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Haz un presupuesto y paga lo esencial (y tus impuestos si eres autónomo), crea un pequeño fondo de emergencia, aprovecha los incentivos del empleador y del gobierno para el super, elimina las deudas con interés alto, amplía el fondo de emergencia, valora amortizar el préstamo de vivienda, ahorra para gastos grandes, llega a cerca del 15% de tus ingresos para la jubilación contando el super y luego atiende otras metas. Sigue el diagrama; cada paso enlaza a la entrada del Wiki que lo explica.
Normas de Australia. Con nuestras palabras, a partir del diagrama compartido en comunidades australianas de finanzas personales. Consulta los topes actuales en la ATO.
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Pruébalo en una ciudad 3D en directo con dinero ficticio: opera con acciones de figuras públicas reales, recibe una llamada de margen, paga tus impuestos y roba a algún bot. Gratis y sin nada real en juego.
1. Paso · Presupuesto y lo esencial
Debes saber cuánto entra y adónde va, después de impuestos y de cualquier pago de HECS-HELP.
🎮 En Journey Shares: Paso 0: tu cartera muestra efectivo, ahorros, deudas y el impuesto de esta semana en un solo lugar. Guarda efectivo suficiente para pagar el impuesto.
2. Paso · Presupuesto y lo esencial
Alquiler o hipoteca, comida, suministros, lo que cuesta ganar un ingreso, tus impuestos (el empleador los retiene; los autónomos suelen apartar cerca del 30% de lo que ganan) y el pago mínimo de cada deuda.
3. Paso · Fondo de emergencia
Más o menos un mes de gastos en una cuenta de ahorro de alto interés y disponible al momento. Luego paga por completo las facturas no esenciales, como streaming o el plan del móvil.
📖 Fondo de emergencia📖 Seguro de depósitos
🎮 En Journey Shares: Paso 1: pon $1.000 en ahorros en el banco.
4. Pregunta · Super: incentivos del empleador y del gobierno
Tu empleador ya debe pagar la garantía de superannuation. Algunos añaden más cuando haces salary sacrifice.
🎮 En Journey Shares: Paso 2: cobra el bono diario. Es el dinero gratis del juego, como una aportación del empleador.
Haz salary sacrifice suficiente para recibir todo el extra de tu empleador.
5. Pregunta · Deudas con interés alto y moderado
Deudas al 10% o más, como tarjetas de crédito y recargos por retraso en compras a plazos.
📖 Método avalancha y bola de nieve📖 Tipo de interés📖 Interés compuesto
🎮 En Journey Shares: Paso 3: liquida tu préstamo de margen y cualquier saldo de tarjeta. Cobran más de lo que pagan los ahorros.
Elige avalancha (primero la tasa más alta) o bola de nieve (primero el saldo más pequeño) y págalas.
6. Paso · Fondo de emergencia
Mantenlo en ahorros o en una cuenta offset de la hipoteca, no en acciones.
📖 Fondo de emergencia📖 Liquidez
🎮 En Journey Shares: Paso 4: aumenta tus ahorros hasta $5.000.
7. Pregunta · Deudas con interés alto y moderado
Deudas restantes al 4% o 5% o más, sin contar el préstamo de vivienda. HECS-HELP se indexa a la inflación en lugar de cobrar intereses, así que muchas guías no tienen prisa por pagarla.
Vuelve a valorar avalancha o bola de nieve y redúcelas.
8. Paso · Super: incentivos del empleador y del gobierno
Según tus ingresos y situación: la cocontribución del gobierno para ingresos bajos, una aportación del cónyuge o el salary sacrifice, que tributa en el super a un tipo menor que la mayoría de los ingresos. El super queda bloqueado hasta la edad de preservación, así que compáralo con metas más cercanas.
9. Pregunta · Deudas con interés alto y moderado
Los pagos extra ahorran el tipo de interés del préstamo.
Sopesa pagos extra, o dinero en una cuenta offset, frente a tus otras metas.
10. Pregunta · Gastos grandes y entrada de vivienda
Más estudios, un coche, un permiso parental sin sueldo o una primera vivienda.
Ahórralo en una cuenta de ahorro u offset, aparte del fondo de emergencia. Quien compra su primera vivienda puede mirar el plan First Home Super Saver.
11. Pregunta · Aumentar las aportaciones al super
Cuenta la garantía de superannuation que paga tu empleador y lo que añadas tú.
🎮 En Journey Shares: Paso 6: ten al menos el 15% de tu patrimonio en ETF.
Sáltate el paso siguiente y ve a tus propias metas.
12. Paso · Aumentar las aportaciones al super
Añade aportaciones voluntarias al super dentro de los topes anuales, o invierte para la jubilación de otra forma fiscalmente eficiente.
📖 Fondo indexado📖 Diversificación
🎮 En Journey Shares: Paso 5: mantén una inversión más de una semana, para que sus ganancias tributen al 15% en lugar del 22%.
13. Paso · Otras metas e inversión
¿Quieres jubilarte pronto? Usa los topes concesionales y no concesionales del super, además de inversiones fuera del super para cubrir los años antes de poder acceder a él. ¿Ahorras para algo más cercano? El dinero que necesitarás en unos 3 a 5 años suele quedarse en ahorros; las metas más lejanas suelen invertirse en una mezcla de acciones y bonos.
🎮 En Journey Shares: Paso 7: con lo básico cubierto, el resto depende de ti: elegir personas, opciones, ventas en corto y la ciudad. Todo es arriesgado.
Gastar en cosas que te gustan es parte de un presupuesto sano. Muchas personas lo mantienen pequeño hasta eliminar las deudas caras y luego fijan una cantidad con la que se sienten cómodas.
Cada situación es distinta: unos ingresos muy altos, una pensión, deudas poco comunes o un gran cambio de vida pueden alterar el orden. Las normas y los límites anuales cambian, así que consulta las cifras actuales con la autoridad fiscal. Para decisiones sobre tu propio dinero, un profesional financiero acreditado puede ayudarte.
Cualquier paso de inversión puede perder dinero, y la rentabilidad pasada no predice la futura. El plan ordena adónde va el dinero; no hace que nada de ello sea seguro.
La página del banco tiene el plan del dinero del propio juego: el mismo orden, adaptado al juego, con una marca por cada paso que completes. Cubre el impuesto de esta semana, ahorra $1.000, cobra el bono diario, liquida tu préstamo de margen, ahorra $5.000, mantén una inversión más de una semana, pon el 15% de tu patrimonio en ETF y luego juega como quieras. Completa todos los pasos para ganar la insignia 🧭 Planificador financiero.
Depende de tu tipo de interés, tu tipo impositivo y cuándo necesitarás el dinero. El super extra tributa menos pero queda bloqueado hasta la edad de preservación; los pagos extra de hipoteca o una cuenta offset ahorran una tasa conocida y siguen a tu alcance.
Una cuenta corriente vinculada a un préstamo de vivienda. Su saldo se resta del préstamo al calcular los intereses, así que el dinero ahí ahorra el tipo del préstamo y sigue disponible.
Un inicio de más o menos un mes de gastos y luego 3 a 6 meses cuando no queden deudas caras, en ahorros o en una cuenta offset.
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Solo con fines educativos, no es asesoramiento financiero. Invertir y operar siempre conllevan riesgo, incluida la pérdida de dinero, y las rentabilidades pasadas no predicen resultados futuros.
