家計予算を立てて必需品を払い、小さな緊急資金を作り、雇用主の年金マッチングを満額受け取り、高金利の借金を返し、緊急資金を3〜6か月分に増やし、住宅の頭金のような大きな費用のために貯め、年金とISAを通じて退職に向けた貯蓄を収入の約15%まで増やし、それからほかの目標に取りかかります。下のフローチャートに沿って進みましょう。各ステップは、それを説明する Wiki の項目にリンクしています。
英国のルール。r/UKPersonalFinance コミュニティで共有されているフローチャートをもとに、私たち自身の言葉でまとめました。最新の非課税枠は GOV.UK で確認してください。
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1. ステップ · 家計予算と必需品
税金、国民保険料、学生ローンの返済を差し引いた後に何が入ってきて、どこへ出ていくかを把握しましょう。
🎮 Journey Shares では： ステップ0：ポートフォリオには、現金、預金、借金、今週の税金がひと目で表示されます。税金を払えるだけの現金を手元に置いておきましょう。
2. ステップ · 家計予算と必需品
家賃か住宅ローン、カウンシル税、食費、エネルギーと水道、通勤の費用、そしてすべての借金の最低返済額です。これらを払えないと、滞納、裁判、家を失うことにつながりかねないので、最優先です。
4. 質問 · 年金のマッチング
自動加入制度のもとで、雇用主はすでに拠出しています。あなたが多く払えば、さらに上乗せしてくれる雇用主も多くあります。
🎮 Journey Shares では： ステップ2：デイリーボーナスを受け取りましょう。ゲームの無料のお金で、会社のマッチングのようなものです。
満額のマッチングを受け取れるだけ拠出しましょう。サラリー・サクリファイスが用意されていれば、国民保険料も節約できます。
5. 質問 · 高金利と中金利の借金
クレジットカード、当座貸越、ストアカード、ペイデイローン、そして利息がかかり始めた後払い（BNPL）です。
🎮 Journey Shares では： ステップ3：信用取引ローンとカードの残高を完済しましょう。預金でもらえる利息より高い金利がかかります。
アバランチ方式（金利の高い順）かスノーボール方式（残高の小さい順）を選んで返しましょう。特典期間が終わる前に返しきれるなら、金利0%の残高移行が役立つことがあります。
7. 質問 · 高金利と中金利の借金
金利がおよそ5%以上の自動車ローンや個人ローンです。プラン2以降の学生ローンは、所得にかかる税金に近い働きをし、一定期間後に帳消しになるので、多くのガイドは繰り上げ返済を勧めていません。
もう一度アバランチ方式とスノーボール方式を比べて、返済を進めましょう。
いつでも引き出せる預金か固定金利の預金に貯めましょう。初めての住宅なら、ライフタイムISA（開設できる場合）で政府から25%のボーナスが上乗せされます。ほかの理由で引き出すとペナルティがあります。
10. ステップ · 退職に向けてさらに貯める
税の軽減が受けられる職場年金に多く払い込みましょう。自営業者は個人年金かSIPPを使えます。株式型ISAは、その上に重ねられる柔軟な貯蓄で、運用益に税金がかかりません。
🎮 Journey Shares では： ステップ5：1つの投資を1週間を超えて保有し、その利益が22%ではなく15%で課税されるようにしましょう。
ジュニアISAは、子どもが18歳から使える非課税の選択肢です。児童手当や家族からの援助も入れられます。
好きなことにお金を使うのも、健全な家計予算の一部です。多くの人は高金利の借金がなくなるまでは少額にとどめ、その後で納得できる額を決めています。
状況は人それぞれです。とても高い収入、年金、特殊な借金、人生の大きな出来事によって、順番が変わることがあります。ルールや年間の上限は変わるので、最新の数字は税務当局で確認してください。自分のお金についての判断には、資格を持つ金融の専門家が力になれます。
ここにある投資のステップはどれもお金を失う可能性があり、過去の成績は将来の結果を示すものではありません。このプランはお金を回す順番を示すもので、どれかを安全にするものではありません。
銀行ページには、ゲーム独自のマネープランがあります。同じ順番をゲームに当てはめたもので、終えたステップごとにチェックが付きます。今週の税金をまかない、$1,000を貯め、デイリーボーナスを受け取り、信用取引ローンを完済し、$5,000を貯め、1つの投資を1週間を超えて保有し、純資産の15%をETFに入れ、あとは好きなように遊びましょう。すべてのステップを終えると🧭 マネープランナーのバッジがもらえます。
英国の多くのガイドは、まず雇用主のマッチングを満額受け取れるまで職場年金に拠出することから始めます。追加のお金に税の軽減も加わるからです。その後は、年金は一定の年齢までロックされるので、退職のためのお金には年金が、もっと早く必要になるかもしれないお金にはISAが向いています。
プラン2以降のローンについては、多くのガイドが勧めていません。返済額は所得で決まり、残りは一定の年数で帳消しになるので、繰り上げ返済しても何も節約できないことがよくあります。自分のプランの条件を確認しましょう。
まず約£1,000か1か月分の支出の最初の資金を作り、高金利の借金がなくなったら3〜6か月分にし、いつでも引き出せる預金に置きます。
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学習のための情報であり、投資助言ではありません。トレードや投資には常に損失を含むリスクがあり、過去の成績は将来の結果を示すものではありません。
