קטגוריות
מדריכים
עקבו אחרי ההוצאות ובנו תקציב, שלמו את ההוצאות ההכרחיות, בנו קרן חירום קטנה, קחו את מלוא ההתאמות של המעסיק בפנסיה ובתוכנית המניות, סלקו חובות בריבית של יותר מכ־8%, הגדילו את קרן החירום, חסכו להוצאות הכרחיות, כוונו להפקיד לפנסיה אחוז מההכנסה ששווה בערך לחצי מהגיל שלכם, ואז פנו לדירה, לילדים ולמטרות אחרות. עקבו אחרי תרשים הזרימה שלמטה; כל צעד מקשר לערך בוויקי שמסביר אותו.
כללים איריים. במילים שלנו, לפי תרשים הזרימה שהופץ בקהילת r/irishpersonalfinance. בדקו את התקרות העדכניות מול רשות המסים (Revenue).
🎮 התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
נסו את זה בעיר תלת־ממדית חיה עם כסף וירטואלי: סחרו במניות של אישי ציבור אמיתיים, קבלו מרג'ין קול, שלמו מסים ושדדו בוט או שניים. חינם, ושום דבר אמיתי לא מונח על הכף.
1. צעד · תקציב והוצאות הכרחיות
עברו על דפי החשבון בבנק, מיינו את ההוצאות לקטגוריות וקבעו לכל אחת תקרה. מעבר קבוע בין ספקי אנרגיה, אינטרנט, ביטוח ומשכנתה חוסך לעיתים קרובות הרבה.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 0: התיק שלכם מציג מזומן, חיסכון, חובות ואת המס של השבוע במקום אחד. החזיקו מספיק מזומן כדי לשלם את המס.
2. צעד · תקציב והוצאות הכרחיות
שכר דירה או משכנתה עם ביטוח דירה, מזון, חשמל וחימום, העלויות של ההגעה לעבודה, ואז התשלום המינימלי על כל חוב.
3. צעד · קרן חירום
€1,500 או משכורת נטו של חודש אחד, מה שגדול יותר, בחשבון עובר ושב או בחשבון חיסכון. אחר כך שלמו במלואם חשבונות לא הכרחיים, כמו טלוויזיה, טלפון ואינטרנט.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 1: הפקידו $1,000 בחיסכון בבנק.
4. שאלה · התאמות של המעסיק
תוכניות פנסיה תעסוקתיות רבות מתאימות את מה שאתם מפקידים. עובדים בלי תוכנית מצורפים בהדרגה להצטרפות אוטומטית.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 2: קחו את הבונוס היומי. זה הכסף החינמי של המשחק, כמו הפקדה תואמת.
הפקידו את המינימום שנדרש כדי לקבל את מלוא ההתאמה.
6. שאלה · הקטנת חובות קיימים
חוב בריבית של יותר מכ־8%, כמו כרטיסי אשראי והלוואות אישיות רבות.
📖 שיטת המפולת ושיטת כדור השלג📖 ריבית📖 ריבית דריבית
🎮 ב־Journey Shares: שלב 3: פרעו את הלוואת המרג'ין ואת יתרת הכרטיס, אם יש. הן גובות יותר ממה שהחיסכון משלם.
בחרו בשיטת המפולת (קודם הריבית הגבוהה ביותר) או בשיטת כדור השלג (קודם היתרה הקטנה ביותר) ופרעו אותו.
7. צעד · קרן חירום
לעיתים קרובות €4,500 עד €9,000 ויותר. החזיקו אותה בחשבון עובר ושב או בחשבון חיסכון. היא מיועדת לאובדן עבודה, לתיקוני רכב, למצב חירום רפואי או לנסיעה בלתי צפויה.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 4: הגדילו את החיסכון ל־$5,000.
8. שאלה · הקטנת חובות קיימים
חוב בריבית של בערך 5% עד 8%.
שקלו שוב את שיטת המפולת ואת שיטת כדור השלג והקטינו אותו.
9. שאלה · הוצאות הכרחיות
שכר לימוד, רכב לעבודה או בחינות מקצועיות.
חסכו את הסכום שאתם צריכים בחשבון עובר ושב או בחשבון חיסכון.
10. שאלה · חיסכון נוסף לפרישה
כלל אצבע אירי נפוץ: 15% בגיל 30, 20% בגיל 40, 25% בגיל 50, 30% בגיל 60, מההכנסה לפני מס. יותר אם התחלתם מאוחר.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 6: החזיקו לפחות 15% מהשווי הנקי שלכם בתעודות סל.
