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Faça um orçamento e pague o essencial (e o seu imposto, se for autônomo), monte uma pequena reserva de emergência, aproveite ao máximo os incentivos do empregador e do governo para a super, quite as dívidas de juros altos, aumente a reserva de emergência, pese a amortização do financiamento da casa, poupe para custos grandes, chegue aos poucos a cerca de 15% da renda para a aposentadoria, incluindo a super, e então passe para outros objetivos. Siga o fluxograma abaixo; cada passo leva ao verbete da Wiki que o explica.
Regras da Austrália. Em nossas próprias palavras, a partir do fluxograma compartilhado em comunidades australianas de finanças pessoais. Confira os limites atuais com o ATO.
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Experimente numa cidade 3D ao vivo com dinheiro fictício: negocie ações de figuras públicas reais, leve uma chamada de margem, pague seus impostos e roube um ou dois bots. Grátis, e nada real está em jogo.
1. Passo · Orçamento e essenciais
Saiba o que entra e para onde vai, depois do imposto e de qualquer pagamento do HECS-HELP.
🎮 No Journey Shares: Passo 0: sua carteira mostra dinheiro, poupança, dívidas e o imposto desta semana num só lugar. Mantenha dinheiro suficiente para pagar o imposto.
2. Passo · Orçamento e essenciais
Aluguel ou financiamento imobiliário, alimentação, contas de consumo, os custos de gerar renda, o seu imposto (os empregadores o retêm; os autônomos costumam separar cerca de 30% do que ganham) e, depois, o pagamento mínimo de cada dívida.
3. Passo · Reserva de emergência
Cerca de um mês de despesas numa conta poupança de alto rendimento e resgate imediato. Depois pague integralmente as contas não essenciais, como streaming ou o plano do celular.
📖 Reserva de emergência📖 Seguro de depósitos
🎮 No Journey Shares: Passo 1: coloque US$ 1.000 na poupança do banco.
4. Pergunta · Super: incentivos do empregador e do governo
Seu empregador já precisa pagar a superannuation guarantee. Alguns acrescentam mais quando você faz salary sacrifice.
🎮 No Journey Shares: Passo 2: resgate o bônus diário. É o dinheiro grátis do jogo, como uma contrapartida do empregador.
Faça salary sacrifice o suficiente para receber todo o extra do seu empregador.
5. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Dívidas a cerca de 10% ou mais, como cartões de crédito e as multas por atraso dos planos de compre agora, pague depois.
📖 Métodos avalanche e bola de neve📖 Taxa de juros📖 Juros compostos
🎮 No Journey Shares: Passo 3: quite seu empréstimo de margem e qualquer saldo do cartão. Eles cobram mais do que a poupança paga.
Escolha a avalanche (a taxa mais alta primeiro) ou a bola de neve (o menor saldo primeiro) e quite-as.
6. Passo · Reserva de emergência
Mantenha-a na poupança ou numa conta offset do financiamento imobiliário, não em ações.
📖 Reserva de emergência📖 Liquidez
🎮 No Journey Shares: Passo 4: aumente sua poupança para US$ 5.000.
7. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Dívidas restantes a cerca de 4% a 5% ou mais, sem contar o financiamento da casa. O HECS-HELP é corrigido pela inflação em vez de cobrar juros, então muitos guias não têm pressa de quitá-lo.
Pese de novo a avalanche e a bola de neve e vá quitando.
8. Passo · Super: incentivos do empregador e do governo
Dependendo da sua renda e situação: a co-contribuição do governo para rendas mais baixas, uma contribuição para o cônjuge ou o salary sacrifice, que dentro da super é tributado a uma alíquota menor que a da maioria das rendas. A super fica travada até a preservation age, então pese-a contra objetivos mais próximos.
9. Pergunta · Dívidas de juros altos e moderados
Pagamentos extras economizam a taxa de juros do empréstimo.
Pese os pagamentos extras, ou o dinheiro deixado numa conta offset, contra os seus outros objetivos.
10. Pergunta · Custos grandes e a entrada de uma casa
Mais estudos, um carro, uma licença-maternidade ou paternidade não remunerada ou a primeira casa.
Guarde o dinheiro numa poupança ou conta offset, separado da reserva de emergência. Quem compra a primeira casa pode olhar o programa First Home Super Saver.
11. Pergunta · Aumentar as contribuições à super
Conte a superannuation guarantee que seu empregador paga e tudo o que você acrescentar.
🎮 No Journey Shares: Passo 6: tenha pelo menos 15% do seu patrimônio em ETFs.
Pule o próximo passo e vá para os seus próprios objetivos.
12. Passo · Aumentar as contribuições à super
Acrescente contribuições voluntárias à super dentro dos limites anuais, ou invista para a aposentadoria de outra forma eficiente em impostos.
📖 Fundo de índice📖 Diversificação
🎮 No Journey Shares: Passo 5: mantenha um investimento por mais de uma semana, para que os ganhos paguem 15% de imposto em vez de 22%.
13. Passo · Outros objetivos e investimentos
Quer se aposentar cedo? Use os limites concessional e non-concessional da super, mais investimentos fora dela para cobrir os anos antes de poder acessá-la. Poupando para algo mais próximo? O dinheiro necessário em cerca de 3 a 5 anos costuma ficar na poupança; objetivos mais distantes muitas vezes são investidos numa combinação de ações e títulos.
📖 Alocação de ativos📖 Título de renda fixa
🎮 No Journey Shares: Passo 7: com o básico garantido, o resto é com você: escolher pessoas, opções, vendas a descoberto e a cidade. Tudo isso é arriscado.
Gastar com coisas de que você gosta faz parte de um orçamento saudável. Muita gente mantém esse valor pequeno até acabar com as dívidas de juros altos e depois define uma quantia com a qual se sente confortável.
As situações variam: uma renda muito alta, uma pensão, dívidas incomuns ou um grande acontecimento na vida podem mudar a ordem. As regras e os limites anuais mudam, então confira os valores atuais com a autoridade fiscal. Para decisões sobre o seu próprio dinheiro, um profissional financeiro habilitado pode ajudar.
Todos os passos de investimento aqui podem perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros. O plano ordena para onde o dinheiro vai; ele não torna nada disso seguro.
A página do banco tem o plano do dinheiro do próprio jogo: a mesma ordem, adaptada ao jogo, com uma marca para cada passo que você concluir. Cubra o imposto desta semana, guarde US$ 1.000, resgate o bônus diário, quite seu empréstimo de margem, guarde US$ 5.000, mantenha um investimento por mais de uma semana, coloque 15% do seu patrimônio em ETFs e depois jogue como quiser. Conclua todos os passos para ganhar a conquista 🧭 Planejador financeiro.
Depende da sua taxa de juros, da sua alíquota e de quando você vai precisar do dinheiro. A super extra paga menos imposto, mas fica travada até a preservation age; pagamentos extras do financiamento ou uma conta offset economizam uma taxa conhecida e continuam acessíveis.
Uma conta de movimentação ligada a um financiamento imobiliário. O saldo dela é descontado do empréstimo no cálculo dos juros, então o dinheiro ali economiza a taxa do empréstimo e continua disponível.
Uma reserva inicial de cerca de um mês de despesas e, depois que as dívidas de juros altos acabarem, de 3 a 6 meses, na poupança ou numa conta offset.
Pratique com US$ 10.000 em dinheiro fictício
Grátis. Sem dinheiro de verdade.
Apenas para aprendizado, não é recomendação financeira. Negociar e investir sempre envolvem risco, inclusive o de perder dinheiro, e resultados passados não garantem resultados futuros.
