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Faça um orçamento e pague o essencial, monte uma pequena reserva de emergência, aproveite a contrapartida integral do seu empregador na previdência, quite as dívidas de juros altos, aumente a reserva de emergência para 3 a 6 meses, poupe para custos grandes como a entrada de uma casa, chegue aos poucos a cerca de 15% da renda para a aposentadoria com previdência e ISAs e então passe para outros objetivos. Siga o fluxograma abaixo; cada passo leva ao verbete da Wiki que o explica.
Regras do Reino Unido. Em nossas próprias palavras, a partir do fluxograma compartilhado pela comunidade r/UKPersonalFinance. Confira os limites atuais no GOV.UK.
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Experimente numa cidade 3D ao vivo com dinheiro fictício: negocie ações de figuras públicas reais, leve uma chamada de margem, pague seus impostos e roube um ou dois bots. Grátis, e nada real está em jogo.
1. Passo · Orçamento e essenciais
Saiba o que entra depois do imposto, da National Insurance e de qualquer pagamento de empréstimo estudantil, e para onde vai.
🎮 No Journey Shares: Passo 0: sua carteira mostra dinheiro, poupança, dívidas e o imposto desta semana num só lugar. Mantenha dinheiro suficiente para pagar o imposto.
2. Passo · Orçamento e essenciais
Aluguel ou financiamento imobiliário, council tax (o imposto municipal), alimentação, energia e água, os custos de ir ao trabalho e, depois, o pagamento mínimo de cada dívida. Deixar de pagar essas contas pode significar atrasos, ação judicial ou perder a casa, por isso elas vêm primeiro.
3. Passo · Reserva de emergência
Cerca de £ 1.000 ou um mês de despesas, numa conta poupança de fácil acesso protegida pelo FSCS. Depois pague integralmente as contas não essenciais, como streaming ou o contrato do celular.
📖 Reserva de emergência📖 Seguro de depósitos
🎮 No Journey Shares: Passo 1: coloque US$ 1.000 na poupança do banco.
4. Pergunta · Contrapartida da previdência
Com a inscrição automática, seu empregador já contribui. Muitos pagam mais se você também pagar.
🎮 No Journey Shares: Passo 2: resgate o bônus diário. É o dinheiro grátis do jogo, como uma contrapartida do empregador.
Contribua o suficiente para receber a contrapartida integral. O salary sacrifice, se oferecido, também pode economizar National Insurance.
5. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Cartões de crédito, cheque especial, cartões de loja, empréstimos de curtíssimo prazo (payday loans) e planos de compre agora, pague depois quando passam a cobrar juros.
📖 Métodos avalanche e bola de neve📖 Taxa de juros📖 Juros compostos
🎮 No Journey Shares: Passo 3: quite seu empréstimo de margem e qualquer saldo do cartão. Eles cobram mais do que a poupança paga.
Escolha a avalanche (a taxa mais alta primeiro) ou a bola de neve (o menor saldo primeiro) e quite-as. Uma transferência de saldo a 0% pode ajudar se você quitar antes de a oferta acabar.
6. Passo · Reserva de emergência
Mantenha-a numa poupança de fácil acesso, num cash ISA ou algo parecido, não em ações.
📖 Reserva de emergência📖 Liquidez
🎮 No Journey Shares: Passo 4: aumente sua poupança para US$ 5.000.
7. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Financiamento de carro e empréstimos pessoais a cerca de 5% ou mais. Os empréstimos estudantis do Plan 2 em diante funcionam mais como um imposto sobre a renda e são perdoados depois de um prazo definido, então muitos guias não recomendam pagá-los antecipadamente.
Pese de novo a avalanche e a bola de neve e vá quitando.
8. Pergunta · Custos grandes e a entrada de uma casa
A entrada de uma casa, um carro de que você precisa para trabalhar, um curso ou uma licença não remunerada.
Guarde o dinheiro numa poupança de fácil acesso ou de taxa fixa. Para a primeira casa, um Lifetime ISA (se você puder abrir um) acrescenta um bônus de 25% do governo, com multa para saques por outros motivos.
