קטגוריות
מדריכים
הקצאת נכסים היא האופן שבו מחלקים תיק השקעות בין סוגי השקעה, כמו מניות, אגרות חוב ומזומן, לפי המטרות והסבילות לסיכון.
היא מסבירה יותר מהתוצאות של תיק לאורך זמן מאשר בחירת מניות בודדות. משקיעים צעירים מחזיקים בדרך כלל יותר מניות; מי שקרוב לפרישה מחזיק יותר אגרות חוב ומזומן.
נקודת פתיחה נפוצה היא תיק 60/40: 60% מניות ו־40% אגרות חוב. קרנות תאריך יעד (target-date) בוחרות את התמהיל בשבילכם ומעבירות אותו בהדרגה לאגרות חוב ככל ששנת היעד מתקרבת. איזון מחדש פירושו למכור חלק ממה שגדל ולקנות ממה שפיגר, כדי לחזור לתמהיל שבחרתם.
מי שיש לו $10,000 והקצאה של 70/30 שם $7,000 בקרן מחקה מדד מניות ו־$3,000 באגרות חוב. אחרי שנה חזקה המניות שוות $8,500 ואגרות החוב $3,100, כך שהמניות הן עכשיו 73% מסך של $11,600. העברה של $380 ממניות לאגרות חוב מחזירה את התמהיל ל־70/30.
התיק שלכם במשחק משלב מניות, תעודות סל, אופציות, מזומן בחיסכון וחלקות בחווה. האופן שבו אתם מחלקים ביניהם הוא הקצאת הנכסים שלכם. →
החליטו איזה חלק הולך לאנשים בודדים, לתעודות סל ולחיסכון. יותר בחיסכון פירושו תוצאות יציבות יותר אבל צמיחה איטית יותר; יותר ברישומים בודדים פירושו תנודות גדולות יותר.
🎮 ללמוד הקצאת נכסים בדרך הכיפית
נסו את זה בעיר תלת־ממדית חיה עם כסף וירטואלי: סחרו במניות של אישי ציבור אמיתיים, קבלו מרג'ין קול, שלמו מסים ושדדו בוט או שניים. חינם, ושום דבר אמיתי לא מונח על הכף.
הקצאת נכסים פירושה להחליט איזה חלק מהכסף הולך לכל סוג השקעה, כמו מניות, אגרות חוב ומזומן. היא קובעת במידה רבה כמה תיק יכול לצמוח וכמה עמוק הוא יכול לרדת.
זה תלוי מתי תצטרכו את הכסף וכמה הפסד תוכלו לשאת. כסף שנדרש בתוך כמה שנים מוחזק בדרך כלל במזומן או באגרות חוב, וכסף שמיועד לעוד עשרות שנים יכול להחזיק יותר מניות. תמהיל של 60/40 בין מניות לאגרות חוב הוא דרך אמצע נפוצה.
הקצאת נכסים מחלקת את הכסף בין סוגי השקעה; פיזור מפזר אותו בתוך כל סוג, למשל החזקה בהרבה מניות במקום באחת. רוב התיקים משתמשים בשניהם.
תמהיל קלאסי של 60% מניות ו־40% אגרות חוב, שנועד לאזן בין צמיחה ליציבות.
משקיעים רבים מאזנים מחדש פעם בשנה, או כשאפיק השקעה מתרחק מאוד מהיעד שלו.
איזה מונח זה?
“____ היא כמה הפסד או תנודת מחיר משקיע יכול לקבל, כלכלית ורגשית, במרדף אחרי תשואה גבוהה יותר.”
קטגוריות: קרנות והשקעות
התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
חינם. בלי כסף אמיתי.
ללימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות. מסחר והשקעה כרוכים תמיד בסיכון, כולל הפסד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות.
