קטגוריות
מדריכים
401(k) הוא חשבון פרישה אמריקאי שמוצע דרך המעסיק. משקיעים בו חלק מכל משכורת, עם הטבת מס עכשיו (המסלול הרגיל, traditional) או בעתיד (מסלול Roth), והכסף אמור להישאר בו עד הפרישה.
הפקדות במסלול הרגיל יורדות מהמשכורת לפני מס הכנסה, ולכן מקטינות את חשבון המס של השנה, ומשלמים מס כשמושכים את הכסף. הפקדות במסלול Roth ממוסות עכשיו, ומשיכות שעומדות בתנאים פטורות ממס. בשני המקרים הרווחים בתוך החשבון לא ממוסים משנה לשנה. משיכה לפני גיל 59 וחצי גוררת בדרך כלל קנס של 10% בנוסף למס.
בארגונים ללא כוונת רווח ובבתי ספר מוצעת תוכנית דומה, 403(b). עצמאים יכולים לפתוח Solo 401(k) או SEP-IRA. התקרה השנתית נקבעת על ידי רשות המסים האמריקאית (IRS): $23,500 להפקדות העובד ב־2025. מה שהחשבון מרוויח תלוי בהשקעות שנבחרו, והוא יכול גם לאבד מערכו.
מי שנמצא במדרגת המס של 22% ומפקיד $100 מהמשכורת ל־401(k) במסלול הרגיל מקטין את מס ההכנסה הפדרלי של השנה ב־$22, כך שהמשכורת נטו יורדת רק בכ־$78.
במשחק אין חשבונות פרישה, אבל להחזקה לטווח ארוך יש הטבת מס משלה: רווחים ממניות שהוחזקו יותר משבוע ממוסים ב־15% במקום 22%. זה שלב 5 בתוכנית הכסף. →
במשחק, החזיקו לפחות פוזיציה אחת יותר משבוע. רווחים לטווח ארוך ממוסים ב־15% במקום 22%, אותו רעיון כמו חשבון עם הטבת מס שמתגמל סבלנות.
🎮 ללמוד 401(k) בדרך הכיפית
נסו את זה בעיר תלת־ממדית חיה עם כסף וירטואלי: סחרו במניות של אישי ציבור אמיתיים, קבלו מרג'ין קול, שלמו מסים ושדדו בוט או שניים. חינם, ושום דבר אמיתי לא מונח על הכף.
הוא נשאר שלכם. בדרך כלל אפשר להשאיר אותו בתוכנית הישנה, להעביר אותו לתוכנית של המעסיק החדש או לגלגל אותו ל־IRA.
זה תלוי בעיקר בשאלה אם אתם מצפים לשיעור מס גבוה יותר עכשיו או בפרישה. אנשים רבים מחלקים את ההפקדות בין שני המסלולים.
לכל הפחות, מספיק כדי לקבל את מלוא ההפקדה התואמת של המעסיק. כלל אצבע מקובל הוא 15% מההכנסה לפני מס לטובת פרישה בכל החשבונות יחד, כולל ההפקדה התואמת; תקרת ה־IRS להפקדות העובד הייתה $23,500 ב־2025.
ההשקעות בו יורדות יחד עם השוק; שום דבר בחשבון לא מונע את זה. ההפקדות שאתם ממשיכים לבצע קונות במחירים נמוכים יותר, מה שהיסטורית עזר לחוסכים לטווח ארוך, אף שהתאוששות אף פעם אינה מובטחת.
איזה מונח זה?
“____ היא קרן שקונה כל מניה במדד שוק, כמו S&P 500, באותם יחסים, כך שהיא משיגה את תשואת השוק במקום לנסות לנצח אותה.”
קטגוריות: כלכלת המשפחה
התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
חינם. בלי כסף אמיתי.
ללימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות. מסחר והשקעה כרוכים תמיד בסיכון, כולל הפסד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות.
