קטגוריות
מדריכים
תקצבו ושלמו את ההוצאות ההכרחיות (ואת המס שלכם אם אתם עצמאים), בנו קרן חירום קטנה, נצלו כל תמריץ של המעסיק ושל הממשלה בסופר, סלקו חובות בריבית גבוהה, הגדילו את קרן החירום, שקלו להקטין הלוואת דיור, חסכו להוצאות גדולות, הגיעו בהדרגה לכ־15% מההכנסה לפרישה כולל הסופר, ואז פנו למטרות אחרות. עקבו אחרי תרשים הזרימה שלמטה; כל צעד מקשר לערך בוויקי שמסביר אותו.
כללים אוסטרליים. במילים שלנו, לפי תרשים הזרימה שהופץ בקהילות הכלכלה האישית באוסטרליה. בדקו את התקרות העדכניות מול ה־ATO.
🎮 התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
נסו את זה בעיר תלת־ממדית חיה עם כסף וירטואלי: סחרו במניות של אישי ציבור אמיתיים, קבלו מרג'ין קול, שלמו מסים ושדדו בוט או שניים. חינם, ושום דבר אמיתי לא מונח על הכף.
1. צעד · תקציב והוצאות הכרחיות
דעו מה נכנס ולאן זה הולך, אחרי מס והחזר HECS-HELP אם יש.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 0: התיק שלכם מציג מזומן, חיסכון, חובות ואת המס של השבוע במקום אחד. החזיקו מספיק מזומן כדי לשלם את המס.
2. צעד · תקציב והוצאות הכרחיות
שכר דירה או משכנתה, מזון, חשבונות שוטפים, העלויות של השגת הכנסה, המס שלכם (מעסיקים מנכים אותו; עצמאים מפרישים לעיתים קרובות כ־30% ממה שהם מרוויחים), ואז התשלום המינימלי על כל חוב.
3. צעד · קרן חירום
הוצאות של כחודש בחשבון חיסכון בריבית גבוהה עם גישה מיידית. אחר כך שלמו במלואם חשבונות לא הכרחיים, כמו סטרימינג או חבילת סלולר.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 1: הפקידו $1,000 בחיסכון בבנק.
4. שאלה · סופר: תמריצים של המעסיק והממשלה
המעסיק כבר חייב לשלם את הפקדת החובה לסופר (superannuation guarantee). חלק מהמעסיקים מוסיפים עוד כשאתם מוותרים על חלק מהשכר לטובתו.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 2: קחו את הבונוס היומי. זה הכסף החינמי של המשחק, כמו הפקדה תואמת.
ותרו על מספיק מהשכר כדי לקבל את מלוא התוספת מהמעסיק.
5. שאלה · חובות בריבית גבוהה ובינונית
חוב בריבית של בערך 10% ומעלה, כמו כרטיסי אשראי ועמלות איחור של ״קנה עכשיו, שלם אחר כך״.
📖 שיטת המפולת ושיטת כדור השלג📖 ריבית📖 ריבית דריבית
🎮 ב־Journey Shares: שלב 3: פרעו את הלוואת המרג'ין ואת יתרת הכרטיס, אם יש. הן גובות יותר ממה שהחיסכון משלם.
בחרו בשיטת המפולת (קודם הריבית הגבוהה ביותר) או בשיטת כדור השלג (קודם היתרה הקטנה ביותר) ופרעו אותו.
6. צעד · קרן חירום
החזיקו אותה בחיסכון או בחשבון קיזוז של המשכנתה (offset), לא במניות.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 4: הגדילו את החיסכון ל־$5,000.
7. שאלה · חובות בריבית גבוהה ובינונית
חוב שנשאר בריבית של בערך 4% עד 5% ומעלה, לא כולל הלוואת דיור. HECS-HELP צמוד לאינפלציה ולא נושא ריבית, ולכן מדריכים רבים לא ממהרים לפרוע אותו.
שקלו שוב את שיטת המפולת ואת שיטת כדור השלג והקטינו אותו.
8. צעד · סופר: תמריצים של המעסיק והממשלה
לפי ההכנסה והמצב שלכם: השתתפות ממשלתית תואמת להכנסות נמוכות, הפקדה לטובת בן או בת הזוג, או ויתור משכר, שממוסה בסופר בשיעור נמוך משל רוב ההכנסות. הסופר נעול עד גיל הזכאות (preservation age), ולכן שקלו אותו מול מטרות קרובות יותר.
