 : l'essentiel étant couvert, le reste vous appartient : choisir des personnes, les options, la vente à découvert et la ville. Tout cela est risqué.
Dépenser pour ce qu'on aime fait partie d'un budget sain. Beaucoup le gardent modeste tant que les dettes chères ne sont pas remboursées, puis fixent un montant qui leur convient.
Chaque situation est différente : un revenu très élevé, une pension, des dettes inhabituelles ou un grand changement de vie peuvent modifier l'ordre. Les règles et plafonds annuels changent, vérifiez donc les chiffres actuels auprès de l'administration fiscale. Pour décider de votre propre argent, un professionnel agréé peut vous aider.
Chaque étape d'investissement peut faire perdre de l'argent, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le plan ordonne où va l'argent ; il ne rend rien de tout cela sûr.
La page de la banque contient le plan d'argent du jeu : le même ordre, adapté au jeu, avec une coche pour chaque étape faite. Couvrez l'impôt de la semaine, épargnez 1 000 $, récupérez le bonus quotidien, remboursez votre prêt sur marge, épargnez 5 000 $, gardez un placement plus d'une semaine, placez 15 % de votre patrimoine en ETF, puis jouez comme vous voulez. Faites toutes les étapes pour obtenir le badge 🧭 Planificateur.
Une règle irlandaise courante est un pourcentage proche de la moitié de votre âge : 15 % à 30 ans, 20 % à 40, 25 % à 50 et 30 % à 60. L'allègement fiscal sur les cotisations est limité à une part du revenu qui augmente avec l'âge, jusqu'à un plafond annuel.
Obtenir tout l'abondement de l'employeur passe en premier dans la plupart des guides. Ensuite, cela dépend de vos objectifs ; pour les contribuables au taux élevé, l'allègement fiscal peut rendre les cotisations de pension très intéressantes, mais cet argent est bloqué jusqu'à l'âge de la retraite.
Un début de 1 500 € ou un mois de salaire net, puis 3 à 6 mois de salaire net une fois les dettes chères remboursées.
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Gratuit. Aucun argent réel.
À but éducatif uniquement, pas un conseil financier. Trader et investir comportent toujours un risque, y compris de perdre de l'argent, et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
