Kategorie
Poradniki
Śledź wydatki i ułóż budżet, opłać to, co niezbędne, zbuduj mały fundusz awaryjny, skorzystaj z pełnych dopłat pracodawcy do emerytury i akcji pracowniczych, spłać długi oprocentowane powyżej około 8%, powiększ fundusz awaryjny, oszczędzaj na niezbędne wydatki, staraj się wpłacać na emeryturę odsetek dochodu równy mniej więcej połowie swojego wieku, a potem zajmij się domem, dziećmi i innymi celami. Idź za schematem poniżej; każdy krok prowadzi do hasła w Wiki, które go wyjaśnia.
Przepisy Irlandii. Własnymi słowami, na podstawie schematu udostępnianego przez społeczność r/irishpersonalfinance. Aktualne limity sprawdzaj w Revenue.
🎮 Ćwicz z 10 000 $ wirtualnych pieniędzy
Wypróbuj to w żywym mieście 3D za wirtualne pieniądze: handluj akcjami prawdziwych osób publicznych, dostań margin call, zapłać podatki i obrabuj bota czy dwa. Za darmo i bez żadnej prawdziwej stawki.
1. Krok · Budżet i wydatki niezbędne
Przejrzyj wyciągi bankowe, podziel wydatki na kategorie i każdej przypisz limit. Regularna zmiana dostawców energii, internetu, ubezpieczenia i kredytu hipotecznego często pozwala sporo zaoszczędzić.
🎮 W Journey Shares: Krok 0: portfel pokazuje w jednym miejscu gotówkę, oszczędności, długi i tegotygodniowy podatek. Trzymaj tyle gotówki, by zapłacić podatek.
2. Krok · Budżet i wydatki niezbędne
Czynsz lub rata kredytu hipotecznego z ubezpieczeniem domu, jedzenie, prąd i ogrzewanie, koszty dojazdu do pracy, a potem minimalna rata każdego długu.
3. Krok · Fundusz awaryjny
1500 € albo miesięczna pensja netto, zależnie od tego, co jest więcej, na rachunku bieżącym lub oszczędnościowym. Potem opłacaj w całości rachunki nie najpilniejsze, takie jak telewizja, telefon i internet.
📖 Fundusz awaryjny📖 Gwarancja depozytów
🎮 W Journey Shares: Krok 1: odłóż 1000 $ na oszczędności w banku.
4. Pytanie · Dopłaty pracodawcy
Wiele pracowniczych programów emerytalnych dopłaca tyle, ile wpłacasz. Pracownicy bez takiego programu są obejmowani automatycznym zapisem (auto-enrolment).
🎮 W Journey Shares: Krok 2: odbierz dzienny bonus. To darmowe pieniądze gry, jak dopłata pracodawcy.
Wpłacaj minimum potrzebne, by dostać pełną dopłatę.
6. Pytanie · Spłata istniejących długów
Długi oprocentowane na ponad około 8%, jak karty kredytowe i wiele pożyczek osobistych.
📖 Metoda lawiny i kuli śnieżnej📖 Stopa procentowa📖 Procent składany
🎮 W Journey Shares: Krok 3: spłać pożyczkę w ramach depozytu zabezpieczającego i saldo na karcie. Kosztują więcej, niż dają oszczędności.
Wybierz lawinę (najpierw najwyższe oprocentowanie) albo kulę śnieżną (najpierw najmniejsze saldo) i spłać je.
7. Krok · Fundusz awaryjny
Często od 4500 € do 9000 € lub więcej. Trzymaj go na rachunku bieżącym lub oszczędnościowym. Jest na wypadek utraty pracy, naprawy samochodu, nagłej sytuacji zdrowotnej albo nieplanowanej podróży.
🎮 W Journey Shares: Krok 4: zwiększ oszczędności do 5000 $.
8. Pytanie · Spłata istniejących długów
Długi oprocentowane na mniej więcej 5–8%.
Jeszcze raz rozważ lawinę i kulę śnieżną i spłać je.
9. Pytanie · Niezbędne wydatki
Opłaty za studia, samochód do pracy albo egzaminy zawodowe.
Odkładaj potrzebną kwotę na rachunku bieżącym lub oszczędnościowym.
10. Pytanie · Dodatkowe oszczędności na emeryturę
Popularna irlandzka zasada: 15% w wieku 30 lat, 20% w wieku 40, 25% w wieku 50 i 30% w wieku 60 lat, licząc od dochodu przed opodatkowaniem. Więcej, jeśli zacząłeś późno.
📖 Stopa oszczędności📖 Próg podatkowy
🎮 W Journey Shares: Krok 6: trzymaj co najmniej 15% majątku w funduszach ETF.
