الفئات
الأدلة
ضع ميزانية وادفع الضروريات (وضريبتك إن كنت تعمل لحسابك)، وابنِ صندوق طوارئ صغيرًا، واستفد إلى أقصى حد من حوافز صاحب العمل والحكومة في المعاش التقاعدي، وتخلّص من الديون عالية الفائدة، ونمِّ صندوق الطوارئ، ووازن سداد قرض المنزل، وادّخر للتكاليف الكبيرة، وارتقِ إلى نحو 15% من الدخل للتقاعد بما فيه المعاش التقاعدي، ثم انتقل إلى أهداف أخرى. اتبع المخطط الانسيابي أدناه؛ فكل خطوة تقود إلى مقالة الويكي التي تشرحها.
قواعد أسترالية. بكلماتنا الخاصة، استنادًا إلى المخطط الانسيابي المتداول في مجتمعات التمويل الشخصي الأسترالية. تحقق من الحدود الحالية لدى مصلحة الضرائب الأسترالية (ATO).
🎮 تدرّب بمبلغ $10,000 من الأموال الافتراضية
جرّبه في مدينة حية ثلاثية الأبعاد بأموال افتراضية: تداول أسهمًا في شخصيات عامة حقيقية، وتلقَّ نداء هامش، وادفع ضرائبك واسرق روبوتًا أو اثنين. مجاني، ولا شيء حقيقي على المحك.
1. الخطوة · الميزانية والضروريات
اعرف ما يدخل وأين يذهب، بعد الضريبة وأي سداد لقرض HECS-HELP.
🎮 في Journey Shares: الخطوة 0: تعرض محفظتك النقد والمدخرات والديون وضريبة هذا الأسبوع في مكان واحد. احتفظ بنقد يكفي لدفع الضريبة.
2. الخطوة · الميزانية والضروريات
الإيجار أو الرهن العقاري، والطعام، والمرافق، وتكاليف كسب الدخل، وضريبتك (يقتطعها أصحاب العمل؛ وكثيرًا ما يجنّب أصحاب الأعمال الحرة نحو 30% مما يكسبون)، ثم الحد الأدنى للسداد على كل دين.
3. الخطوة · صندوق الطوارئ
مصاريف شهر واحد تقريبًا في حساب ادخار عالي الفائدة متاح عند الطلب. ثم ادفع كاملةً الفواتير غير الضرورية، مثل البث أو باقة الهاتف.
📖 صندوق الطوارئ📖 تأمين الودائع
🎮 في Journey Shares: الخطوة 1: ضع $1,000 في المدخرات في البنك.
4. سؤال · المعاش التقاعدي: حوافز صاحب العمل والحكومة
يجب أن يدفع صاحب عملك بالفعل ضمان المعاش التقاعدي الإلزامي. ويضيف بعضهم أكثر حين تتنازل عن جزء من راتبك لصالحه.
🎮 في Journey Shares: الخطوة 2: استلم المكافأة اليومية. إنها المال المجاني في اللعبة، مثل مساهمة صاحب العمل المطابقة.
تنازل عن جزء من راتبك بما يكفي للحصول على الإضافة كاملة من صاحب عملك.
5. سؤال · الديون عالية ومتوسطة الفائدة
ديون بفائدة 10% تقريبًا أو أكثر، مثل بطاقات الائتمان ورسوم التأخير في خطط «اشترِ الآن وادفع لاحقًا».
📖 طريقتا الانهيار الجليدي وكرة الثلج لسداد الديون📖 سعر الفائدة📖 فائدة مركبة
🎮 في Journey Shares: الخطوة 3: سدّد قرض الهامش وأي رصيد على البطاقة. فوائدهما أعلى مما تدفعه المدخرات.
اختر طريقة الانهيار الجليدي (الأعلى فائدةً أولًا) أو كرة الثلج (الأصغر رصيدًا أولًا) وسدّدها.
6. الخطوة · صندوق الطوارئ
احتفظ به في المدخرات أو في حساب مقاصة للرهن العقاري، لا في الأسهم.
🎮 في Journey Shares: الخطوة 4: نمِّ مدخراتك إلى $5,000.
7. سؤال · الديون عالية ومتوسطة الفائدة
ديون متبقية بفائدة 4% إلى 5% تقريبًا أو أكثر، دون احتساب قرض المنزل. وقرض HECS-HELP مربوط بالتضخم بدلًا من فرض فائدة عليه، فلا تستعجل أدلة كثيرة سداده.
📖 طريقتا الانهيار الجليدي وكرة الثلج لسداد الديون📖 تكلفة الفرصة البديلة
وازن مجددًا بين طريقتي الانهيار الجليدي وكرة الثلج وسدّدها.
8. الخطوة · المعاش التقاعدي: حوافز صاحب العمل والحكومة
بحسب دخلك ووضعك: المساهمة الحكومية المشتركة لأصحاب الدخول المنخفضة، أو مساهمة لصالح الزوج، أو التنازل عن جزء من الراتب، الذي يخضع داخل المعاش التقاعدي لضريبة أدنى من معظم الدخول. والمعاش التقاعدي مقفل حتى سن الاستحقاق، فوازنه مع الأهداف الأقرب.