9. Pergunta · Poupar mais para a aposentadoria
Conte suas contribuições à previdência, as do seu empregador e o benefício fiscal sobre elas.
📖 Taxa de poupança📖 Faixa de imposto
🎮 No Journey Shares: Passo 6: tenha pelo menos 15% do seu patrimônio em ETFs.
Pule o próximo passo e vá para a pergunta sobre filhos.
10. Passo · Poupar mais para a aposentadoria
Contribua mais para a previdência da empresa, que tem benefício fiscal. Autônomos podem usar uma previdência pessoal ou um SIPP. Um Stocks and Shares ISA é uma poupança flexível a mais, sem imposto sobre o que rende.
📖 Fundo de índice📖 Diversificação
🎮 No Journey Shares: Passo 5: mantenha um investimento por mais de uma semana, para que os ganhos paguem 15% de imposto em vez de 22%.
11. Pergunta · Outros objetivos e avançado
A maioria dos guias coloca isso depois da sua própria reserva de emergência e da poupança para a aposentadoria.
O Junior ISA é uma opção isenta de impostos que a criança pode usar a partir dos 18 anos. O Child Benefit e a ajuda da família também podem ir para ele.
12. Passo · Outros objetivos e avançado
Use seu limite de ISA todo ano, pese a amortização extra do financiamento imobiliário contra investir e considere a previdência para se aposentar cedo, com ISAs para cobrir os anos antes de poder sacá-la. O dinheiro necessário em cerca de 3 a 5 anos costuma ficar na poupança.
📖 Alocação de ativos📖 Título de renda fixa📖 Custo de oportunidade
🎮 No Journey Shares: Passo 7: com o básico garantido, o resto é com você: escolher pessoas, opções, vendas a descoberto e a cidade. Tudo isso é arriscado.
Gastar com coisas de que você gosta faz parte de um orçamento saudável. Muita gente mantém esse valor pequeno até acabar com as dívidas de juros altos e depois define uma quantia com a qual se sente confortável.
As situações variam: uma renda muito alta, uma pensão, dívidas incomuns ou um grande acontecimento na vida podem mudar a ordem. As regras e os limites anuais mudam, então confira os valores atuais com a autoridade fiscal. Para decisões sobre o seu próprio dinheiro, um profissional financeiro habilitado pode ajudar.
Todos os passos de investimento aqui podem perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros. O plano ordena para onde o dinheiro vai; ele não torna nada disso seguro.
A página do banco tem o plano do dinheiro do próprio jogo: a mesma ordem, adaptada ao jogo, com uma marca para cada passo que você concluir. Cubra o imposto desta semana, guarde US$ 1.000, resgate o bônus diário, quite seu empréstimo de margem, guarde US$ 5.000, mantenha um investimento por mais de uma semana, coloque 15% do seu patrimônio em ETFs e depois jogue como quiser. Conclua todos os passos para ganhar a conquista 🧭 Planejador financeiro.
Muitos guias do Reino Unido começam pela previdência da empresa até a contrapartida integral do empregador, porque isso é dinheiro extra mais benefício fiscal. Depois disso, a previdência serve para o dinheiro da aposentadoria e o ISA para o dinheiro de que você pode precisar antes, já que a previdência fica travada até uma idade mínima.
Para os empréstimos do Plan 2 em diante, muitos guias dizem que não: os pagamentos dependem da renda e o que sobra é perdoado depois de um número definido de anos, então pagar antes muitas vezes não economiza nada. Confira as condições do seu plano.
Uma reserva inicial de cerca de £ 1.000 ou um mês de despesas e, depois que as dívidas de juros altos acabarem, de 3 a 6 meses, guardados numa poupança de fácil acesso.
Pratique com US$ 10.000 em dinheiro fictício
Grátis. Sem dinheiro de verdade.
Apenas para aprendizado, não é recomendação financeira. Negociar e investir sempre envolvem risco, inclusive o de perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros.
