401(k)
Ein 401(k) ist ein US-Altersvorsorgekonto über den Arbeitgeber. Du legst einen Teil jedes Gehalts an, mit Steuervorteil jetzt (traditionell) oder später (Roth), und das Geld soll bis zum Ruhestand bleiben.
🌍 In der echten Welt
Traditionelle Beiträge gehen vor der Einkommensteuer vom Gehalt ab und senken die Steuer dieses Jahres; versteuert wird bei der Auszahlung. Roth-Beiträge werden jetzt versteuert, qualifizierte Auszahlungen sind steuerfrei. In beiden Fällen werden Gewinne im Konto nicht jährlich besteuert. Wer vor 59½ Jahren Geld entnimmt, zahlt meist 10 % Strafe zusätzlich zur Steuer.
Gemeinnützige Organisationen und Schulen bieten das ähnliche 403(b) an. Selbstständige können ein Solo 401(k) oder ein SEP-IRA eröffnen. Die Jahresgrenze legt der IRS fest: 23.500 $ für Arbeitnehmerbeiträge im Jahr 2025. Was das Konto erwirtschaftet, hängt von den gewählten Anlagen ab, und es kann an Wert verlieren.
Beispiel
In der 22-%-Stufe senken 100 $ Gehalt in einem traditionellen 401(k) die Bundeseinkommensteuer dieses Jahres um 22 $, dein Nettolohn sinkt also nur um etwa 78 $.
🎮 In Journey Shares
Das Spiel hat keine Altersvorsorgekonten, aber langes Halten hat einen eigenen Steuervorteil: Gewinne auf Aktien, die länger als eine Woche gehalten wurden, werden mit 15 % statt 22 % besteuert. Das ist Schritt 5 des Geldplans. →
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🧩 Kurzer Check
Welcher Begriff ist das?
“Ein ____ kauft alle Aktien eines Index, etwa des S&P 500, im selben Verhältnis und erzielt so die Marktrendite, statt sie schlagen zu wollen.”
🔗 Verwandte Begriffe
- Arbeitgeberzuschuss: Der Arbeitgeberzuschuss ist Geld, das dein Arbeitgeber auf dein Altersvorsorgekonto legt, wenn du selbst einzahlst, zum Beispiel 50 Cent pro eingezahltem Dollar bis zu einem festen Anteil deines Gehalts.
- IRA (traditionell und Roth): Ein IRA ist ein US-Altersvorsorgekonto, das du selbst eröffnest.
- Sparquote: Deine Sparquote ist der Anteil deines Einkommens, den du sparst oder anlegst.
- Kapitalertragsteuer: Die Kapitalertragsteuer besteuert den Gewinn aus dem Verkauf einer Anlage über dem Kaufpreis.
- Indexfonds: Ein Indexfonds kauft alle Aktien eines Index, etwa des S&P 500, im selben Verhältnis und erzielt so die Marktrendite, statt sie schlagen zu wollen.
Kategorien: Persönliche Finanzen
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