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Alocação de ativos é a forma como você divide uma carteira entre tipos de investimento, como ações, títulos de renda fixa e caixa, de acordo com seus objetivos e sua tolerância ao risco.
Ela explica mais dos resultados de longo prazo de uma carteira do que a escolha de ações individuais. Investidores mais jovens costumam ter mais ações; quem está perto da aposentadoria tem mais títulos e caixa.
Um ponto de partida comum é a carteira 60/40: 60% em ações e 40% em títulos. Os fundos com data-alvo escolhem a combinação por você e migram para títulos à medida que o ano-alvo se aproxima. Rebalancear significa vender parte do que cresceu e comprar o que ficou para trás, para voltar à combinação escolhida.
Alguém com US$ 10.000 e uma alocação 70/30 coloca US$ 7.000 num fundo de índice de ações e US$ 3.000 em títulos. Depois de um ano forte, as ações valem US$ 8.500 e os títulos US$ 3.100, então as ações agora são 73% do total de US$ 11.600. Passar US$ 380 das ações para os títulos traz a combinação de volta a 70/30.
Sua carteira no jogo mistura ações, ETFs, opções, dinheiro na poupança e lotes de fazenda. A forma como você divide tudo isso é a sua alocação de ativos. →
Decida que parte vai para pessoas individuais, para ETFs e para a poupança. Mais na poupança significa resultados mais estáveis, mas crescimento mais lento; mais em listagens individuais significa oscilações maiores.
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Alocação de ativos significa decidir que parte do seu dinheiro vai para cada tipo de investimento, como ações, títulos e caixa. Em grande medida, ela determina quanto uma carteira pode crescer e quanto pode cair.
Depende de quando você vai precisar do dinheiro e de quanta perda consegue tolerar. O dinheiro necessário em poucos anos costuma ficar em caixa ou títulos, enquanto o dinheiro para daqui a décadas pode ter mais ações. Uma combinação 60/40 de ações e títulos é um meio-termo comum.
A alocação de ativos divide o dinheiro entre tipos de investimento; a diversificação o espalha dentro de cada tipo, como ter muitas ações em vez de uma só. A maioria das carteiras usa as duas.
Uma combinação clássica de 60% em ações e 40% em títulos, pensada para equilibrar crescimento e estabilidade.
Muitos investidores rebalanceiam uma vez por ano, ou quando uma classe de ativos se afasta bastante da meta.
Que termo é este?
“____ é quanta perda ou oscilação de preço um investidor consegue aceitar, financeira e emocionalmente, em busca de retornos maiores.”
Categorias: Fundos e investimentos
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Apenas para aprendizado, não é recomendação financeira. Negociar e investir sempre envolvem risco, inclusive o de perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros.