Pomiń następny krok i przejdź do pytania o dom.
11. Krok · Dodatkowe oszczędności na emeryturę
Zwiększ wpłaty do pracowniczego programu emerytalnego. Osoby samozatrudnione albo bez programu mogą korzystać z PRSA lub prywatnej emerytury. Ulga podatkowa przysługuje do odsetka zarobków rosnącego z wiekiem, w ramach rocznego limitu zarobków.
🎮 W Journey Shares: Krok 5: trzymaj inwestycję dłużej niż tydzień, by jej zyski były opodatkowane stawką 15% zamiast 22%.
12. Pytanie · Zaawansowane metody i cele
Jeśli nie masz domu, wkład własny jest często kolejnym dużym celem.
Odkładaj wkład własny na koncie oszczędnościowym, najlepiej co miesiąc co najmniej różnicę między czynszem a prawdopodobną ratą kredytu hipotecznego.
13. Pytanie · Zaawansowane metody i cele
Większość poradników stawia to po własnym funduszu awaryjnym i emeryturze.
Przyjrzyj się dostępnym opcjom oszczędnościowym i inwestycyjnym i wpłacaj, ile możesz.
14. Krok · Zaawansowane metody i cele
Wpłacaj maksimum na emeryturę w ramach limitów zależnych od wieku, nadpłacaj kredyt hipoteczny, jeśli bank na to pozwala, albo inwestuj. W Irlandii fundusze i ETF-y są opodatkowane inaczej niż akcje (exit tax i tzw. deemed disposal co osiem lat), więc sprawdź to przed wyborem. Pieniądze potrzebne w ciągu mniej więcej 3–5 lat zwykle zostają na oszczędnościach.
📖 Alokacja aktywów📖 Podatek od zysków kapitałowych📖 Dywersyfikacja
🎮 W Journey Shares: Krok 7: gdy podstawy są zapewnione, reszta zależy od ciebie: wybieranie osób, opcje, krótka sprzedaż i miasto. Wszystko to jest ryzykowne.
Wydatki na rzeczy, które sprawiają ci radość, są częścią zdrowego budżetu. Wiele osób ogranicza je, dopóki nie spłaci wysoko oprocentowanych długów, a potem ustala kwotę, która im odpowiada.
Sytuacje bywają różne: bardzo wysokie dochody, emerytura pracownicza, nietypowe długi albo ważne wydarzenie życiowe mogą zmienić kolejność. Przepisy i roczne limity się zmieniają, więc sprawdzaj aktualne kwoty u organów podatkowych. W decyzjach dotyczących własnych pieniędzy pomoże licencjonowany doradca finansowy.
Na każdym kroku inwestycyjnym można stracić pieniądze, a wyniki z przeszłości nie przesądzają o przyszłych. Plan porządkuje, dokąd trafiają pieniądze; nie sprawia, że którykolwiek krok jest bezpieczny.
Strona banku ma własny plan finansowy gry: tę samą kolejność, przełożoną na grę, z odhaczeniem każdego wykonanego kroku. Pokryj tegotygodniowy podatek, zaoszczędź 1000 $, odbierz dzienny bonus, spłać pożyczkę w ramach depozytu zabezpieczającego, zaoszczędź 5000 $, trzymaj inwestycję dłużej niż tydzień, włóż 15% majątku w fundusze ETF, a potem graj, jak chcesz. Wykonaj każdy krok, by zdobyć odznakę 🧭 Planista finansowy.
Popularna irlandzka zasada to odsetek równy mniej więcej połowie twojego wieku: 15% w wieku 30 lat, 20% w wieku 40, 25% w wieku 50 i 30% w wieku 60 lat. Ulga podatkowa od wpłat jest ograniczona do odsetka zarobków rosnącego z wiekiem, do rocznego limitu.
W większości poradników pierwsze jest pełne wykorzystanie dopłaty pracodawcy. Potem zależy to od twoich celów; dla osób płacących podatek według wyższej stawki ulga emerytalna może sprawić, że wpłaty na emeryturę są bardzo opłacalne, ale te pieniądze są zablokowane do wieku emerytalnego.
Na start 1500 € albo miesięczna pensja netto, a po spłacie wysoko oprocentowanych długów 3–6 miesięcznych pensji netto.
Ćwicz z 10 000 $ wirtualnych pieniędzy
Za darmo. Bez prawdziwych pieniędzy.
Wyłącznie do nauki, to nie jest porada finansowa. Handel i inwestowanie zawsze wiążą się z ryzykiem, w tym utraty pieniędzy, a wyniki z przeszłości nie przesądzają o przyszłych.
