Kategorie
Poradniki
Ułóż budżet i opłać to, co niezbędne (oraz podatek, jeśli jesteś samozatrudniony), zbuduj mały fundusz awaryjny, w pełni wykorzystaj zachęty pracodawcy i państwa do superannuation, spłać wysoko oprocentowane długi, powiększ fundusz awaryjny, rozważ spłatę kredytu na dom, oszczędzaj na duże wydatki, dojdź do około 15% dochodu na emeryturę łącznie z superannuation, a potem zajmij się innymi celami. Idź za schematem poniżej; każdy krok prowadzi do hasła w Wiki, które go wyjaśnia.
Przepisy Australii. Własnymi słowami, na podstawie schematu udostępnianego w australijskich społecznościach finansów osobistych. Aktualne limity sprawdzaj w ATO.
🎮 Ćwicz z 10 000 $ wirtualnych pieniędzy
Wypróbuj to w żywym mieście 3D za wirtualne pieniądze: handluj akcjami prawdziwych osób publicznych, dostań margin call, zapłać podatki i obrabuj bota czy dwa. Za darmo i bez żadnej prawdziwej stawki.
1. Krok · Budżet i wydatki niezbędne
Wiedz, co wpływa i dokąd idzie, po odliczeniu podatku i ewentualnej spłaty HECS-HELP.
🎮 W Journey Shares: Krok 0: portfel pokazuje w jednym miejscu gotówkę, oszczędności, długi i tegotygodniowy podatek. Trzymaj tyle gotówki, by zapłacić podatek.
2. Krok · Budżet i wydatki niezbędne
Czynsz lub rata kredytu hipotecznego, jedzenie, media, koszty zarabiania, podatek (pracodawcy go potrącają; osoby samozatrudnione często odkładają około 30% zarobków), a potem minimalna rata każdego długu.
3. Krok · Fundusz awaryjny
Około miesięcznych wydatków na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym z dostępem na żądanie. Potem opłacaj w całości rachunki nie najpilniejsze, takie jak streaming czy abonament telefoniczny.
📖 Fundusz awaryjny📖 Gwarancja depozytów
🎮 W Journey Shares: Krok 1: odłóż 1000 $ na oszczędności w banku.
4. Pytanie · Superannuation: zachęty pracodawcy i państwa
Pracodawca i tak musi płacić obowiązkową składkę superannuation guarantee. Niektórzy dokładają więcej, gdy korzystasz z salary sacrifice.
🎮 W Journey Shares: Krok 2: odbierz dzienny bonus. To darmowe pieniądze gry, jak dopłata pracodawcy.
Przeznaczaj w ramach salary sacrifice tyle, by dostać pełną dodatkową wpłatę pracodawcy.
5. Pytanie · Długi wysoko i umiarkowanie oprocentowane
Długi oprocentowane na mniej więcej 10% lub więcej, jak karty kredytowe i opłaty za spóźnienie w planach „kup teraz, zapłać później”.
📖 Metoda lawiny i kuli śnieżnej📖 Stopa procentowa📖 Procent składany
🎮 W Journey Shares: Krok 3: spłać pożyczkę w ramach depozytu zabezpieczającego i saldo na karcie. Kosztują więcej, niż dają oszczędności.
Wybierz lawinę (najpierw najwyższe oprocentowanie) albo kulę śnieżną (najpierw najmniejsze saldo) i spłać je.
6. Krok · Fundusz awaryjny
Trzymaj go na oszczędnościach albo na koncie offsetowym powiązanym z kredytem hipotecznym, a nie w akcjach.
🎮 W Journey Shares: Krok 4: zwiększ oszczędności do 5000 $.
7. Pytanie · Długi wysoko i umiarkowanie oprocentowane
Pozostałe długi oprocentowane na mniej więcej 4–5% lub więcej, nie licząc kredytu na dom. HECS-HELP jest indeksowany inflacją zamiast oprocentowany, więc wiele poradników nie śpieszy się z jego spłatą.
Jeszcze raz rozważ lawinę i kulę śnieżną i spłać je.
8. Krok · Superannuation: zachęty pracodawcy i państwa
Zależnie od dochodu i sytuacji: państwowa dopłata (co-contribution) dla osób o niższych dochodach, wpłata na rzecz małżonka albo salary sacrifice, opodatkowane w superannuation niższą stawką niż większość dochodów. Superannuation jest zablokowane do wieku uprawniającego do wypłaty (preservation age), więc porównaj to z bliższymi celami.
