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Établissez un budget et payez l'essentiel (et vos impôts si vous êtes indépendant), constituez un petit fonds d'urgence, profitez des incitations de l'employeur et de l'État pour le super, éliminez les dettes à taux élevé, augmentez le fonds d'urgence, envisagez de rembourser le prêt immobilier, épargnez pour les grosses dépenses, montez à environ 15 % du revenu pour la retraite en comptant le super, puis passez aux autres objectifs. Suivez l'organigramme ; chaque étape renvoie à l'article du Wiki qui l'explique.
Règles australiennes. Avec nos mots, d'après l'organigramme partagé dans les communautés australiennes de finances personnelles. Vérifiez les plafonds actuels auprès de l'ATO.
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Essayez dans une ville 3D en direct avec de l'argent fictif : tradez des actions de vraies personnalités publiques, subissez un appel de marge, payez vos impôts et braquez un bot ou deux. Gratuit, et rien de réel en jeu.
1. Étape · Budget et essentiel
Sachez ce qui rentre et où ça va, après impôt et tout remboursement HECS-HELP.
🎮 Dans Journey Shares : Étape 0 : votre portefeuille montre liquidités, épargne, dettes et l'impôt de la semaine au même endroit. Gardez assez de liquidités pour payer l'impôt.
2. Étape · Budget et essentiel
Loyer ou crédit immobilier, nourriture, énergie, les frais pour gagner un revenu, vos impôts (l'employeur les prélève ; les indépendants mettent souvent environ 30 % de côté) puis le paiement minimum de chaque dette.
3. Étape · Fonds d'urgence
Environ un mois de dépenses sur un compte d'épargne bien rémunéré et disponible à tout moment. Payez ensuite intégralement les factures non essentielles, comme le streaming ou le forfait mobile.
📖 Épargne de précaution📖 Garantie des dépôts
🎮 Dans Journey Shares : Étape 1 : placez 1 000 $ en épargne à la banque.
4. Question · Super : incitations de l'employeur et de l'État
Votre employeur doit déjà verser la garantie de superannuation. Certains ajoutent plus quand vous faites du salary sacrifice.
🎮 Dans Journey Shares : Étape 2 : récupérez le bonus quotidien. C'est l'argent gratuit du jeu, comme un abondement.
Faites assez de salary sacrifice pour obtenir tout le supplément de l'employeur.
5. Question · Dettes à taux élevé et modéré
Des dettes à environ 10 % ou plus, comme les cartes de crédit et les frais de retard des paiements fractionnés.
📖 Méthodes avalanche et boule de neige📖 Taux d'intérêt📖 Intérêts composés
🎮 Dans Journey Shares : Étape 3 : remboursez votre prêt sur marge et tout solde de carte. Ils coûtent plus que ce que rapporte l'épargne.
Choisissez l'avalanche (le taux le plus élevé d'abord) ou la boule de neige (le plus petit solde d'abord) et remboursez-les.
6. Étape · Fonds d'urgence
Gardez-le en épargne ou sur un compte offset du prêt immobilier, pas en actions.
📖 Épargne de précaution📖 Liquidité
🎮 Dans Journey Shares : Étape 4 : portez votre épargne à 5 000 $.
7. Question · Dettes à taux élevé et modéré
Des dettes restantes à environ 4 à 5 % ou plus, hors prêt immobilier. HECS-HELP est indexé sur l'inflation au lieu de porter intérêt, donc beaucoup de guides ne se pressent pas de le rembourser.
Repesez avalanche et boule de neige et remboursez-les.
8. Étape · Super : incitations de l'employeur et de l'État
Selon vos revenus et votre situation : la cocontribution de l'État pour les revenus modestes, une cotisation pour le conjoint ou le salary sacrifice, imposé dans le super à un taux plus bas que la plupart des revenus. Le super est bloqué jusqu'à l'âge de préservation, comparez-le donc avec des objectifs plus proches.
9. Question · Dettes à taux élevé et modéré
Les remboursements supplémentaires économisent le taux du prêt.
Comparez remboursements supplémentaires, ou argent placé sur un compte offset, avec vos autres objectifs.
10. Question · Grosses dépenses et apport immobilier
Des études, une voiture, un congé parental sans solde ou un premier logement.
Épargnez-le sur un compte d'épargne ou offset, à part du fonds d'urgence. Les primo-accédants peuvent regarder le dispositif First Home Super Saver.
11. Question · Augmenter les cotisations au super
Comptez la garantie de superannuation versée par l'employeur et ce que vous ajoutez.
🎮 Dans Journey Shares : Étape 6 : détenez au moins 15 % de votre patrimoine en ETF.
Passez l'étape suivante et allez à vos propres objectifs.
12. Étape · Augmenter les cotisations au super
Ajoutez des cotisations volontaires au super dans les plafonds annuels, ou investissez pour la retraite d'une autre manière fiscalement avantageuse.
📖 Fonds indiciel📖 Diversification
🎮 Dans Journey Shares : Étape 5 : gardez un placement plus d'une semaine, pour que ses gains soient imposés à 15 % au lieu de 22 %.
13. Étape · Autres objectifs et investissement
Envie de partir tôt à la retraite ? Utilisez les plafonds concessionnels et non concessionnels du super, plus des placements hors super pour couvrir les années avant d'y avoir accès. Vous épargnez pour quelque chose de plus proche ? L'argent nécessaire d'ici 3 à 5 ans reste en général en épargne ; les objectifs lointains sont souvent investis dans un mélange d'actions et d'obligations.
📖 Allocation d'actifs📖 Obligation
🎮 Dans Journey Shares : Étape 7 : l'essentiel étant couvert, le reste vous appartient : choisir des personnes, les options, la vente à découvert et la ville. Tout cela est risqué.
Dépenser pour ce qu'on aime fait partie d'un budget sain. Beaucoup le gardent modeste tant que les dettes chères ne sont pas remboursées, puis fixent un montant qui leur convient.
Chaque situation est différente : un revenu très élevé, une pension, des dettes inhabituelles ou un grand changement de vie peuvent modifier l'ordre. Les règles et plafonds annuels changent, vérifiez donc les chiffres actuels auprès de l'administration fiscale. Pour décider de votre propre argent, un professionnel agréé peut vous aider.
Chaque étape d'investissement peut faire perdre de l'argent, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le plan ordonne où va l'argent ; il ne rend rien de tout cela sûr.
La page de la banque contient le plan d'argent du jeu : le même ordre, adapté au jeu, avec une coche pour chaque étape faite. Couvrez l'impôt de la semaine, épargnez 1 000 $, récupérez le bonus quotidien, remboursez votre prêt sur marge, épargnez 5 000 $, gardez un placement plus d'une semaine, placez 15 % de votre patrimoine en ETF, puis jouez comme vous voulez. Faites toutes les étapes pour obtenir le badge 🧭 Planificateur.
Cela dépend de votre taux d'intérêt, de votre taux d'imposition et du moment où vous aurez besoin de l'argent. Le super supplémentaire est moins imposé mais bloqué jusqu'à l'âge de préservation ; les remboursements supplémentaires ou un compte offset économisent un taux connu et restent accessibles.
Un compte courant lié à un prêt immobilier. Son solde est déduit du prêt pour le calcul des intérêts, donc l'épargne qui y est placée économise le taux du prêt tout en restant disponible.
Un début d'environ un mois de dépenses, puis 3 à 6 mois une fois les dettes chères remboursées, en épargne ou sur un compte offset.
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Gratuit. Aucun argent réel.
À but éducatif uniquement, pas un conseil financier. Trader et investir comportent toujours un risque, y compris de perdre de l'argent, et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
