家計予算を立てて必需品（自営業なら税金も）を払い、小さな緊急資金を作り、雇用主と政府のスーパー（退職年金）の優遇を最大限に活かし、高金利の借金を返し、緊急資金を増やし、住宅ローンの返済を検討し、大きな費用のために貯め、スーパーを含めて退職に向けた貯蓄を収入の約15%まで増やし、それからほかの目標に取りかかります。下のフローチャートに沿って進みましょう。各ステップは、それを説明する Wiki の項目にリンクしています。
オーストラリアのルール。オーストラリアのパーソナルファイナンスのコミュニティで共有されているフローチャートをもとに、私たち自身の言葉でまとめました。最新の上限は ATO で確認してください。
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1. ステップ · 家計予算と必需品
税金とHECS-HELPの返済を差し引いた後に、何が入ってきて、どこへ出ていくかを把握しましょう。
🎮 Journey Shares では： ステップ0：ポートフォリオには、現金、預金、借金、今週の税金がひと目で表示されます。税金を払えるだけの現金を手元に置いておきましょう。
4. 質問 · スーパー：雇用主と政府の優遇
雇用主はすでにスーパーアニュエーション・ギャランティーを払う義務があります。サラリー・サクリファイスをするとさらに上乗せしてくれる雇用主もいます。
🎮 Journey Shares では： ステップ2：デイリーボーナスを受け取りましょう。ゲームの無料のお金で、会社のマッチングのようなものです。
雇用主からの上乗せを満額受け取れるだけ、サラリー・サクリファイスをしましょう。
5. 質問 · 高金利と中金利の借金
クレジットカードや後払い（BNPL）の延滞手数料のように、金利がおよそ10%以上の借金です。
🎮 Journey Shares では： ステップ3：信用取引ローンとカードの残高を完済しましょう。預金でもらえる利息より高い金利がかかります。
アバランチ方式（金利の高い順）かスノーボール方式（残高の小さい順）を選んで返しましょう。
7. 質問 · 高金利と中金利の借金
住宅ローンを除き、金利がおよそ4〜5%以上で残っている借金です。HECS-HELPは利息がかかるのではなくインフレに連動して調整されるので、多くのガイドは急いで返すことを勧めていません。
もう一度アバランチ方式とスノーボール方式を比べて、返済を進めましょう。
緊急資金とは別に、預金かオフセット口座に貯めましょう。初めて住宅を買う人は、ファースト・ホーム・スーパー・セーバー制度を調べてみましょう。
11. 質問 · スーパーへの拠出を増やす
雇用主が払うスーパーアニュエーション・ギャランティーと、自分で加える分を数に入れます。
🎮 Journey Shares では： ステップ6：純資産の少なくとも15%をETFで持ちましょう。
次のステップを飛ばして、自分の目標に進みましょう。
12. ステップ · スーパーへの拠出を増やす
年間の上限の範囲でスーパーに任意の拠出を加えるか、ほかの税効率の良い方法で退職に向けて投資しましょう。
🎮 Journey Shares では： ステップ5：1つの投資を1週間を超えて保有し、その利益が22%ではなく15%で課税されるようにしましょう。
好きなことにお金を使うのも、健全な家計予算の一部です。多くの人は高金利の借金がなくなるまでは少額にとどめ、その後で納得できる額を決めています。
状況は人それぞれです。とても高い収入、年金、特殊な借金、人生の大きな出来事によって、順番が変わることがあります。ルールや年間の上限は変わるので、最新の数字は税務当局で確認してください。自分のお金についての判断には、資格を持つ金融の専門家が力になれます。
ここにある投資のステップはどれもお金を失う可能性があり、過去の成績は将来の結果を示すものではありません。このプランはお金を回す順番を示すもので、どれかを安全にするものではありません。
銀行ページには、ゲーム独自のマネープランがあります。同じ順番をゲームに当てはめたもので、終えたステップごとにチェックが付きます。今週の税金をまかない、$1,000を貯め、デイリーボーナスを受け取り、信用取引ローンを完済し、$5,000を貯め、1つの投資を1週間を超えて保有し、純資産の15%をETFに入れ、あとは好きなように遊びましょう。すべてのステップを終えると🧭 マネープランナーのバッジがもらえます。
金利、税率、お金が必要になる時期によります。スーパーへの追加拠出は税金が少なくて済みますが、受給開始年齢までロックされます。住宅ローンの繰り上げ返済やオフセット口座は確実な金利分を節約でき、いつでも手が届きます。
住宅ローンにひもづいた決済用口座です。利息を計算するときにその残高がローンから差し引かれるので、そこに置いた貯蓄はいつでも使える状態のまま、ローンの金利分を節約します。
まず約1か月分の支出の最初の資金を作り、高金利の借金がなくなったら3〜6か月分にし、預金かオフセット口座に置きます。
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学習のための情報であり、投資助言ではありません。トレードや投資には常に損失を含むリスクがあり、過去の成績は将来の結果を示すものではありません。