9. Pytanie · Długi wysoko i umiarkowanie oprocentowane
Dodatkowe raty oszczędzają oprocentowanie kredytu.
Porównaj dodatkowe raty albo pieniądze zaparkowane na koncie offsetowym z innymi celami.
10. Pytanie · Duże wydatki i wkład własny na dom
Dalsza nauka, samochód, bezpłatny urlop rodzicielski albo pierwszy dom.
Odkładaj na koncie oszczędnościowym lub offsetowym, oddzielnie od funduszu awaryjnego. Kupujący pierwszy dom mogą przyjrzeć się programowi First Home Super Saver.
11. Pytanie · Większe wpłaty na superannuation
Licz obowiązkową składkę superannuation guarantee płaconą przez pracodawcę i wszystko, co dokładasz.
🎮 W Journey Shares: Krok 6: trzymaj co najmniej 15% majątku w funduszach ETF.
Pomiń następny krok i przejdź do własnych celów.
12. Krok · Większe wpłaty na superannuation
Dokładaj dobrowolne wpłaty na superannuation w ramach rocznych limitów albo inwestuj na emeryturę w inny korzystny podatkowo sposób.
📖 Fundusz indeksowy📖 Dywersyfikacja
🎮 W Journey Shares: Krok 5: trzymaj inwestycję dłużej niż tydzień, by jej zyski były opodatkowane stawką 15% zamiast 22%.
13. Krok · Inne cele i inwestowanie
Chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Wykorzystaj limity wpłat do superannuation z ulgą (concessional) i bez ulgi (non-concessional) oraz inwestycje poza superannuation, by pokryć lata, zanim będziesz mógł z niego korzystać. Oszczędzasz na coś bliższego? Pieniądze potrzebne w ciągu mniej więcej 3–5 lat zwykle zostają na oszczędnościach; dalsze cele często inwestuje się w miks akcji i obligacji.
🎮 W Journey Shares: Krok 7: gdy podstawy są zapewnione, reszta zależy od ciebie: wybieranie osób, opcje, krótka sprzedaż i miasto. Wszystko to jest ryzykowne.
Wydatki na rzeczy, które sprawiają ci radość, są częścią zdrowego budżetu. Wiele osób ogranicza je, dopóki nie spłaci wysoko oprocentowanych długów, a potem ustala kwotę, która im odpowiada.
Sytuacje bywają różne: bardzo wysokie dochody, emerytura pracownicza, nietypowe długi albo ważne wydarzenie życiowe mogą zmienić kolejność. Przepisy i roczne limity się zmieniają, więc sprawdzaj aktualne kwoty u organów podatkowych. W decyzjach dotyczących własnych pieniędzy pomoże licencjonowany doradca finansowy.
Na każdym kroku inwestycyjnym można stracić pieniądze, a wyniki z przeszłości nie przesądzają o przyszłych. Plan porządkuje, dokąd trafiają pieniądze; nie sprawia, że którykolwiek krok jest bezpieczny.
Strona banku ma własny plan finansowy gry: tę samą kolejność, przełożoną na grę, z odhaczeniem każdego wykonanego kroku. Pokryj tegotygodniowy podatek, zaoszczędź 1000 $, odbierz dzienny bonus, spłać pożyczkę w ramach depozytu zabezpieczającego, zaoszczędź 5000 $, trzymaj inwestycję dłużej niż tydzień, włóż 15% majątku w fundusze ETF, a potem graj, jak chcesz. Wykonaj każdy krok, by zdobyć odznakę 🧭 Planista finansowy.
To zależy od oprocentowania, stawki podatkowej i tego, kiedy potrzebujesz pieniędzy. Dodatkowe wpłaty na superannuation są niżej opodatkowane, ale zablokowane do preservation age; dodatkowe raty kredytu albo konto offsetowe oszczędzają znaną z góry stopę i pozostają dostępne.
To rachunek transakcyjny powiązany z kredytem na dom. Jego saldo odejmuje się od kredytu przy liczeniu odsetek, więc oszczędności na nim oszczędzają oprocentowanie kredytu, a jednocześnie pozostają dostępne.
Na start około miesięcznych wydatków, a po spłacie wysoko oprocentowanych długów 3–6 miesięcy, na oszczędnościach lub koncie offsetowym.
Ćwicz z 10 000 $ wirtualnych pieniędzy
Za darmo. Bez prawdziwych pieniędzy.
Wyłącznie do nauki, to nie jest porada finansowa. Handel i inwestowanie zawsze wiążą się z ryzykiem, w tym utraty pieniędzy, a wyniki z przeszłości nie przesądzają o przyszłych.
