Категории
Руководства
Составьте бюджет и оплатите самое нужное (и налоги, если вы самозанятый), соберите небольшую подушку, используйте стимулы работодателя и государства для super, погасите дорогие долги, увеличьте подушку, взвесьте погашение ипотеки, копите на крупные расходы, дойдите примерно до 15% дохода на пенсию с учётом super, а затем займитесь другими целями. Следуйте схеме; каждый шаг ведёт на статью Вики с объяснением.
Правила Австралии. Нашими словами, по схеме австралийских сообществ о личных финансах. Актуальные лимиты смотрите на сайте ATO.
🎮 Потренируйтесь с $10 000 игровых денег
Попробуйте в живом 3D-городе на игровые деньги: торгуйте акциями реальных публичных персон, получите маржин-колл, заплатите налоги и ограбьте пару ботов. Бесплатно, и ничего настоящего на кону.
1. Шаг · Бюджет и самое нужное
Знайте, сколько приходит и куда уходит, после налога и выплат по HECS-HELP.
🎮 В Journey Shares: Шаг 0: портфель показывает наличные, сбережения, долги и налог этой недели в одном месте. Держите достаточно наличных для налога.
2. Шаг · Бюджет и самое нужное
Аренда или ипотека, еда, коммунальные услуги, расходы на заработок, налоги (работодатель их удерживает; самозанятые часто откладывают около 30% заработка), а затем минимальный платёж по каждому долгу.
3. Шаг · Подушка безопасности
Примерно месячные расходы на сберегательном счёте с высокой ставкой и доступом в любой момент. Затем полностью оплатите необязательные счета, например стриминг или мобильный тариф.
📖 Подушка безопасности📖 Страхование вкладов
🎮 В Journey Shares: Шаг 1: положите $1000 на сберегательный счёт в банке.
4. Вопрос · Super: стимулы работодателя и государства
Работодатель обязан платить superannuation guarantee. Некоторые добавляют больше, если вы используете salary sacrifice.
🎮 В Journey Shares: Шаг 2: заберите ежедневный бонус. Это бесплатные деньги игры, как доплата работодателя.
Направляйте через salary sacrifice столько, чтобы получить всю доплату работодателя.
5. Вопрос · Долги с высокой и средней ставкой
Долги примерно от 10%, как кредитные карты и штрафы за просрочку рассрочек.
📖 Методы лавины и снежного кома📖 Процентная ставка📖 Сложный процент
🎮 В Journey Shares: Шаг 3: погасите маржинальный кредит и долг по карте. Они стоят дороже, чем приносят сбережения.
Выберите лавину (сначала самая высокая ставка) или снежный ком (сначала самый маленький долг) и погасите их.
6. Шаг · Подушка безопасности
Держите её на сбережениях или на счёте offset по ипотеке, а не в акциях.
📖 Подушка безопасности📖 Ликвидность
🎮 В Journey Shares: Шаг 4: доведите сбережения до $5000.
7. Вопрос · Долги с высокой и средней ставкой
Оставшиеся долги примерно от 4–5%, не считая ипотеки. HECS-HELP индексируется по инфляции вместо процентов, поэтому многие руководства не спешат его гасить.
Снова взвесьте лавину и снежный ком и уменьшите их.
8. Шаг · Super: стимулы работодателя и государства
В зависимости от дохода и ситуации: государственная доплата (co-contribution) при невысоком доходе, взнос за супруга или salary sacrifice, который в super облагается ниже, чем большинство доходов. Super недоступен до preservation age, так что сравните его с ближними целями.
9. Вопрос · Долги с высокой и средней ставкой
Досрочные платежи экономят ставку кредита.
Сравните досрочные платежи или деньги на счёте offset с другими целями.
10. Вопрос · Крупные расходы и взнос за жильё
Учёба, машина, неоплачиваемый отпуск по уходу за ребёнком или первое жильё.
Копите на сберегательном счёте или offset отдельно от подушки. Покупатели первого жилья могут посмотреть программу First Home Super Saver.
11. Вопрос · Больше взносов в super
Учитывайте superannuation guarantee от работодателя и всё, что добавляете сами.
🎮 В Journey Shares: Шаг 6: держите в ETF не меньше 15% капитала.
Пропустите следующий шаг и перейдите к своим целям.
12. Шаг · Больше взносов в super
Добавляйте добровольные взносы в super в пределах годовых лимитов или инвестируйте на пенсию другим налогово выгодным способом.
📖 Индексный фонд📖 Диверсификация
🎮 В Journey Shares: Шаг 5: держите вложение дольше недели, чтобы прибыль облагалась по ставке 15%, а не 22%.
13. Шаг · Другие цели и инвестиции
Хотите на пенсию раньше? Используйте concessional и non-concessional лимиты super, а также вложения вне super, чтобы покрыть годы до доступа к нему. Копите на что-то ближе? Деньги, нужные через 3–5 лет, обычно остаются на сбережениях; дальние цели часто вкладывают в смесь акций и облигаций.
📖 Распределение активов📖 Облигация
🎮 В Journey Shares: Шаг 7: когда основа готова, дальше решаете вы: выбор людей, опционы, короткие продажи и город. Всё это рискованно.
Траты на то, что приносит удовольствие, — часть здорового бюджета. Многие держат их небольшими, пока не погашены дорогие долги, а потом выбирают комфортную сумму.
Ситуации бывают разные: очень высокий доход, пенсия, необычные долги или большое событие в жизни могут изменить порядок. Правила и годовые лимиты меняются, поэтому сверяйте актуальные цифры с налоговой службой. В решениях о собственных деньгах поможет лицензированный финансовый специалист.
Любой инвестиционный шаг может принести убыток, а прошлая доходность не гарантирует будущей. План задаёт порядок, куда идут деньги, но не делает их сохранными.
На странице банка есть финансовый план самой игры: тот же порядок, перенесённый в игру, с отметкой за каждый выполненный шаг. Покройте налог этой недели, отложите $1000, заберите ежедневный бонус, погасите маржинальный кредит, накопите $5000, держите вложение дольше недели, вложите 15% капитала в ETF, а дальше играйте как хотите. Выполните все шаги и получите значок 🧭 Финансовый планировщик.
Зависит от ставки по кредиту, вашей налоговой ставки и того, когда понадобятся деньги. Дополнительный super облагается ниже, но недоступен до preservation age; досрочные платежи или счёт offset экономят известную ставку и остаются под рукой.
Текущий счёт, привязанный к ипотеке. Его остаток вычитается из долга при расчёте процентов, поэтому деньги на нём экономят ставку кредита и остаются доступными.
Сначала примерно месячные расходы, затем 3–6 месяцев, когда дорогие долги погашены, на сбережениях или счёте offset.
Потренируйтесь с $10 000 игровых денег
Бесплатно. Без реальных денег.
Только для обучения, это не финансовая рекомендация. Торговля и инвестиции всегда связаны с риском, включая потерю денег, а прошлые результаты не предсказывают будущие.
