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Ratgeber
Mach ein Budget und bezahl das Nötigste (und deine Steuern, wenn du selbstständig bist), leg einen kleinen Notgroschen an, nutz die Super-Anreize von Arbeitgeber und Staat, tilg teure Schulden, bau den Notgroschen aus, wäg die Tilgung des Hauskredits ab, spar für große Ausgaben, steigere dich einschließlich Super auf etwa 15 % des Einkommens für die Rente und kümmere dich dann um andere Ziele. Folge dem Diagramm; jeder Schritt verlinkt den Wiki-Eintrag, der ihn erklärt.
Australische Regeln. In eigenen Worten, nach dem Flussdiagramm aus australischen Finanz-Communities. Prüfe die aktuellen Obergrenzen bei der ATO.
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1. Schritt · Budget und Nötigstes
Wisse, was nach Steuern und einer etwaigen HECS-HELP-Rate reinkommt und wohin es geht.
🎮 In Journey Shares: Schritt 0: Dein Portfolio zeigt Bargeld, Ersparnisse, Schulden und die Steuer dieser Woche an einem Ort. Behalte genug Bargeld für die Steuer.
2. Schritt · Budget und Nötigstes
Miete oder Hypothek, Essen, Nebenkosten, die Kosten fürs Geldverdienen, deine Steuern (Arbeitgeber behalten sie ein; Selbstständige legen oft rund 30 % ihrer Einnahmen zurück) und dann die Mindestrate jeder Schuld.
3. Schritt · Notgroschen
Etwa einen Monat Ausgaben auf einem gut verzinsten, täglich verfügbaren Sparkonto. Bezahl danach nicht nötige Rechnungen wie Streaming oder den Handyvertrag vollständig.
📖 Notgroschen📖 Einlagensicherung
🎮 In Journey Shares: Schritt 1: Leg 1.000 $ auf das Sparkonto der Bank.
4. Frage · Super: Anreize von Arbeitgeber und Staat
Dein Arbeitgeber muss bereits die Superannuation Guarantee zahlen. Manche zahlen mehr, wenn du Salary Sacrifice nutzt.
🎮 In Journey Shares: Schritt 2: Hol dir den Tagesbonus. Das ist das Gratisgeld des Spiels, wie ein Arbeitgeberzuschuss.
Zahl per Salary Sacrifice so viel ein, dass du das volle Extra des Arbeitgebers bekommst.
5. Frage · Schulden mit hohen und mittleren Zinsen
Schulden mit etwa 10 % oder mehr, wie Kreditkarten und Säumnisgebühren bei Ratenkäufen.
📖 Lawinen- und Schneeballmethode📖 Zinssatz📖 Zinseszins
🎮 In Journey Shares: Schritt 3: Zahl deinen Margin-Kredit und jeden Kartensaldo ab. Sie kosten mehr, als Ersparnisse bringen.
Wähle die Lawine (höchster Zins zuerst) oder den Schneeball (kleinster Saldo zuerst) und zahl sie ab.
6. Schritt · Notgroschen
Halte ihn auf dem Sparkonto oder einem Offset-Konto zur Hypothek, nicht in Aktien.
🎮 In Journey Shares: Schritt 4: Bau deine Ersparnisse auf 5.000 $ aus.
7. Frage · Schulden mit hohen und mittleren Zinsen
Restschulden mit etwa 4 bis 5 % oder mehr, ohne Hauskredit. HECS-HELP wird an die Inflation angepasst statt verzinst, darum haben es viele Ratgeber damit nicht eilig.
Wäge Lawine und Schneeball erneut ab und zahl sie ab.
8. Schritt · Super: Anreize von Arbeitgeber und Staat
Je nach Einkommen und Lage: der staatliche Zuschuss (Co-Contribution) für niedrigere Einkommen, ein Beitrag für den Partner oder Salary Sacrifice, das in der Super niedriger besteuert wird als die meisten Einkommen. Die Super ist bis zum Preservation Age gesperrt, wäg sie also gegen nähere Ziele ab.
9. Frage · Schulden mit hohen und mittleren Zinsen
Sondertilgungen sparen den Zins des Kredits.
Wäg Sondertilgungen oder Geld auf einem Offset-Konto gegen deine anderen Ziele ab.
