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O 401(k) é uma conta de aposentadoria dos EUA oferecida pelo empregador. Você investe parte de cada salário, com benefício fiscal agora (tradicional) ou depois (Roth), e o dinheiro deve ficar lá até a aposentadoria.
As contribuições tradicionais saem do salário antes do imposto de renda, então reduzem o imposto deste ano, e você paga imposto ao sacar. As contribuições Roth são tributadas agora, e os saques qualificados são isentos. Nos dois casos, os ganhos dentro da conta não são tributados ano a ano. Sacar antes dos 59 anos e meio normalmente gera uma multa de 10%, além do imposto devido.
Organizações sem fins lucrativos e escolas oferecem o 403(b), que é parecido. Autônomos podem abrir um Solo 401(k) ou um SEP-IRA. O limite anual é definido pelo IRS: US$ 23.500 em contribuições do empregado em 2025. O rendimento da conta depende dos investimentos escolhidos, e ela pode perder valor.
Na faixa de 22%, colocar US$ 100 do salário num 401(k) tradicional reduz em US$ 22 o imposto de renda federal deste ano, então o salário líquido cai só cerca de US$ 78.
O jogo não tem contas de aposentadoria, mas manter investimentos por mais tempo tem seu próprio benefício fiscal: ganhos com ações mantidas por mais de uma semana pagam 15% em vez de 22%. Esse é o passo 5 do plano do dinheiro. →
No jogo, mantenha pelo menos uma posição por mais de uma semana. Ganhos de longo prazo pagam 15% em vez de 22%, a mesma ideia de uma conta com vantagem fiscal que recompensa a paciência.
🎮 Aprenda 401(k) de um jeito divertido
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Ele continua sendo seu. Em geral, você pode deixá-lo no plano antigo, transferi-lo para o plano do novo empregador ou passá-lo para um IRA.
Depende principalmente de você esperar uma alíquota maior agora ou na aposentadoria. Muita gente divide as contribuições entre os dois.
No mínimo, o suficiente para receber a contrapartida integral do empregador. Uma referência comum é destinar 15% da renda bruta à aposentadoria, somando todas as contas e contando a contrapartida; o teto do IRS para contribuições do empregado foi de US$ 23.500 em 2025.
Os investimentos caem junto com o mercado; nada na conta impede isso. As contribuições que você continua fazendo compram a preços mais baixos, o que historicamente ajudou quem poupa no longo prazo, embora nenhuma recuperação seja garantida.
Que termo é este?
“Um ____ é um fundo que compra todas as ações de um índice de mercado, como o S&P 500, nas mesmas proporções, para acompanhar o retorno do mercado em vez de tentar superá-lo.”
Categorias: Finanças pessoais
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Apenas para aprendizado, não é recomendação financeira. Negociar e investir sempre envolvem risco, inclusive o de perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros.