דלגו על הצעד הבא ועברו לשאלה על דירה.
11. צעד · חיסכון נוסף לפרישה
הגדילו את ההפקדות לתוכנית התעסוקתית. עצמאים, או כל מי שאין לו תוכנית, יכולים להשתמש ב־PRSA או בפנסיה אישית. הקלת המס מותרת עד אחוז מההשתכרות שעולה עם הגיל, בתוך תקרת השתכרות שנתית.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 5: החזיקו השקעה יותר משבוע, כדי שהרווחים שלה ימוסו ב־15% במקום 22%.
12. שאלה · שיטות מתקדמות ומטרות
אם אין לכם בית, הון עצמי הוא לעיתים קרובות המטרה הגדולה הבאה.
חסכו את ההון העצמי בחשבון חיסכון, ובאופן אידיאלי הפרישו כל חודש לפחות את ההפרש בין שכר הדירה שלכם לבין החזר משכנתה סביר.
13. שאלה · שיטות מתקדמות ומטרות
רוב המדריכים שמים את זה אחרי קרן החירום שלכם והפנסיה.
בדקו את אפשרויות החיסכון וההשקעה הזמינות והפקידו מה שמתאים.
14. צעד · שיטות מתקדמות ומטרות
מלאו את ההפקדות לפנסיה עד התקרות לפי גיל, שלמו יותר על המשכנתה אם המלווה מאפשר, או השקיעו. באירלנד קרנות וקרנות סל ממוסות אחרת ממניות (מס יציאה, ומכירה רעיונית כל שמונה שנים), ולכן בדקו איך לפני שבוחרים. כסף שנדרש בתוך כ־3 עד 5 שנים נשאר בדרך כלל בחיסכון.
📖 הקצאת נכסים📖 מס רווחי הון📖 פיזור
🎮 ב־Journey Shares: שלב 7: כשהיסודות מכוסים, השאר בידיים שלכם: בחירת אנשים, אופציות, שורטים והעיר. כל זה מסוכן.
הוצאה על דברים שאתם נהנים מהם היא חלק מתקציב בריא. אנשים רבים שומרים אותה קטנה עד שהחוב בריבית הגבוהה נפרע, ואז קובעים סכום שנוח להם איתו.
המצבים שונים: הכנסה גבוהה מאוד, פנסיה, חובות חריגים או אירוע חיים גדול יכולים לשנות את הסדר. הכללים והתקרות השנתיות משתנים, ולכן בדקו את הנתונים העדכניים מול רשות המסים. להחלטות על הכסף שלכם, איש מקצוע פיננסי מורשה יכול לעזור.
כל צעד השקעה כאן יכול להפסיד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות. התוכנית קובעת לאן הכסף הולך ובאיזה סדר; היא לא הופכת שום חלק ממנו לבטוח.
בעמוד הבנק יש את תוכנית הכסף של המשחק עצמו: אותו סדר, מותאם למשחק, עם סימון לכל צעד שהשלמתם. כסו את המס של השבוע, חסכו $1,000, קחו את הבונוס היומי, פרעו את הלוואת המרג'ין, חסכו $5,000, החזיקו השקעה יותר משבוע, שימו 15% מהשווי הנקי בתעודות סל, ואז שחקו איך שבא לכם. השלימו כל צעד כדי לזכות בתג 🧭 מתכנן כספים.
כלל אצבע אירי נפוץ הוא אחוז ששווה בערך לחצי מהגיל: 15% בגיל 30, 20% בגיל 40, 25% בגיל 50 ו־30% בגיל 60. הקלת המס על ההפקדות מוגבלת לחלק מההשתכרות שעולה עם הגיל, עד תקרה שנתית.
ברוב המדריכים, קבלת מלוא ההתאמה של המעסיק באה ראשונה. אחרי זה זה תלוי במטרות שלכם; אצל מי שמשלם מס בשיעור הגבוה, הקלת המס על הפנסיה יכולה להפוך את ההפקדות לפנסיה לשוות מאוד, אבל הכסף הזה נעול עד גיל הפרישה.
קרן התחלתית של €1,500 או משכורת נטו של חודש אחד, ואז 3 עד 6 משכורות נטו אחרי שהחוב בריבית הגבוהה נפרע.
התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
חינם. בלי כסף אמיתי.
ללימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות. מסחר והשקעה כרוכים תמיד בסיכון, כולל הפסד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות.