10. Frage · Große Ausgaben und Anzahlung fürs Zuhause
Weiterbildung, ein Auto, unbezahlte Elternzeit oder das erste Eigenheim.
Spar es auf einem Spar- oder Offset-Konto an, getrennt vom Notgroschen. Erstkäufer können sich das First Home Super Saver Scheme ansehen.
11. Frage · Super-Beiträge erhöhen
Zähl die Superannuation Guarantee deines Arbeitgebers und alles, was du selbst dazugibst.
🎮 In Journey Shares: Schritt 6: Halte mindestens 15 % deines Vermögens in ETFs.
Überspring den nächsten Schritt und geh zu deinen eigenen Zielen.
12. Schritt · Super-Beiträge erhöhen
Zahl freiwillige Beiträge in die Super innerhalb der Jahresgrenzen ein oder leg für die Rente auf andere steuergünstige Weise an.
🎮 In Journey Shares: Schritt 5: Halte eine Anlage länger als eine Woche, damit ihre Gewinne mit 15 % statt 22 % besteuert werden.
13. Schritt · Weitere Ziele und Anlegen
Früher in Rente? Nutze die Concessional- und Non-Concessional-Grenzen der Super, dazu Anlagen außerhalb der Super für die Jahre, bevor du an sie herankommst. Sparst du für etwas Näheres? Geld, das du in etwa 3 bis 5 Jahren brauchst, bleibt meist auf dem Sparkonto; spätere Ziele werden oft in eine Mischung aus Aktien und Anleihen angelegt.
📖 Asset Allocation (Vermögensaufteilung)📖 Anleihe
🎮 In Journey Shares: Schritt 7: Mit den Grundlagen erledigt liegt der Rest bei dir: Personen auswählen, Optionen, Leerverkäufe und die Stadt. Alles davon ist riskant.
Geld für Dinge, die dir Freude machen, gehört zu einem gesunden Budget. Viele halten es klein, bis teure Schulden weg sind, und legen dann einen Betrag fest, mit dem sie gut leben können.
Jede Lage ist anders: ein sehr hohes Einkommen, eine Betriebsrente, ungewöhnliche Schulden oder ein großes Lebensereignis können die Reihenfolge ändern. Regeln und jährliche Grenzen ändern sich, prüfe also die aktuellen Zahlen bei der Steuerbehörde. Bei Entscheidungen über dein eigenes Geld kann eine zugelassene Finanzfachperson helfen.
Jeder Anlageschritt hier kann Geld kosten, und frühere Wertentwicklung sagt nichts über künftige aus. Der Plan ordnet, wohin Geld geht; er macht nichts davon sicher.
Auf der Bankseite gibt es den Geldplan des Spiels: dieselbe Reihenfolge, aufs Spiel übertragen, mit einem Haken für jeden erledigten Schritt. Deck die Steuer dieser Woche, spar 1.000 $, hol dir den Tagesbonus, zahl deinen Margin-Kredit ab, spar 5.000 $, halte eine Anlage länger als eine Woche, leg 15 % deines Vermögens in ETFs an und spiel dann, wie du willst. Schaff alle Schritte für das Abzeichen 🧭 Geldplaner.
Das hängt von deinem Zins, deinem Steuersatz und davon ab, wann du das Geld brauchst. Zusätzliche Super wird niedriger besteuert, ist aber bis zum Preservation Age gesperrt; Sondertilgungen oder ein Offset-Konto sparen einen bekannten Zins und bleiben erreichbar.
Ein Girokonto, das mit einem Hauskredit verknüpft ist. Sein Guthaben wird bei der Zinsberechnung vom Kredit abgezogen, sodass Erspartes dort den Kreditzins spart und trotzdem verfügbar bleibt.
Ein Start mit etwa einem Monat Ausgaben, dann 3 bis 6 Monate, sobald teure Schulden weg sind, auf dem Sparkonto oder einem Offset-Konto.
Übe mit 10.000 $ Spielgeld
Kostenlos. Kein echtes Geld.
Nur zu Lernzwecken, keine Anlageberatung. Traden und Investieren sind immer mit Risiko verbunden, auch dem Verlust von Geld, und vergangene Wertentwicklung ist kein Hinweis auf künftige Ergebnisse.