9. שאלה · חובות בריבית גבוהה ובינונית
החזרים נוספים חוסכים את הריבית של ההלוואה.
שקלו החזרים נוספים, או כסף שמוחנה בחשבון קיזוז, מול המטרות האחרות שלכם.
10. שאלה · הוצאות גדולות והון עצמי לדירה
לימודים נוספים, רכב, חופשת לידה ללא תשלום או דירה ראשונה.
חסכו את זה בחשבון חיסכון או בחשבון קיזוז, בנפרד מקרן החירום. רוכשי דירה ראשונה יכולים לבדוק את תוכנית First Home Super Saver.
11. שאלה · הגדלת ההפקדות לסופר
ספרו את הפקדת החובה של המעסיק לסופר וכל מה שאתם מוסיפים.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 6: החזיקו לפחות 15% מהשווי הנקי שלכם בתעודות סל.
דלגו על הצעד הבא ועברו למטרות שלכם.
12. צעד · הגדלת ההפקדות לסופר
הוסיפו הפקדות וולונטריות לסופר בתוך התקרות השנתיות, או השקיעו לפרישה בדרך יעילה אחרת מבחינת מס.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 5: החזיקו השקעה יותר משבוע, כדי שהרווחים שלה ימוסו ב־15% במקום 22%.
13. צעד · מטרות אחרות והשקעה
רוצים לפרוש מוקדם? נצלו את התקרות של ההפקדות לסופר עם הטבת מס ובלעדיה, ועוד השקעות מחוץ לסופר כדי לכסות את השנים שלפני שאפשר להגיע אליו. חוסכים למשהו קרוב יותר? כסף שנדרש בתוך כ־3 עד 5 שנים נשאר בדרך כלל בחיסכון; מטרות רחוקות יותר מושקעות לעיתים קרובות בתמהיל של מניות ואגרות חוב.
🎮 ב־Journey Shares: שלב 7: כשהיסודות מכוסים, השאר בידיים שלכם: בחירת אנשים, אופציות, שורטים והעיר. כל זה מסוכן.
הוצאה על דברים שאתם נהנים מהם היא חלק מתקציב בריא. אנשים רבים שומרים אותה קטנה עד שהחוב בריבית הגבוהה נפרע, ואז קובעים סכום שנוח להם איתו.
המצבים שונים: הכנסה גבוהה מאוד, פנסיה, חובות חריגים או אירוע חיים גדול יכולים לשנות את הסדר. הכללים והתקרות השנתיות משתנים, ולכן בדקו את הנתונים העדכניים מול רשות המסים. להחלטות על הכסף שלכם, איש מקצוע פיננסי מורשה יכול לעזור.
כל צעד השקעה כאן יכול להפסיד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות. התוכנית קובעת לאן הכסף הולך ובאיזה סדר; היא לא הופכת שום חלק ממנו לבטוח.
בעמוד הבנק יש את תוכנית הכסף של המשחק עצמו: אותו סדר, מותאם למשחק, עם סימון לכל צעד שהשלמתם. כסו את המס של השבוע, חסכו $1,000, קחו את הבונוס היומי, פרעו את הלוואת המרג'ין, חסכו $5,000, החזיקו השקעה יותר משבוע, שימו 15% מהשווי הנקי בתעודות סל, ואז שחקו איך שבא לכם. השלימו כל צעד כדי לזכות בתג 🧭 מתכנן כספים.
זה תלוי בריבית, בשיעור המס ובמועד שבו תצטרכו את הכסף. הפקדה נוספת לסופר ממוסה פחות אבל נעולה עד גיל הזכאות; החזרים נוספים על המשכנתה או חשבון קיזוז חוסכים שיעור ידוע ונשארים זמינים.
חשבון עובר ושב שמקושר להלוואת דיור. היתרה בו מופחתת מההלוואה כשמחשבים את הריבית, כך שחיסכון שם חוסך את הריבית של ההלוואה ונשאר זמין.
קרן התחלתית של הוצאות של כחודש, ואז 3 עד 6 חודשים אחרי שהחוב בריבית הגבוהה נפרע, בחיסכון או בחשבון קיזוז.
התאמנו עם $10,000 בכסף וירטואלי
חינם. בלי כסף אמיתי.
ללימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות. מסחר והשקעה כרוכים תמיד בסיכון, כולל הפסד כסף, ותשואות העבר אינן מנבאות תוצאות עתידיות.