9. سؤال · الديون عالية ومتوسطة الفائدة
الأقساط الإضافية توفر سعر فائدة القرض.
وازن الأقساط الإضافية، أو المال الموضوع في حساب مقاصة، مع أهدافك الأخرى.
10. سؤال · التكاليف الكبيرة والدفعة الأولى لمنزل
مزيد من الدراسة، أو سيارة، أو إجازة والدية غير مدفوعة، أو أول منزل.
ادّخرها في حساب ادخار أو مقاصة، بمعزل عن صندوق الطوارئ. ويمكن لمشتري المنزل الأول النظر في برنامج First Home Super Saver.
11. سؤال · زد مساهمات المعاش التقاعدي
احتسب ضمان المعاش التقاعدي الذي يدفعه صاحب عملك وأي مبلغ تضيفه.
🎮 في Journey Shares: الخطوة 6: احتفظ بما لا يقل عن 15% من صافي ثروتك في صناديق ETF.
تخطَّ الخطوة التالية وانتقل إلى أهدافك الخاصة.
12. الخطوة · زد مساهمات المعاش التقاعدي
أضف مساهمات طوعية في المعاش التقاعدي ضمن الحدود السنوية، أو استثمر للتقاعد بطريقة أخرى فعالة ضريبيًا.
🎮 في Journey Shares: الخطوة 5: احتفظ باستثمار أكثر من أسبوع، فتخضع أرباحه لضريبة 15% بدلًا من 22%.
13. الخطوة · أهداف أخرى والاستثمار
تريد التقاعد مبكرًا؟ استخدم حدود المساهمات الميسّرة وغير الميسّرة في المعاش التقاعدي، إضافةً إلى استثمارات خارجه لتغطية السنوات التي تسبق قدرتك على الوصول إليه. تدّخر لشيء أقرب؟ المال المطلوب خلال 3 إلى 5 سنوات تقريبًا يبقى عادةً في المدخرات؛ والأهداف الأبعد كثيرًا ما تُستثمر في مزيج من الأسهم والسندات.
🎮 في Journey Shares: الخطوة 7: بعد تغطية الأساسيات، الباقي قرارك: انتقاء الأشخاص، والخيارات، والبيع على المكشوف، والمدينة. وكل ذلك محفوف بالمخاطر.
الإنفاق على ما تستمتع به جزء من الميزانية الصحية. ويبقيه كثيرون صغيرًا حتى يتخلصوا من الديون عالية الفائدة، ثم يحددون مبلغًا يرتاحون إليه.
الأوضاع تختلف: الدخل المرتفع جدًا، أو المعاش التقاعدي، أو الديون غير المعتادة، أو حدث كبير في الحياة قد يغيّر الترتيب. والقواعد والحدود السنوية تتغير، فتحقق من الأرقام الحالية لدى مصلحة الضرائب. وفي القرارات المتعلقة بمالك الخاص، يمكن لمختص مالي مرخّص أن يساعدك.
كل خطوة استثمارية هنا قد تخسر المال، والأداء السابق لا يتنبأ بالنتائج المستقبلية. الخطة ترتّب وجهات المال؛ ولا تجعل أيًا منها آمنًا.
في صفحة البنك خطة المال الخاصة باللعبة: الترتيب نفسه، مطبّقًا على اللعبة، مع علامة لكل خطوة أنجزتها. غطِّ ضريبة هذا الأسبوع، وادّخر $1,000، واستلم المكافأة اليومية، وسدّد قرض الهامش، وادّخر $5,000، واحتفظ باستثمار أكثر من أسبوع، وضع 15% من صافي ثروتك في صناديق ETF، ثم العب كما تشاء. أنجز كل الخطوات لتحصل على شارة 🧭 مخطط مالي.
يتوقف ذلك على سعر الفائدة ومعدل الضريبة وموعد حاجتك إلى المال. فالمساهمة الإضافية في المعاش التقاعدي تخضع لضريبة أقل لكنها مقفلة حتى سن الاستحقاق؛ أما الأقساط الإضافية للرهن أو حساب المقاصة فتوفر معدلًا معروفًا وتبقى في المتناول.
حساب معاملات مرتبط بقرض منزل. يُطرح رصيده من القرض عند حساب الفائدة، فتوفر المدخرات فيه سعر فائدة القرض مع بقائها متاحة.
صندوق مبدئي بمصاريف شهر تقريبًا، ثم 3 إلى 6 أشهر بعد التخلص من الديون عالية الفائدة، في المدخرات أو حساب مقاصة.
تدرّب بمبلغ $10,000 من الأموال الافتراضية
مجانًا. لا أموال حقيقية.
للتعلّم فقط، وليس نصيحة مالية. ينطوي التداول والاستثمار دائمًا على مخاطر، منها خسارة المال، والأداء السابق لا يتنبأ بالنتائج المستقبلية.
